Ներդրումային բաղադրիչ
Տարբեր անուիտետով դուք կստանաք ընտրելու, թե ինչպես գումարը ներդրվելու է: Վերադարձը կախված է կախված ձեր ընտրած ներդրումների հիմնական կատարողականությունից:
Դրա համար էլ այն կոչվում է փոփոխական անուիտետ: Համեմատության համար, որոշակի անուիտետով դուք չեք ընտրում ներդրումները. փոխարենը, ապահովագրական ընկերությունը ներդրումներ է կատարում ձեր գումարները եւ ապահովում է ձեզ հատուկ երաշխավորված վերադարձ, ինչպես շատ է աշխատում CD- ն:
Դուք ընտրում եք փոփոխություններ անուիտետի ներսում ներդրումների նախընտրական ընտրված ցանկից (այս միջոցները կոչվում են փոփոխական անուիտետի ներսում ենթահաշիվներ), որոնք կարող են տարբեր լինել ագրեսիվ ֆոնդի միջոցներից դեպի պահպանողական պարտատոմսեր: Փոքր հաշվի ընտրությունները կարող են ներառել կապույտ չիպային ֆոնդերի միջոցներ, միջազգային ֆոնդային միջոցներ, փոքր գլխարկներ, տարբեր պարտատոմսերի ֆոնդեր, թանկարժեք մետաղներ, հավասարակշռված ընտրություններ եւ դրամական շուկաներ: Շատ փոփոխական անուիտետներ ունեն նաեւ մոդելի պորտֆելներ, որոնք կարող եք ընտրել:
Դուք սովորաբար ի վիճակի եք փոփոխել ձեր ներդրումները փոփոխական անուիտետում, այնպես որ դրանք ավտոմատ կերպով հաշվարկվում են նախապես սահմանված ժամանակացույցի վրա (օրինակ, տարեկան կամ եռամսյակային), կամ կարող եք մուտք գործել ձեր հաշիվ առցանց եւ տեղափոխել ներդրումներ, ինչպես ցանկանում եք:
Տարբեր անուիտետի գայթակղված օգուտներից մեկն այն է, որ դուք կարող եք ընտրել ձեր սեփական ներդրումները, կարող եք պոտենցիալ հասնել ավելի բարձր երկարաժամկետ եկամուտների, քան այն, ինչը որոշակի անուիտետ կվճարի: Այս առանձնահատկությունը կարող է հուսալքվել, քանի որ շատ նման պայմանագրերում ավելի բարձր վարձատրության շնորհիվ հաճախ անուիտետային ներդրումներն ավելի վատն են, քան ցուցանիշային ֆոնդերի պորտֆելը
Ապահովագրական բաղադրիչ
Որպես փոփոխական անուիտետ ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագիր է, պետք է լինի ապահովագրության որոշակի ձեւ: Անուիտետային պայմանագրերի մեծամասնությունը երաշխավորում է, որ ձեր ներդրած գումարը կվճարվի որպես մահվան նպաստ: Դա նշանակում է, որ ձեր ներդրումները կորուստ են կրում, եւ դուք անցնում եք, ձեր անունը ստացած շահառուը վերադառնում է ձեր ներդրած սկզբնական գումարին (պակաս գումար ստանալու համար կարող եք վերցնել): Այս մահվան նպաստը թույլ է տալիս անուիտետին որակվել որպես ապահովագրական պայմանագիր:
Քանի որ դա որակվում է որպես ապահովագրության պայմանագիր, ցանկացած ներդրումային եկամուտը հարկերի հետաձգում է: Դուք չեք ստանում տարեկան 1099 հարկային տեսք, տոկոսագումարների, շահաբաժինների եւ կապիտալ շահույթների փոփոխական անուիտետի: Փոխարենը դուք հարկեր եք վճարում այն ժամանակ, երբ դուք դուրս եք բերում, եւ շահումները համարվում են առաջինը: 59 տարեկանից ցածր տարիքի չափով գումարները կորցնելու դեպքում 10% վաղաժամկետ ազատման տույժը կարող է կիրառվել ցանկացած մասի վրա, որը վերագրվում է ներդրումային եկամուտներին:
Ներդրողների բարձր հարկային բրենդները երկար ժամանակով (20 տարի կամ ավելի) կարող են օգտվել հարկերի հետաձգումից, հատկապես, եթե նրանք օգտագործում են փոփոխական անուիտետ, ֆիքսված եկամտի ներդրումներ կատարելու համար, որոնք սովորաբար առաջացնում են հարկվող տոկոսային եկամուտ:
Տարեկան անապատում ներգրավված ներդրումային եկամտի տասնամյակների հետաձգումը կարող է իմաստալից լինել բարձր հարկային բրենդների համար, հատկապես, եթե ակնկալում են, որ նրանք ավելի ցածր հարկային բլոկում կլինեն հետագայում կենսաթոշակներում:
Այնուամենայնիվ, մարդկանց մեծամասնությունը չի օգնի փոփոխական անուիտետի հարկերի հետաձգման առանձնահատկություններից, քանի որ, ի վերջո, անուիտետի կապիտալի շահույթը չի կարող հարկվել ավելի շահավետ կապիտալի շահույթի հարկի դրույքաչափով:
Գնումների արտոնյալ առավելությունները
Ապահովագրական ընկերությունների մեծամասնությունը առաջարկում է լրացուցիչ ապահովագրական հատուցում, որը դուք կարող եք ձեռք բերել, ինչպիսիք են մահվան նպաստող հեծանվերը, որոնք կարող են նպաստներ տալ ձեր ժառանգներին եւ կենդանի շահող հեծանվորդներին , որոնք կարող են երաշխիքներ տրամադրել, թե որքան եկամուտ կարող եք դուրս գալ քաղաքականությունից հետագայում: Շատ փոփոխական անուիտետներ նաեւ առաջարկում են երկարաժամկետ խնամքի ծախսեր ստանալու նախընտրելի բուժում: Այս մարզիչները հաճախ ունենում են միանվագ վճար, այնպես որ դուք վճարում եք ձեր անուիտետային պայմանագրին ցանկալի առավելություններ ավելացնելու համար:
Արդյոք փոփոխական անուիտետը ձեզ համար ճիշտ է:
Ներդրումները պետք է գնեն որպես պլանի մաս:
Եթե հասկանում եք, թե ինչ է նշանակում անուիտետի նպատակը ձեր պլանում, ապա դա կարող է լինել խելացի գնում: Եթե դուք զգում եք, որ դուք գնում եք մի գնման մեջ, եւ այն վաճառողը չի կատարել ամբողջական պլան, զգույշ եղեք: