Վճարելու որոշումը կարող եք վերցնել ձեր ներդրումներից
Վերջերս, ակտիվների կառավարման աշխարհում քննարկումների բուռն քննարկումներ են եղել, թե արդյոք 4 տոկոսանոց կենսաթոշակային կուտակային վճարն ընդունելի է, արդյոք վերջին ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ իրական, առավել ճշգրիտ ցուցանիշը կազմում է 3 տոկոս: Այլ կերպ ասած, իր պորտֆելում 1,000,000 դոլար ունեցող ներդրողը համարվում է խելամիտ, եթե նա նախկինում ապահով է $ 40,000-ի փոխարեն 30,000 ԱՄՆ դոլարի նոր գումարի փոխարեն:
Ով է ճիշտ: Այդ բոլոր տարիներին սխալվել են: Արդյոք 3 տոկոսը միշտ եղել է իրական, ավելի լավ:
Ապահովի կենսաթոշակային կուտակման տոկոսադրույքը կախված է ներդրումային տուրքերի վրա, որոնք դուք վճարում եք թե ուղղակի, թե անուղղակի
Ստացվում է, որ պատասխանը պետք է կատարի ներդրումային վճարներ, ինչպես խորհրդատուի վճարները, փոխադարձ հիմնադրամի ծախսերի հարաբերությունները եւ այլն: Երեք տոկոսից ցածր կենսաթոշակ ստանալու տոկոսադրույքը քարոզող մարդիկ հաճախ ենթադրում են, որ այդ ծախսերը հաշվարկվում են զուտ ակտիվների մոտավորապես 1% -ով: Դա ողջամիտ ենթադրություն է, եթե ձեր գումարն ունենա ֆինանսական արտադրանք, կամ օգտվեք խորհրդատուից:
Անփորձ ներդրողների համար, որ 1% վճարը կարող է փրկել նրանց շատ ցավ եւ կորուստ, տալով նրանց մակարդակով ղեկավարած անձին, ժայռից խոսելու համար, երբ շուկան կորցրել է կարճ ժամանակահատվածում իրենց արժեքի 30% կամ 50% +, որոնք նրանք արել են եւ կշարունակեն անել:
Այնուամենայնիվ, նրանք, ովքեր բարդ են եւ տնօրինում են սեփական ակտիվների բաշխումը , ներառյալ անմիջապես բաժնետոմսերի կամ պարտատոմսերի ներդրումը , այն ստեղծում է ապակողմնորոշող պատկեր:
Վերցրեք իմ տնային պորտֆելները: Իմ ներդրումային ծախսերը, որպես ակտիվների տոկոս, գրեթե գոյություն չունեն: շատ ավելի ցածր, քան նույնիսկ ամենաէժան ռոքի ներքեւի վանդարդի ինդեքսային միջոցները : Նրանք ավելի քիչ են, քան 1% -ի մասնաբաժնի մի մասն: Դա այն պատճառով է, որ ես հակված եմ կանխիկացնել կանխիկ գումարները, սպասել ներդրումին, որը ինձ դուր է գալիս, ձեռք բերել մեծ սեփականության սեփականություն, այնուհետեւ կայանել այն տարիներ, նույնիսկ տասնամյակ: Չնայած իմ 30-ականների մեջ լինելով, դեռ շարունակում եմ նստել գլխաշոր արտադրողների եւ բանկային հոլդինգային ընկերությունների բաժնետոմսերի վրա, երբ ես գնել եմ դեռահաս կամ քոլեջի ուսանող: Բացի նախնական հանձնաժողովից, գործնականում գոյություն չունի շրջանառություն, քանի որ իմ բաժնետոմսերը ընտրում են որպես երկարաժամկետ շահույթներ, այլ ոչ թե կարճաժամկետ շահարկումներ: Այսպիսով, հարկեր չկան, քանի որ թույլ է տալիս հետաձգված հարկային լծակների ուժը բարձրացնել իմ զուտ եկամուտները : Իմ ակտիվների չափսը բավական մեծ է, ես ստիպված չեմ վճարել շատ այլ վճարների շատ վճարներ, ապահովելով հետագա տնտեսության մասշտաբները:
Ձեզանից շատերը նույն դիրքում են: Ինչպես Jack MacDonald- ի, Anne Scheiber- ի , Grace Groner- ի կամ կաթնամթերքի ֆերմերներից մեկի մասին, ես պատմեցի ձեզ , որ դուք ապրում եք ֆռռալով եւ ձեր սիրած կապույտ չիպային բաժնետոմսերի բաժնետոմսեր եք ձեռք բերում, երբ ժամանակին հարստություն եք դնում: Բացի մի քանի փոքր խնամակալության վճարներից, դուք չեք կարող որեւէ բան վճարել:
Ես գիտեմ, որ ձեր պարկեշտ փոքրամասնությունը նախընտրում է օգտվել անմիջական բաժնետոմսերի գնման պլաններից եւ DRIP- ից, որպեսզի հազիվ թե ծախսեք : (Նույնիսկ ես օգտվել եմ դրանցից իմ սեփական ընտանիքում `դրանք օգտագործելով որպես կրտսեր անդամների համար դասավանդման գործիք): Ձեզանից նրանք, ովքեր երբեք չեն լսել դրանց մասին, պետք է մի քանի րոպե տանեն, թե ինչու եմ սիրում առավել շահութաբաժինների ներդրման պլանները : Այս իրավիճակում, քիչ թե շատ գումար, Ուոլ Սթրիթին կամ միջնորդներին անցնելու դեպքում, համեմատելի չափի պորտֆելը կարող է ապահովել բարձր վերցնելի փոխարժեքը, մինչդեռ առավելագույն պայմաններում խուսափելու է վթարային ռիսկերից: Դա է պատճառը, որ դուք կկարողանաք պահել միջոցները, որոնք առաքվել են մասնագետներին:
Ձեզնից մյուսը վճարում եք 2% կամ ավելի, իսկ երբեմն վտանգը սպառվում է դրամից, կամ, գոնե, ձեր գնման հզորության կտրվածքով, քանի որ գնաճը եւ հարկերը սկսում են ջնջել յուրաքանչյուր դոլարի արժեքը:
Անվտանգ կենսաթոշակ ստանալու սակագները ազդեցություն են գործել ձեր սեփական միջոցների տեսքով
Մեկ այլ ուշադրություն է այնպիսին, ինչպիսին դուք եք պահպանել ակտիվների խառնուրդ: Մտածեք անշարժ գույքի գանձման դրամական միջոցների մեծ մասի հետ կապված կենսաթոշակի մոտեցնող ներդրող: Վարձավճարները սովորաբար կարող են բարձրացվել ժամանակի ընթացքում `ենթադրելով, որ գույքը լավ վիճակում է եւ գեղեցիկ հարեւանությամբ: Նույնիսկ եթե վարձակալության եկամտի մեծ մասը ծախսվում է, գույքը ինքնին ապահովում է մի տեսակ բնական գնաճի հեջ, քանի որ այն արժեւորվում է արժեքի մեջ, եւ վարձավճարները կարող են մեծացնել առանց մեծ ներդրումների: Փոխառությունները հակառակն են: Կապի միջոցով դուք չեք պատրաստվում բարձրացնել տոկոսադրույքը, որը դուք վճարում եք, ինչպես նաեւ պարտատոմսի ինքնարժեքը: Քսան տարի անց գիծը, ներդրողը, որը մեծապես կշռված պարտատոմսեր է, հավանական է, որ գնող ուժը շատ ավելի քիչ է, քան անշարժ գույքի ներդրողը, որը ենթադրում է նույնական ծախսերի կառույցներ եւ դուրս գալու տոկոսադրույքներ:
Վերջնական վճիռը: Դա կախված է. Ձեզանից ոմանց համար, 3% -ը, անվտանգ դուրս գալու ցուցանիշն է: Մյուսների համար 4% -ն ավելի լավ ցուցանիշ է: