Հասկանալ, թե ինչպես օգտագործել կենսաթոշակային գումարների համար հավասարակշռված միջոցներ
Հավասարակշռված հիմնադրամի կողմնակիցները
- Փոխառության ֆոնդի (կամ մի քանի ֆոնդային միջոցների) եւ պարտատոմսերի ֆոնդ (կամ մի քանի պարտատոմսերի ֆոնդ) ընտրելու փոխարեն, կարող եք ունենալ մեկ ֆոնդ, որը ավտոմատ կերպով ընտրում է ձեր հիմնական ֆոնդային եւ պարտատոմսերի ներդրումները: Ֆոնդային մասը կփոխանցվի տարբեր տեսակի բաժնետոմսերի միջոցով: Դա ձեր ծախսերի դիվերսիֆիկացման ցածրարժեք միջոց է, որը նվազեցնում է սխալ բաժնետոմսի ընտրության հնարավորությունը :
- Փոխադարձ հիմնադրամի կառավարման թիմը պատասխանատու է հիմնադրամի ներսում ներդրումների հետազոտման եւ ընտրության համար: Նրանք նաեւ անում են ամենօրյա մոնիթորինգը եւ ներդրումային ճշգրտումները: Այսպիսով, ոչ միայն դուք պետք է լինեք ֆոնդային կամ պարտատոմսերի ներդրում կատարող մասնագետ, այլեւ չպետք է որոշեք, թե որոնք են վաճառել կամ գնել: Պարզապես պետք է որոշեք գումար վաստակել կամ փող վերցնել:
- Հավասարակշռված միջոցները մեծ են, երբ դուք փոքր գումարներ եք ներդնում, կամ երբ չեք հասկանում, լավ ներդրումներ կատարելու եւ պատրաստ չէ վարձել ֆինանսական խորհրդատու: Փոխադարձ ֆոնդի ներսում գանձվող տուրքը կոչվում է ծախսերի հարաբերակցություն : Դուք երբեք չնկատեք ծախսը, քանի որ ճիշտ փոխանակեք ընդհանուր փոխարժեքի արժեքից: Նախքան ֆոնդին ներդնելը, իմանալով, թե ինչպես են փոխանակման ծախսերը աշխատել եւ ընտրել ֆոնդեր, ավելի ցածր միջին վճարներից:
- Կենսաթոշակում հավասարակշռված ֆոնդը հնարավորություն է տալիս հեշտությամբ վերցնել համակարգված վերցնելը , պահպանելով համապատասխան ակտիվների բաշխումը: Այս մոտեցումը կարող է լավ աշխատել այն մարդկանց համար, ովքեր ունեն մեկ հաշիվ `նկարահանելու համար, օրինակ` $ 100,000 IRA- ում, որտեղ նրանք ցանկանում են ամսվա համար $ 400 գումար վաստակել:
Հավասարակշռված հիմնադրամի անհամաձայնությունները
- Երբեմն հավասարակշռված ֆոնդի վճարները մի փոքր ավելի բարձր կլինեն, քան եթե դուք ընտրում եք ձեր անհատական ինդեքսային ֆոնդերը, քանի որ ֆոնդի կառավարիչը կատարում է բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի հիմքում ընկած խառնուրդ ընտրելու եւ անհրաժեշտության դեպքում փոխելու աշխատանքը:
- Հավասարակշռված ֆոնդի շրջանակներում դուք չեք կարող ընտրել, թե որքան է այն արժեթղթերի մեջ, ինչպիսիք են միջազգային, փոքր գլխարկը, խոշոր գլխարկը, կամ ինչ տեսակի պարտատոմսեր, ինչպիսիք են կառավարությունը, կորպորատիվ կամ բարձր եկամտաբերությունը: Իհարկե, հավասարակշռված ֆոնդի ամբողջ կետն այն է, որ մեկ ուրիշը այդ գույքի դասի ընտրությունը ձեզ համար է դարձնում:
- Քանի որ ձեր պորտֆելի չափը մեծանում է ձեր կուտակման փուլում, եթե դուք ունեք ներդրումներ բազմաթիվ տարբեր տեսակի հաշիվների միջոցով, կարող է նշանակություն ունենալ որոշակի ներդրման տեսակներ, ինչպիսիք են պարտատոմսերը, ձեր հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվների ընթացքում, կենսաթոշակային բրոքերային հաշիվներ: Դուք չեք կարող դա անել հավասարակշռված հիմնադրամի հետ, քանի որ նույն ֆոնդն ունի նաեւ պարտատոմսեր եւ բաժնետոմսեր:
- Ձեր կենսաթոշակային փուլում, եթե ունեք ավելի մեծ պորտֆելային չափ եւ հաշիվների բազմաթիվ տեսակներ, դուք կարող եք օգտագործել պարտատոմսերի սանդուղք, որպեսզի ձեր պորտֆելի պարտատոմսային մասը բաժանվի յուրաքանչյուր հաշվի հետ `այդ հաշվից անհրաժեշտ գումարների գումարով: Դուք չեք կարող դա անել հավասարակշռված ֆոնդով: