Կարճաժամկետ ներդրման լավագույն փոխադարձ հիմնադրամները

Ինչպես ընտրել լավագույն կարճաժամկետ ներդրումների համար փոխադարձ հիմնադրամները

Կարճաժամկետ ներդրման կարիքների համար լավագույն փոխադարձ միջոցները ընտրելը կարող է լինել ավելի դժվար եւ պոտենցիալ ավելի ռիսկային, որոնք ներդրում են երկարաժամկետ ներդրման կարիքների համար, ինչպիսիք են կենսաթոշակը:

Շատ ներդրողներ ունեն ավելի կարճաժամկետ խնայողական նպատակներ եւ ֆինանսական կարիքներ, քան նրանք երկարաժամկետ ներդրումային նպատակներ են դնում: Կարճաժամկետ ներդրման ընդհանուր պատճառներից մի քանիսը ներառում են ավելի մեծ հետաքրքրություն, քան ավանդական բանկային հաշիվները կամ փորձում են հասնել եկամուտների, որոնք կարող են պահպանել գնաճը:

Հատուկ կարճաժամկետ նպատակները կարող են ներառել արտակարգ միջոցներ, արձակուրդներ կամ ավտոմեքենայի ձեռքբերման համար կանխավճար:

Ինչ է նշանակում կարճաժամկետ ներդրումներ:

Երբ դուք կարդում եք կամ լսում եք կարճաժամկետ ներդրումների մասին , տերմինաբանությունը, ընդհանուր առմամբ, վերաբերում է երեք տարվա պակաս ժամկետներում ներդրումների կատարմանը: Կարեւոր է հաշվի առնել, որ շատ ներդրումային արժեթղթեր, ներառյալ բաժնետոմսերը, փոխադարձ հիմնադրամները, որոշ պարտատոմսեր եւ պարտատոմսերի փոխադարձ հիմնադրամներ, չեն համապատասխանում ներդրումային ժամկետները 3 տարուց պակաս: Այդ պատճառով կարեւոր է իմանալ եւ հասկանալ, թե ներդրումները հարմար են կարճաժամկետ հատվածների համար, եւ որոնք չեն:

Ընդհանրապես բաժնետոմսերի եւ ֆոնդային փոխանակման միջոցները հարմար չեն կարճաժամկետ ներդրումների համար, քանի որ այդ ժամանակի արժեքի կորստի հավանականությունը չափազանց մեծ է ներդրողների համար `ավելի մեծ եկամուտների դիմաց վտանգի ենթարկելու համար: Բորսայի հիմնական մասը նախատեսված է կարճաժամկետ ներդրումների համար: Այնուամենայնիվ, եթե առկա է առաջացող տոկոսադրույքների կանխատեսելի ռիսկեր, ապա ներդրողները կարող են խուսափել երկարաժամկետ պարտատոմսերի միջոցներից `տոկոսադրույքների զգայունության պատճառով:

Փոխադարձ ֆինանսական միջոցները հարմար են կարճաժամկետ ներդրումների համար

Որոշ ներդրողներ եւ փրկիչներ կարող են գերադասել դրամական միջոցների միջոցները իրենց իրացվելիության եւ հարաբերական անվտանգության համար, սակայն պարտատոմսերի ֆոնդերը, ընդհանուր առմամբ, ապահովում են լավագույն եկամտաբերություն եւ եկամուտներ `մեկ տարվա եւ երեք տարվա կարճաժամկետ շրջանների համար:

Ահա որոշ պարտատոմսերի ֆոնդերի տեսակներ, որոնք հաշվի են առնվում ձեր կարճաժամկետ ֆինանսական նպատակների համար.

• Ուլտրա-կարճաժամկետ պարտատոմսերի ֆոնդերը կարող են լինել խելացի ընտրություն ներդրողների համար, որոնք պահանջում են ավելի մեծ գումարներ, քան փողի շուկայական ֆոնդից, բայց ավելի քիչ տոկոսադրույքով, քան պարտատոմսերի ավելի երկար տեւողությամբ: Որոշ միջավայրերում, ինչպիսիք են բարձրացող տոկոսադրույքները, հնարավոր է, որ չափազանց կարճաժամկետ պարտատոմսերը չեն գերազանցի փողի շուկայի միջոցները: Հետեւաբար, ներդրողը պետք է ուշադիր ընտրի երկուսի միջեւ: Ընդհանրապես, կարճաժամկետ պարտատոմսեր կարող են արտադրել միջին տարեկան եկամուտներ `2% -ից մինչեւ 3%, առավել եւս երկու կամ ավելի տարիների ընթացքում:
• Կարճաժամկետ պարտատոմսերի ֆոնդերը հիմնականում ներդնում են պարտատոմսեր, որոնք ունեն 4 տարուց պակաս մարման ժամկետներ: Պահպանողական ներդրողները հակված են պնդել կարճաժամկետ պարտատոմսեր, քանի որ նրանք ունեն ցածր տոկոսադրույքների զգայունություն : Այնուամենայնիվ, կարճաժամկետ պարտատոմսերի ֆոնդը ավելի ցածր է, քան միջանկյալ եւ երկարաժամկետ պարտատոմսեր: Երեքամյա ժամկետում ակնկալվող ողջամիտ միջին փոխարժեքը կարճաժամկետ պարտատոմսերի համար կազմում է մոտ 3% -ից մինչեւ 4%: Վերադարձի այս տեմպը բավարար է, որպեսզի համապատասխանի գնաճը:
• Միջանկյալ պարտատոմսային ֆոնդերը հիմնականում ներդնում են պարտատոմսեր, որոնք ունեն մարման ժամկետներ չորսից տասներկու տարիների միջեւ, չնայած այդ պարտատոմսերի ֆոնդերը դեռեւս բավարար են 3 տարուց պակաս ժամանակահատվածներում: Այս պարտատոմսային ֆոնդերը առաջարկում են խելամիտ եկամուտների համադրություն `շուրջ 5%: Այնուամենայնիվ, հաշվի առեք, որ տոկոսադրույքային ռիսկը բարձր է միջանկյալ պարտատոմսերի համար, քան նրանք, ովքեր ավելի կարճ ժամկետով են: Հետեւաբար, եթե մոտ ապագայում ակնկալվում է տոկոսադրույքների աճ (եւ նախատեսվող ներդրումային ժամանակի հորիզոնում), ներդրողները կարող են խուսափել միջանկյալ պարտատոմսեր:

Որպես վերջնական խոսք կարճաժամկետ խնայողությունների եւ ներդրումների մասին, ներդրողները պետք է հիշեն, որ ռիսկի հանդուրժողականությունը դերակատարում ունի, ճիշտ այնպես, ինչպես ներդրում է ավելի երկար ժամանակահատվածներում: Օրինակ, եթե ներդրողը հարմար չէ ներդրումային / խնայողական ժամանակահատվածում կորցնելու սկզբունքին, ապա այն կարող է ավելի հարմար լինել ներդրողի համար ավելի անվտանգ եւ ավելի հեղուկ մեքենաներ օգտագործելու համար, ինչպիսիք են դրամական միջոցների միջոցները, ավանդի վկայագրերը կամ բանկը խնայողությունները իրենց կարիքների համար են:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: