Առատության վրա անցնելու հավանական հիմնադրամի օգտագործման թերությունները

Նրանք գայթակղություններ ունեն, հաշվի առնեն գույքի պլանավորումը

Թեեւ արդեն գիտեք, որ վստահության միջոցները կարող են լինել ֆանտաստիկ գործիք, կառուցելու, պաշտպանելու եւ անցնելու հարստությունը, ինչպես կյանքի բոլոր բաները, նրանք ունեն մի անկարգություն եւ կատարյալ չեն: Այս հոդվածում ես ուզում եմ մի պահ վերցնել այս երեք հիմնադրամների թերությունների մասին: Մասնավորապես.

• Հավատարմագրման հարկերը հաճախ ավելի արդյունավետ են, քան հարկերը, որոնք պարտք են պարտք, որոնք չունեն հավատարմագրային ռիսկեր, սեղմված մարժա հարկի փակագծերի պատճառով:

• Վստահության միջոցները կարող են հանգեցնել իրավասու շահառուներին, ովքեր չեն կարողանում աջակցել իրենց կյանքին, քանի որ ամեն ինչ արվում է արծաթե սկուտեղի վրա:
• Կա վերահսկողության կորուստ, որը գալիս է անշարժ գույքի փոխանցման անդառնալի վստահության վրա, ի տարբերություն կենդանի հավատքի (նաեւ, որպես միջնորդ վիվիուսի վստահություն) կամ վավերական վստահության : Անհրաժեշտ է հասնել առավելագույն գույքահարկից ազատման նպաստների:

Մի անհանգստացեք `հաշվի առնելով յուրաքանչյուր այդ թերությունները, ես հուսով եմ, որ ձեզ ավելի լավ հասկանալու այն, թե ինչն է ձեզ համարձակվում, եթե դուք ընտրում եք սկսել սեփական ֆինանսական պլաններում վստահության միջոցներ կիրառել , արդյոք ձեր ակտիվները պաշտպանելու կամ գումարը մեծացնելու համար հարստության կարող եք փոխանցել ձեր երեխաների, թոռների եւ այլ ժառանգների ձեռքը:

Վստահության հիմնադրամները անբարենպաստ հարկային դրույքներ են

Կոնգրեսը սովորաբար թարմացնում է հարկային բլոկները `հարմարեցնելով գնաճի մակարդակը : Ցավոք, տասնամյակների ընթացքում Ներկայացուցիչների պալատն ու Սենատը պահպանել են այն քաղաքականությունը, որ հարկային միջոցները կիրառվեն հավասարակշռված ֆինանսական միջոցների նկատմամբ `համեմատած այնպիսի սովորական սահմանափակումների հետ, որոնք նույնքան ներդրումներ են կատարում ֆիզիկական անձանց համար:

Օրինակ, IRS- ի հրապարակման համաձայն, 2016 թվականի հարկային տարվա ընթացքում վստահության պահպանված ցանկացած եկամտի վրա կիրառվում են հետեւյալ դաշնային հիմնադրամների հարկի դրույքաչափերը.

• $ 2,550-ից ցածր եկամուտը հարկվում է 15%
• $ 2,550-ից ավելի չհաշված եկամուտը, բայց ոչ ավելի քան $ 5,950-ը հարկվում է $ 382.50-ով, ավելցուկի 25% -ը, ավելի քան $ 2,550-ից

• $ 5,950-ից ավելի չհաշված եկամուտը, բայց ոչ ավելի քան $ 9,050-ը հարկվում է $ 1,232.50-ով եւ ավելցուկի 28% -ը, $ 5,950-ից
• Պահուստային եկամուտը գերազանցում է $ 9,050-ը, բայց ոչ ավելի, քան 12,400 ԱՄՆ դոլար, հարկվում է $ 2,100.50-ով, ավելացված արժեքի 33% -ը `$ 9,050-ից
• $ 12,400-ից ավելի եկամուտը հարկվում է $ 3,206-ով, ավելացված գումարի 39,6% -ը, $ 12,400-ից:

Անկախ անհատը, ի տարբերություն, չէր կարող հարվածել 39.6% դաշնային հարկի դրույքին, մինչեւ հարկվող եկամուտը հասավ ավելի քան $ 415,050-ի: Որպեսզի ավելի վատ դառնա, պետական ​​եկամուտների գծով հարկերը կպահանջվեն պարտատոմսերի մեծամասնության մեջ, որը նույնպես կլիներ ի լրումն Դաշնային վստահության հարկերի: Այնուհետեւ, գոյություն ունեն այնպիսի հերոսներ, ինչպիսիք են սերնդի անցանկալի հարկը , որը կարող է դիմել վստահության միջոցների:

Այն եկամուտում մի փոքր ուշացում է առաջանում, որը շահառուներին տրված վստահության շնորհիվ, ներառյալ շահաբաժինները, տոկոսները եւ վարձավճարները , ենթակա են շահութաբաժինների սեփական շահերից: Այս անհավասար վերաբերմունքի փիլիսոփայությունն այն է, որ այն ավելի քիչ գրավիչ կդարձնի ընտանիքների համար, որպեսզի արիստոկրատական ​​հարստությունը ամուր լինի, թեեւ այնտեղ բավականին հեշտ ճանապարհ կա:

Օրինակ, մեծ վստահության հիմնադրամի պորտֆելի վերահսկող ներդրումային խորհրդատուները , որպես անհատապես կառավարվող հաշիվ, կարող են կազմակերպել բաժնային ներդրումներ `շեշտադրելու ոչ շահութաբաժին վճարող բաժնետոմսերը կամ ցածր շահութաբաժնի վճարման ռիսկեր ունեցող բաժնետոմսերը, ինչպիսիք են Berkshire Hathaway- ի բաժնետոմսերը միլիարդատեր Ուորեն Բաֆեթը:

Գրքի արժեքի ավելացումը պետք է ժամանակի ընթացքում հանգեցնի չիրականացված կապիտալի շահույթին, արդյունավետորեն ստեղծելով հետաձգված հարկային պարտավորություն, որը թույլ է տալիս վստահություն ունենալ, որ ավելի շատ կապիտալ աշխատի, քան այն, եթե հակառակ դեպքում վստահելի ակտիվների կողմից ստացված շահույթը վստահության համար վճարվում է որպես դրամական շահաբաժին: Շատ տասնամյակներ շարունակ այս տեսակի առավելությունը կարող է հանգեցնել ավելի բարձր բարդի տարեկան աճի տեմպերի , բոլորին հավասար: Դա վստահության ներդրումային մանդատի պատճառներից մեկն է, որը շատ կարեւոր է:

Ֆլիպի կողմում ճիշտ կառուցված է, որ անդառնալի հավատը կարող է նվազեցնել ընտանեկան հարկերը ընտանիքի մեծահարուստներից մեկի գույքը փոխանցելու իր ժառանգներին, որոնցից վերջինը, ամենայն հավանականությամբ, պետք է լինի ավելի ցածր հարկային բլոկում: Հատկանշելով բաշխումները, ներդրումային եկամուտը, որը կարող էր հարկվել ավելի շատ բարձր տոկոսադրույքով, կարող է հարկավոր լինել շահառուի անձնական եկամտահարկի ներկայացման նկատմամբ ավելի քիչ բռնագրավման դրույքաչափերով:

Դա շատ պլանավորում է, շատ տարիներ եւ լավ իրավաբանական, հարկային եւ ներդրումային խորհրդատուների համար, որպեսզի այն ճիշտ դուրս գա, բայց 1% -ի մեջ գտնվող ընտանիքների համար դա կարող է արժե, հատկապես, երբ օգտագործվում է տարեկան նվերների հարկի հետ բացառություն :

Վստահության հիմնադրամները կարող են ստեղծել կախվածություն եւ վնասել շահառուին

Վարքագծային հոգեբանությունը մեզ ասում է, որ մարդկանց մեծամասնությունը իրենց կյանքի իմաստը պետք է ունենա, եւ այդ գումարները միայնակ չեն կարող տալ, երբ հիմնական կարիքները բավարարվեն: Այս կետը ցույց տալու համար պատկերացրեք մի պահ, երկու դերասան Դավիթ եւ Ջոն:

Դավիթն ունի 1,000,000 դոլարի զուտ արժեք: Նա լավ ապրում է: Հագուստը իր ետեւում, տանը, որտեղ նա ապրում է, այն կահույքն է, վայելում է մեքենաները, տանում է մեքենաները, տանում է արձակուրդները, սեղանն է դնում սննդամթերքը, հագնում է ժամացույցները, իր բուխարի հրդեհները, նոր փողերը ավելացրեց իր ներդրումներից, կոնֆետների բրենդները, որ նա բռնում է բենզալցակայանից, համերգային տոմսերը նա գնում է, եւ նվիրատվությունները, որոնք նա նվիրում է բարեգործությանը, բոլորն էլ գալիս են նրա հաջողության արդյունքում առաջացած միջոցներից: Փողը նրա ձեռքբերման եւ ձեռքբերումների արդյունքն է: Դա, հավանաբար, գալիս է իր գործընկերների հարգանքն ու հիացմունքը. մի զգացում, թե ինչպես է նա համապատասխանում համայնքին եւ նրա ներդրումներին իր հայրենակիցներին:

Ջոնն ունի նաեւ $ 1,000,000 զուտ արժեք : Նա լավ ապրում է: Այնուամենայնիվ, նրա ողջ ունեցվածքը գալիս է հավատարմագրային հիմնադրամից իր պապը տարիներ առաջ: Յովհաննէսի համար, նրա հագուստը հագած էր ուրիշ մարդու աշխատանքի շնորհիվ: Տունը, որտեղ նա ապրում էր, ֆինանսավորվում էր մեկ այլ մարդու ձեռքբերումներից: Կահույքը, մեքենաները, արձակուրդները, սնունդը եւ ժամացույցները միայն այնտեղ են, քանի որ ուրիշի հաջողության շնորհիվ մի կողմ դրված դրույթը: Դրանցից ոչ մեկը արտացոլում է իր ներդրումն հասարակության մեջ: Նա ոչինչ չի արել: Ջոնն այնուամենայնիվ հայտնի չէ, պատճառաբանելով, որ Trust Fund- ի օգուտները գործնականում իր կյանքն ու կարիերան գործարկելու համար, բայց ավելի շուտ եկել են ապավինել որպես անվտանգության վերնամաս: Այն պահեց նրան աճում այն ​​մարդուն, որը նա կարող էր լինել:

Դեպրեսիայի եւ նպատակասլացության զգացումը, որը լրացնում է Հովհաննեսի պաշտոնում մարդկանց զգալի մասը, տրվում է անուն: Affluenza: Գրքեր են գրվել այն մասին, թե ինչպես կարելի է խուսափել «ոսկե գետտոյից», որը ծագում է հավասարակշռված ֆոնդային իրավիճակի մեջ: Երբ գիտեք, որ երբեք չպետք է աշխատեք, դա կարող է հանգեցնել Ձեզ խուսափելու շանս ստանալու եւ դուրս գալու ձեր հարմարավետության գոտուց: Մարդկանց մեծամասնության համար աճը գալիս է այն ժամանակ, երբ մենք ստիպված ենք դուրս մղել մեր հարմարավետ վայրերից դուրս եւ անել այն բաները, որոնք մենք դեռ չենք կարծում, որ պատրաստ ենք անել: Ֆինանսական ռեսուրսներով խուսափելու համար այդ ցավը, կարող է ոչնչացնել ինքնակառավարման արժեքը:

Ինչպես եք խուսափում այս իրավիճակից: Միակ ճանապարհն է միայն փող տալ փողոցում գտնվող երեխաներին, ովքեր հաջողակ են եղել: 35-ամյա որդին, ով աճում է եւ տարեկան 300.000 դոլար է շահում, հիմնել է մի քանի ռեստորան, որը չի հիմնավորվում մի քանի հարյուր հազար, նույնիսկ միլիոն դոլարով: Մյուս կողմից, հավանաբար, 18 տարեկանից հետո պարզապես հեռանում է տունը: Դիտեք սպասեք, տեսնելով, թե որքան հեռու է խնձորը ծառից, նախքան ձեր սերունդներին մեծ նվերներ պատրաստելը: Որոշ մարդիկ կարող են դա անել. ոմանք չեն կարող: Որոշ մարդիկ կարող են որոշակի ժամանակահատվածներ վարել իրենց կյանքում, իսկ մյուսները չեն կարողանում:

Ձեր գործն է օգնել ձեր երեխաներին, թոռներին եւ այլ շահառուներին եւ ժառանգներին զարգանալ ինքնուրույն, երջանիկ, առողջ մեծահասակ: Անպայման չէ նրանց գումար տալ: Երբեմն դա օգնում է, երբեմն ցավում է: Իմաստությունը գիտի, թե որն է կիրառվում կոնկրետ իրավիճակում:

Անվերահսկվող Trust հիմնադրամին փոխանցված ակտիվներն այլեւս չեն ձերն են

Դա կրկնակի եզրագույն սուր է: Երբ ակտիվները փոխանցեք անդառնալի վստահության հիմնադրամ, դուք այլեւս չեք կարող այդ գույքի հետ վարվել այնպես, ինչպես որ նրանք պատկանում են ձեզ: Պատճառը պարզ է. Նրանք չեն: Դուք պետք է, օրենքով, աշխատեք միայն շահառուի շահերի մեջ, եթե դուք ընտրեիք ձեզ որպես վստահված անձ : Դա այն է, որ դուք ունեք վստահորդի պարտականություն : Դա պետք չէ լուրջ ընդունել:

Մյուս կողմից, հենց դա է այն փաստը, որ վստահեցնում է, որ ակտիվները վարկատուների ակտիվներից պաշտպանելու իդեալական մեխանիզմ են: Քանի դեռ դուք չեք զբաղվում այսպես կոչված խարդախ փոխանցումներից, ինչը նշանակում է, մասնավորապես, դրամական փոխանցում վստահության մեջ պոտենցիալ անբարենպաստ օրինական պահանջի ակնկալիքով, որի դեպքում դատավորը կարող է հետ կանչել գործարքը, պարտատերերի հնարավորության սահմաններում: Եթե ​​դու սնանկ ես գնում, կորցնում ես ամեն ինչ եւ ինքդ քեզ կորցնում ես, բայց տասնամյակներ շարունակ ձեր երեխաներին լեգիտիմ վստահության միջոցներ է կառուցում, նրանք չպետք է վիրավորվեն: Որպես ծնող, դուք ժառանգություն կստանաք նրանց համար, չնայած կորցրած ամեն ինչի: Պատշաճ կերպով կառուցված է, նույնն էլ ճիշտ է, եթե ձեր երեխան խնդիրներ է ունենում եւ դուք ընդգրկում եք այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ծախսատար վստահության պաշտպանությունը:

Դուք կարող եք օգտվել դրանից: Եթե ​​ունեք ծնող, որը պլանավորում է թողնել ձեզ գումար, խնդրեք կանխիկ գումար հատկացնել վստահության հիմնադրամին, որին Դուք չեք կարող օգտվել կոնկրետ տարեկան շահաբաժինների բաշխման հետ: Այսպիսով, դուք կարող եք ապրել պասիվ եկամուտից դուրս, բայց ձեր պարտատերերը չպետք է կարողանանք դիպչել տնօրենին, քանի որ տեխնիկապես դա չի պատկանում ձեզ: