2016 ամռան վերջի հարկի պլանավորման խորհուրդներ `ըստ եկամտի եւ տարիքի

Ինչպես օգտագործել 2016 թվականին ավելի քիչ հարկեր վճարելու կանոնները:

Հարկային պլանավորման ռազմավարությունները կարող են տարբեր լինել ձեր տարիքի եւ եկամտի հաշվին: Ահա թե ինչու ստորեւ բերված 2016-ամյա հարկի պլանավորման խորհուրդները բաժանվում են հետեւյալ կատեգորիաների.

1. Ցածր եկամուտը; $ 75,300-ի փոխարեն ամուսնացած, 37,650 ԱՄՆ դոլար
2. Դուք կորցրել եք աշխատանք կամ տարեսկզբից թոշակառու
3. Դուք տարեվերջին կարող եք թոշակի անցնել կամ կարող եք գալ հաջորդ տարի
4. Բարձր եկամուտ. $ 200,000 կամ ավելին
5. Տարիքը 63 եւ ավելի
6. Հասնելով 70 տարեկանը

Գտնել բաժին (ներ) ը, որը վերաբերում է ձեզ տարեցտարի հարկային պլանավորման հատուկ խորհուրդներին:

1. Նվազ եկամուտ

Եթե ​​ձեր հարկվող եկամուտը (այսինքն, եկամուտը բոլոր նվազեցումների եւ ազատումներից հետո) հավանաբար կկազմի 75.300 ԱՄՆ դոլարից պակաս ամուսնացած կամ $ 37,650 միավոր, ապա օգտվեք զրոյական տոկոսի որակյալ շահաբաժինից եւ երկարաժամկետ կապիտալի շահույթի չափից: Ահա թե ինչպես: Եթե ​​դուք չունեք ոչ թոշակային հաշվում բաժնետոմսեր կամ միջոցներ, կարող եք իրականացնել կապիտալի շահույթ եւ վճարել ոչ մի հարկ: 2016 թ. Երկարաժամկետ կապիտալի շահույթի հարկային դրույքաչափը մնացել է զրոյական տոկոսով `10% եւ 15% հարկային բրենդների համար:

Ինչ անել? Ձեզ հարկավոր է հարկային կանխատեսումներ անել, ձեր հարկվող եկամտի եւ կապիտալի շահույթների գնահատման համար, ինչպես ակնկալվող փոփոխություններից առաջ եւ հետո: Եթե ​​կա լրացուցիչ կապիտալ շահույթի տեղ, որը չի կարող հարկվել, մի հապաղեք: Իրականացնել շահումները:

Զգուշացեք 1: Դուք կարող եք օգտագործել միայն այս հատկությունը, որպեսզի ձեռք բերի այն գումարի մեջ, որը «լրացնում է» 15% բրենդը: Օրինակ, որպես ամուսնացած ֆիլե, եթե դուք ունեք $ 50,000 հարկվող եկամուտ, որը թողնում է ձեզ մոտ 25.300 դոլարի երկարաժամկետ կապիտալ շահույթի համար, որը կարող է լինել զրո տոկոսի դիմաց:

Ուշադրություն 2. Եթե ​​նախորդ տարիների ընթացքում կապիտալ կորուստներ ունեք, ձեր ընթացիկ տարվա կապիտալի շահույթը առաջին հերթին կօգտագործի այդ կորուստները, ինչը նշանակում է, որ դուք իրականում չեք օգտագործում զրո տոկոսային կապիտալ շահույթի հարկի դրույքաչափը: Այս իրավիճակում, գուցե շահավետ չէ շահույթ ստանալ: Դուք կարող եք պահպանել այն վնասները, որոնք կօգտագործվեն ապագա կապիտալի շահույթի դեմ, որը կարող է հարկվել ավելի բարձր մակարդակի վրա:

Լավագույնը ` կանխամտածված ձեռք բերեք շահույթը, եթե դուք գտնվում եք կամ 15% բրենդով կամ չունեք կապիտալի կորուստ : Սովորաբար շահույթը հասկանալը կարող է փոխանակել, օրինակ, S & P 500 ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդի փոխանակում, նման այլ S & P 500 ֆոնդային ինդեքսի ֆոնդի համար:

2. Տարվա ընթացքում կորցրել է աշխատանք կամ թոշակառու

Եթե ​​դուք կորցրել եք աշխատանքի կամ տարեսկզբից աշխատավարձը, կարող եք տարվա ընթացքում շատ քիչ հարկվող եկամուտ ունենալ, հատկապես, եթե հաշվում եք նվազեցումները: Այս տարիներին հաշվի են առնում Ռոթի փոխակերպումները:

Ինչ անել? Ցածր եկամտային տարիները կարող են հանգեցնել հարկային իրավիճակի, որտեղ ավելի շատ եկամուտներ եք ունենում, քան եկամուտը: Այդ տարիներին դուք կարող եք ավանդական IRA- ի մի մասը վերածել Ռոթի եւ վճարել ոչ մի հարկ: Դուք կստանաք բավականաչափ գումար, որպեսզի համապատասխանեք ձեր ունեցվածքի նվազեցմանը `թողնելով ձեր հարկվող եկամուտը զրոյական: Կամ, եթե դուք ակնկալում եք, որ ավելի բարձր հարկային բլոկում հետագայում կենսաթոշակային կուտակվում եք, կարող եք փոխարկել բավարար, որպեսզի լրացնեն 10% կամ 15% հարկային բլոկները: Դուք միայն հնարավորություն կստանաք այս տարվա դեկտեմբերի 31-ից մինչեւ տարեվերջ հարկային պլանավորում կատարել:

Լավագույնը. Այն մարդիկ, ովքեր եկամտահարկի եկամուտ են, այժմ հարկ կլինի ավելի ցածր տոկոսադրույքով, քան այն, ինչ նրանք կարող են ավելի ուշ զգալ կենսաթոշակային տարիքում:

3. Դուք թոշակի անցել եք տարեվերջին, կամ կարող եք աշխատել վաղ վաղեմի տարում

Եթե ​​դուք տարեսկզբից հեռացել եք կամ նախատեսում եք գալիք տարվա վաղեմի կենսաթոշակային տարում, ապա հարկային իրավիճակի զգալի փոփոխություն եք տեսնում:

Ինչ անել? Եթե ​​Ձեր զբաղվածության կարգավիճակի փոփոխությունը նշանակում է, որ ձեր հարկային բրենդը հաջորդ տարի կկրճատվի, դուք կարող եք տեսնել, թե արդյոք կարող եք այս հարկային տարվա ընթացքում եկամուտ կամ բոնուսներ հետաձգել հաջորդ տարի, երբ ձեր հարկային բրենդը ցածր կլինի :

Լավագույնը. Նրանք, ովքեր ակնկալում են, որ հաջորդ տարի ավելի ցածր եկամուտ ունենան, քան այս տարվա ընթացքում:

4. Բարձր եկամուտների վերլուծաբաններ

Ընդհանուր եկամուտ ունեցողներն ավելի շատ են, քան $ 250,000 ամուսնացածների համար, 200,000 դոլար, միայնակների համար `ուշադրություն դարձնելու համար: Medicare- ի աղյուսակը ազդում է բարձր եկամտաբեր աշխատողների վրա: Այն 3.8% հարկ է, որը վերաբերում է չծնված եկամուտին, որը գերազանցում է որոշակի շեմերը: Բացի այդ, բարձր եկամուտ ունեցող աշխատողները կարող են ենթարկվել որոշակի նվազեցումների եւ անհատական ​​արտոնություններ:

Ինչ անել? Կարող եք կրկին տեղաբաշխել ոչ կենսաթոշակային խնայողությունները եւ ներդրումները, նվազեցնելու համար հարկվող եկամուտը, որը կարող է առաջացնել Medicare- ի հետախուզություն:

Օրինակ, կոմունալ պարտատոմսերի եկամուտը չի ենթարկվի սակագների:

Ընդ որում, առավելագույնը հանած բոլոր նվազեցվող խնայողական պլանը, օրինակ, եթե դուք սկսեք աշխատել կես տարվա ընթացքում, կարող եք ձեր գրեթե բոլոր աշխատավարձերը կանխել ընկերության կենսաթոշակային պլանին տարվա վերջին մի քանի ստուգումներ `տարվա առավելագույն գումարը ստանալու համար, եւ համոզվեք, որ դուք նպաստում եք HSA- ին կամ որեւէ այլ նվազեցման ծրագրերին, որոնք դուք իրավունք ունեք:

Լավագույնը. Բարձր եկամտահարկ վճարողներ, որոնք ունեն բազմաթիվ ներդրումային եկամուտներ, որոնք չեն ապրում հարկային հետաձգված հաշիվներում:

5. Տարիքը 63 կամ ավելի

Յուրաքանչյուր տարում ձեր Medicare- ի Մաս Բ-ի պարգեւավճարները որոշվում են երկու տարի առաջ `ձեր հարկային վերադարձի վերաբերյալ: Եթե ​​դուք ունեք բարձր եկամուտ ունեցող մեկ տարի, նույնիսկ եթե դա տեղի ունեցավ մեկ անգամյա իրադարձության շնորհիվ, օրինակ, մի կտոր գույքի վաճառքից, դա կարող է հանգեցնել Medicare- ի Մաս B-ի պարգեւավճարների ավելի բարձր լինելուց երկու տարի անց:

Ինչ անել? Տեսեք, թե արդյոք գոյություն ունի եկամուտներ եւ եկամուտներ տարածելու ավելի քան մեկ հարկային տարվա ընթացքում, որպեսզի խուսափի Medicare- ի Մաս B շեմը որեւէ մեկ տարում: Եթե ​​դա մեկ անգամ էր, որը ձեզ դրել է շեմի տակ, դիմել Սոցիալական Ապահովությանը եւ բացատրել, որ ձեր եկամուտը ներկայումս այնքան բարձր չէ, որքան այդ տարի:

Լավագույնը, 63 տարեկանից բարձր մարդիկ, ովքեր ակնկալում են կապիտալ շահույթներ իրականացնել կամ թերեւս ապառիկ վաճառք (օրինակ, բիզնեսի վաճառքից), որը կարող էր տարածել մեկից ավելի հարկային տարվա եկամուտների իրացում, որպեսզի մնա Medicare Part B- ի շեմը:

6. 70 տարեկանում

70 ½ տարեկանում դուք պետք է սկսեք վերցնել անհրաժեշտ նվազագույն բաշխումները կենսաթոշակային հաշիվներից: Այս լրացուցիչ հարկվող եկամուտը կարող է նաեւ ավելի շատ լինել Սոցիալական ապահովության նպաստների, որոնք ենթակա են հարկման: Սա հանգեցնում է այն մարդկանց, ովքեր սկսում են պահանջել նվազագույն բաշխվածքները, կպահպանվեն ակնկալվող հարկերից ավելի մեծ գումարով:

Ինչ անել? Համոզվեք, որ ձեր IRA բաշխման համար գանձում եք հարկի ճիշտ գումար: Տարին ավարտված հարկերի պլանավորումն օգնում է ձեզ ճշգրիտ գնահատել ձեր նոր հարկային հաշիվը, այնպես որ ձեր կողմից պահվող համապատասխան հարկի գումարը:

Լավագույնը. Ամեն ոք, ով առաջին անգամ սկսում է անհրաժեշտ նվազագույն բաշխումները: