Որն է անմիջական անուիտետի համար լավագույնը:
Անմիջական անուիտացիան երբեմն կոչվում է «ՍՊԻԱ», որը հանդես է գալիս «մեկական պրեմիում անմիջական անուիտետների» համար: Նրանք գալիս են տարբեր սորտերի մեջ, սակայն երեք հիմնական տիպերն են.
- Հաստատուն վճարում
- Գնաճի ճշգրտված վճարում
- Փոփոխական վճարում
Որն է լավագույնը: Ինչպես է աշխատում յուրաքանչյուրը:
Ֆիքսված վճարում անուիտետներ
Անհատական անուիտետի ամսաթվից ստացած եկամտի գումարը սահմանված գումար է: Այն նույն մնալու է ձեր անուիտետային պայմանագրի ժամկետի ընթացքում:
Այցելեք անուիտետներ Ուղղակի որոշել եկամտի մոտավոր գումարը, որը կստանաք անմիջական անուիտետ `կախված ձեր ներդրումներից: Կայքը կտա ձեզ ձեր տարիքին, ձեր ամուսնու տարիքին, բնակության վայրին եւ այն գումարը, որը ցանկանում եք ներդրել: Այնուհետեւ այն ձեզ կտրամադրի ամսական եկամտի գնահատական, կախված ձեր ընտրած տերմինից:
Հետազոտությունները ցույց են տվել, որ ձեր կենսաթոշակային եկամուտների պլանի շրջանակներում որպես ֆիքսված անմիջական անուիտետ օգտագործելը կարող է մեծացնել հավանականությունը, որ ձեր կենսաթոշակային եկամուտը տեւում է ձեր ողջ կյանքի ընթացքում: Եթե ցանկանում եք ներկառուցված մանրամասները ներդնել, ստուգեք Wade Pfau- ի գրվածքները «Single Premium Immediate Annuities Power- ի» առարկայի վերաբերյալ : Նա 65 տարեկան անչափահաս տղամարդու, ինչպես նաեւ զույգի համար անմիջական անուիտետի օգտագործման վերաբերյալ մանրամասն ուսումնասիրություն է տրամադրում: Pfau- ի հավաստիացումներից մեկն այն է, որ այս տեսակի անուիտետը ավելի գրավիչ է թվում ավելի երկար ժամանակ:
Սա նշանակում է, որ ֆինանսական տեսակի այս տեսակի տեւողությունը մեծ երկարատեւություն է խոչընդոտում, այն պաշտպանում է ձեր եկամուտը, եթե դուք ապրեք ավելի երկար, քան միջին:
Գնաճի ճշգրտված վճարումների անուիտետներ
Գնաճի ինդեքսավորված անմիջական անուիտետը ֆիքսված անուիտետի ձեւ է: Ապահովագրական ընկերության կողմից ստացվում է եկամտի երաշխավորված հոսք, եւ այդ եկամուտը ամեն տարի կբարձրանա կանխորոշված բանաձեւի հիման վրա:
Բարձրացումը սովորաբար կապված է սպառողական գների ինդեքսի փոփոխությունների հետ: Գնաճի ինդեքսավորված անուիտետը կտրամադրի ամսական ավելի քիչ եկամուտ, սակայն ամսական եկամուտը աստիճանաբար կաճի, եւ գնաճը շարունակվում է: Այն, ի վերջո, պետք է գերազանցի այն չափը, որը դուք կստանաք համապատասխան համարվող ոչ ինդեքսավորված անուիտետից, բայց այն կարող է 12-ից մինչեւ 20 տարեկան ցանկացած վայրում ստանալ այն ամսաթվին, երբ դուք կստանաք այն կետը, գնաճը սկզբից սկսած:
Մեկ անգամ եւս, Pfau- ի հետազոտությունը, գնաճի կարգավորվող անուիտետների օգտագործման վերաբերյալ, գերազանց է: Inflation Assumptions, Fixed SPIAs- ը եւ Inflation-adjusted SPIAs- ը: «Այսօր, ինձ թվում էր, որ այնպիսի արդյունքներից մեկը, որն ինձ իսկապես բռնել էր պահակախմբից, այն է, որ ՍՊԻ-ի կողմից իրականացվել է շատ ավելի լավ, քան գնաճը ճշգրտված SPIA- ները»: Գնաճը բարելավված ապրանքի վճարումը սկսում է շատ ավելի ցածր լինել, որ երկար ժամանակ կարող է բռնել:
Փոփոխական վճարում անուիտետներ
Ապահովագրական ընկերությունը չի ապահովում եկամտի երաշխավորված եկամտաբերություն անմիջական անուիտետի փոփոխությամբ: Փոխարենը, դուք կստանաք եկամտի գումարը կախված կլինի հիմքում ընկած ներդրումների պորտֆելի կատարումից, սովորաբար ֆոնդային եւ պարտատոմսերի փոխադարձ հիմնադրամներից:
Դա նշանակում է, որ ձեր վճարումը կփոխվի յուրաքանչյուր ամիս, կամ այն գոնե առնվազն տարին մեկ անգամ վերականգնվի: Դա կախված է անուիտետի կառուցվածքի ձեւից:
Անմիջական անուիտետի նպատակը երաշխավորված եկամուտ է, որը դուք կարող եք ապավինել, եւ այս առումով անուիտետի փոփոխական տեսակը բացակայում է: Կենսաթոշակային հիմնադրամը կարող է նման բան անել, բայց առանց իրացվելիության կորստի:
Որն է լավագույնը ձեզ համար
Ֆիքսված վճարման անմիջական անուիտետը առավել իմաստ է դարձնում, եթե ցանկանում եք ավելացնել երաշխավորված եկամուտ ձեր կենսաթոշակային եկամտի պլանին: Այն ստեղծում է երաշխավորված եկամտի հարկ, որը դուք չեք կարող երկարաձգել: Սակայն, եթե մտահոգված եք կյանքի բարձր գնաճով, ապա գնաճը բարելավված ապրանքը կարող է պաշտպանվել դրա դեմ:
Դուք կարող եք հաշվի առնել այլ ներդրումներ, որոնք առաջարկում են գնաճի պաշտպանություն, ինչպիսիք են TIPS եւ IBonds նախքան անուիտետ ձեռք բերելը:
Համոզվեք, որ առաջին հերթին մի ամբողջ ֆինանսական ծրագիր եք դնում: Լավ կառուցված կենսաթոշակային եկամուտների պլանը կարող է օգնել ձեզ տեսնել, թե ինչ ապրանքներ առավել իմաստ են դնում ձեզ համար, եւ, իհարկե, փորձագետի ֆինանսական պլանավորողի խորհրդատվությունը կարող է անգնահատելի լինել: