Իմացեք, թե ինչպես հեռացնել 401k- ից կամ IRA- ից մինչեւ, ընթացքում եւ հետո թոշակի անցնել:
Դուք գիտեք, թե ինչպես գումար վաստակել 401 (k) կամ IRA, բայց ինչպես եք դուրս գալիս: Անկախ նրանից, թե արդյոք վաղաժամկետ դուրսգրումը, նորմալ բաշխումները կամ պահանջվող նվազագույն բաշխումները կարող եք գտնել IRA- ի եւ 401 (k) վերցնելու կանոնները:
01 401 (k) Կանխորոշման կանոններ
02 ԱՎԻ-ի ավանդական արտոնագրման կանոններ
IRA- ի վաղաժամկետ դուրս բերումը նույնպես ենթակա է սովորական եկամտահարկի, եւ դա վատ 10% տուգանք է: IRA- ներն ունեն նույն արտոնությունները, որոնք 401 (ք) տերմինին են պատկանում, մահ, հաշմանդամություն, ամուսնալուծություն եւ QDRO, բայց կան մի քանիսը: Դուք կարող եք վաղաժամկետ գումար դուրս գալ 10% տուգանքով, եթե դուք գումար եք օգտագործում որակյալ կրթության ծախսերը վճարելու համար (այո, ինչպես քոլեջը, բայց դա չի անում), այն օգտագործում եք այն բժշկական ծախսերի համար, որը գերազանցում է ձեր համախառն եկամտի 10% կամ դուք օգտագործում եք մինչեւ $ 10,000 գումար որակյալ առաջին տնային գնումների համար: Սակայն կրկին վերցրած ցանկացած գումար դեռեւս հարկվում է որպես սովորական եկամուտ եւ դուք չեք կարող օգտվել հարկի հետաձգված ներդրումների աճից, որը ավելի լավ է աշխատում, եթե ավելի երկար ժամանակ կուտակվի:
03 Roth IRA- ի արտահոսքի կանոններ
A Roth IRA- ի դուրսբերումը ամբողջովին տարբերվում է: Ձեր ներդրումները չեն աճել Roth- ում հարկերի հետաձգման ժամանակ, եւ երբ դուք ստանում եք բաշխումներ, նրանք ձեզ հարկավոր չեն հարկավոր, եթե առնվազն 59/1-ը լինեն եւ ունենաք Roth IRA- ի առնվազն 5 տարի: Կա նաեւ 10% տուգանք `վաղաժամ բաշխման համար: Բայց դա պարզապես ներդրումային եկամուտների մասին է: Կարեւոր է հիշել, որ դուք միշտ կարող եք դուրս բերել ձեր նախնական ներդրումային հարկերը եւ տուգանքները մինչեւ 59/1-ը: Ռոթ IRA- ի գումարները վերցված են առաջինից ներդրումներից: Սա Ռոթին իրականում ճկուն խնայողությունների գործիք է դարձնում: Դուք նույնիսկ կարող եք օգտագործել Roth IRAs լրացուցիչ խնայողությունները այլ նպատակների համար, ինչպիսիք են քոլեջի ֆինանսավորումը կամ արտակարգ իրավիճակների խնայողությունները:
04 Լիցենզիա 401 (k)
Եթե ձեր գործատուն թույլ է տալիս, ապա 401 (k) վարկը ավելի լավ տարբերակ է, քան վաղ շրջանում: Չկա վարկային ստուգում, վճարները, ընդհանուր առմամբ, ցածր են: Եվ դուք ինքներդ պետք է վճարեք հետաքրքրությամբ, բայց դա ցածր հետաքրքրություն է: Եթե դուք գումար եք օգտագործում տուն գնելիս, ապա կարող եք ունենալ ավելի երկար մարման ժամկետ: Բայց հակառակը, դուք վճարում եք հարկից հետո, այնպես որ դուք կորցնում եք 401 (k) հիմնական հարկային օգուտներից մեկը: Դուք նույնպես կարոտում եք այն, ինչը կարող է լինել կարեւոր ամիսներ կամ տարիներ շուկայում ներդնել: 401 (k) վարկի խոշոր անկումից մեկը այն է, որ դուք կարող եք վարկը վերադարձնել 60 օրվա ընթացքում, եթե ձեր աշխատանքը լքեք կամ դադարեք: Հակառակ դեպքում վարկի մնացորդը կդառնա որպես սովորական եկամուտ, եւ դուք կարող եք նաեւ հարվածել 10% վաղաժամկետ դուրս գալու տուգանքով: Եթե դուք կարողանաք խուսափել ձեր կենսաթոշակային խնայողություններից, ապա, հավանաբար, պետք է:
05 Կենսաթոշակային ծրագրերից սովորական բաշխումներ
Նորմալ բաժանումները կազմում են 59/1-ից հետո: Այս պահին ձեր գումարները հանելու համար տուգանք չկա: Բայց եթե ներդրվեք ավանդական նախադեպային հարկի 401 (k) կամ կանոնավոր IRA- ում, ապա դուք կստանաք սովորական եկամտահարկ `բաշխման վրա: Գաղափարը կայանում է նրանում, որ այդ պահին դուք պետք է թոշակի անցնեք եւ այլեւս չվճարեք աշխատավարձը, եւ, հետեւաբար, ավելի ցածր հարկային բրա :
06 Պահանջվող նվազագույն բաշխումներ
Երբ հասնում եք 70-ի 1/2-ի, ամեն ինչ մի քիչ բարդ է: Եթե դուք թոշակի եք անցել, բայց չեք սկսում բաշխումներ կատարել, ապա 70-րդ ½-ից հետո IRS- ը կսկսի գումարի 50 տոկոսը, որը պետք է բաշխվի: Սա կոչվում է պահանջվող նվազագույն բաշխում, եւ եթե ունեք ավանդական IRA , ապա դա չի խուսափել: (Ձեր 401k- ը կարող է անձեռնմխելի լինել այնքան ժամանակ, քանի դեռ դուք աշխատում եք, եւ Roth- ի IRA- ի սեփականատերերը կարիք չունեն պահանջվող նվազագույն բաշխման համար): IRS- ն օգտագործում է կյանքի սպասվող աղյուսակները, որոնք կօգնեն ձեզ որոշել, թե որքան պետք է տարին մեկ տարուց: Ստուգեք այս հոդվածը , ավելի շատ տեղեկություններ ստանալու համար անհրաժեշտ նվազագույն բաշխման կամ ՎՎՀ կանոնների մասին: