Ինչպես գտնել արժեթղթերի հուսալի ներդրումային եկամուտը

Ներդրումային եկամուտը կարող է կանխատեսելի, փոփոխական կամ երաշխավորված լինել:

Նախքան կենսաթոշակ նշանակելը, դուք պետք է ստեղծեք ձեր ներդրումները այնպես, որ նրանք ապահովեն հուսալի ներդրումային եկամուտ: Ներդրումային եկամտի որոշ տեսակներ ավելի հուսալի են, քան մյուսները: Երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակային եկամուտին, կան բազմաթիվ տարբեր մոտեցումներ, որոնք դուք կարող եք ձեռնարկել, թե ինչպես օգտագործել եկամուտ բերող ներդրումները:

Ես գտնում եմ, որ դա օգտակար է ներդրումային եկամտի մոտեցումները խախտելու երեք կատեգորիաներին `կանխատեսելի, փոփոխական եւ երաշխավորված:

Յուրաքանչյուրն ունի իր կողմն ու ձայները:

Կանխատեսելի ներդրումային եկամուտ

Կորպորատիվ պարտատոմսերի եւ բաժնետոմսերի շահաբաժինների եկամուտների եկամուտները կանխատեսելի ներդրումային եկամտի երկու լավ օրինակ են: Այս եկամտի աղբյուրները կարող են մեծ մասամբ ապավինել, բայց դրանք երաշխավորված չեն: Դուք կարող եք ստեղծել կենսաթոշակային եկամտի բավականին կայուն աղբյուր `շահութաբաժինների վճարման եւ շահութաբաժինների վճարման միջոցով, կամ ձեռք բերել այնպիսի ներդրումներ, որոնք ունեն նման ներդրումներ:

Տոկոսային եկամուտը գանձվում է կորպորատիվ պարտատոմսերով եւ փոխադարձ հիմնադրամներով, որոնք ներդրումներ են կատարում կորպորատիվ պարտատոմսերում, ինչպես նաեւ ավանդի վկայագրերով, դրամական շուկայի ֆոնդերի, բարձր եկամտաբեր ներդրումներով, ապահովագրավճարների վաճառքից ստացված զանգի տարբերակներից եւ մասնավոր վարկերի տրամադրման տոկոսներից, ինչպիսիք են, եթե դուք վաճառում եք մի սեփականություն, որը դուք պատկանում եք եւ անշարժ գույքի նոր սեփականատիրոջ համար: Կորպորատիվ պարտատոմսերով վճարված տոկոսային եկամուտը հարկվում է ձեր եկամտահարկի սովորական եկամտի չափով:

Շահութաբաժնի եկամուտը վճարվում է բաժնետոմսերի, փոխանակման ֆոնդերի, սեփական բաժնետոմսերի, ինչպես նաեւ բազմաթիվ փակ ֆինանսական միջոցների միջոցով, որոնք օգտագործում են շահաբաժնի առավելագույնացման ռազմավարությունը: Շահութաբաժնի եկամուտը գալիս է որակյալ կամ ոչ որակյալ շահութաբաժինների տեսքով: ԱՄՆ-ի հրապարակված բաժնետոմսերի մեծ մասը վճարում է որակյալ շահաբաժիններ: Որակավորված շահաբաժինները ստանում են արտոնյալ հարկային ռեժիմ, քանի որ դրանք հարկվում են նույն հարկի այն չափով, որքան երկարաժամկետ կապիտալը, ինչը ցածր տոկոսադրույք է, քան եկամտահարկի սովորական դրույքաչափը:

Շատերը պլանավորում են դուրս գալ, ձեռք բերել եկամուտներ արտադրող ներդրումների պորտֆոլիո, եւ շահույթից զրկվել: Սա կարող է աշխատել, բայց մի քանի բան կա, որ պետք է հիշել:

1. Եկամուտների արդյունահանման ներդրումները, ինչպես բաժնետոմսերը, կարող են նվազեցնել իրենց շահաբաժինների վճարումը: Երբ դա տեղի ունենա, բաժնետոմսի գինը կդանդաղի:
2. Պարտատոմսերը կարող են կանխադրված լինել, կամ երբ նրանք հասունացել են, դուք չեք կարողանա նոր պարտատոմսեր գնել տոկոսադրույքով, որքան բարձր է նախորդ տոկոսադրույքը ստանալու համար:
3. Ներդրումները չեն կարող բավարար եկամուտ ստանալ `ձեր կենսաթոշակային կարիքների բավարարման համար:
4. Կարելի է գայթակղել գնալ բարձր եկամտաբեր ներդրումների: Դրանք մեծ ռիսկերով են գալիս: Բացի այդ, ավելի շատ վճարումներ ունեցող շատ ներդրումներ ունեն այս բարձր վճարումները, քանի որ յուրաքանչյուր բաշխման հետ նրանք վերադառնում են մի քանի սկզբունք:

Շատ կենսաթոշակառուները, ովքեր կենտրոնացած չեն ժառանգներին մեծ գումար թողնելով, կարող են ավելի հարմարավետ կենսաթոշակ ստանալ, ստեղծելով մի ծրագիր, որը թույլ է տալիս նրանց որոշակի ծախսեր հատկացնել իրենց ներդրումային եկամուտներից: Այս տեսակի պլանը օգտագործում է «ընդհանուր վերադարձի» մոտեցում, այլ ոչ թե եկամտաբերությունից եկամուտ ստանալու համար:

Variable: Ընդհանուր վերադարձ մոտեցումը

Կենսաթոշակային եկամտի ստեղծման միջոցներից է կառուցել ընդհանուր եկամտաբեր պորտֆել, որը բաղկացած է կանխիկ, ֆիքսված եկամուտներից եւ բաժնետոմսերից:

Այս մոտեցմամբ դուք զարգացնում եք ակտիվների բաշխման մոդել եւ դիզայնի ձեր պորտֆելն այդ մոդելին համապատասխանելու համար: Օրինակ, սովորական կենսաթոշակային եկամուտների ակտիվների բաշխման մոդելը կարող է զանգահարել 5% կանխիկ, 35% `ֆիքսված եկամտի եւ 60% բաժնեմասերով:

Կանխիկ եւ ֆիքսված եկամուտը կազմում է ձեր պորտֆելի «անվտանգ» մասը: Նրանք ներդնում են ներկա ներդրումային եկամուտները `հետաքրքրության ձեւով: Բաժնետոմսերը կազմում են պորտֆելի աճի մասը, որը թույլ է տալիս ձեր ապագա ներդրումային եկամուտները բարձրացնել գնաճով:

Կան նաեւ withdrawal rules, որոնք պետք է հետեւել այս պորտֆելի ստեղծման ժամանակ, որպեսզի դուք շատ շուտ շուտ ծախսեք: Գումարած եկամուտը տարեցտարի տարբերվում է, բայց դուք չեք կարող ապավինել փաստացի եկամուտին, պորտֆելն առաջացնում է ամեն տարի: Փոխարենը, պորտֆելը նախատեսված է հասնել թիրախային փոխարժեքի փոխարժեքի, եւ դուք կստանաք զեղչման դրույք, որը պակաս է, քան այդ նպատակային եկամտաբերությունը:

Եթե ​​դուք չեք ցանկանում ստեղծել ձեր սեփական պորտֆելը, կարող եք վարձել ֆինանսական խորհրդատու կամ օգտագործել կենսաթոշակային ֆոնդ: Կենսաթոշակային եկամուտների միջոցները սովորաբար հետեւում են ընդհանուր վերադարձի մոտեցմանը:

Ընդհանուր վերադարձի ռազմավարությունը արդյունավետ է, եթե դուք համապատասխանաբար դիվերսիֆիկացնում եք ձեր պորտֆելի շահույթները եւ կրկին հավասարակշռում եք ձեր թիրախային բաշխմանը մոտ մեկ անգամ: Ընդհանուր վերադարձի ռազմավարությունը կարող է ծածկվել երաշխավորված եկամտի հիմքի վրա: Երաշխավորված եկամուտը ստեղծում է անվտանգության շերտ, որը կարող է լինել բավականին կարեւոր կենսաթոշակի մեջ մտքի խաղաղության համար:

Երաշխավորված եկամուտ

Երաշխավորված ներդրումային եկամուտը հենց այդպես է հնչում. եկամուտը, որը երաշխավորված է ԱՄՆ կառավարության կամ ապահովագրական ընկերության կողմից: Երաշխավորված ներդրումային եկամտի հիմնական աղբյուրներն են անվտանգ ավանդներ, ինչպիսիք են ավանդի վկայագրերը, գանձապետական ​​արժեթղթերը եւ ֆիքսված անուիտետները:

Միակ ռիսկը միայն ապահով ներդրումների միջոցով է, որ տոկոսադրույքները այնքան ցածր են: Ապահով ներդրումները, որոնք օգտագործվում էին ավելի մեծ տոկոսադրույքով, որոնք ավելի հեշտ էին ապավինում նրանց կենսաթոշակային ներդրումների եկամուտների համար:

Կան երաշխավորված եկամուտներ, որոնք կարելի է ձեռք բերել մի քանի տարբերակ.

• Երաշխավորված ներդրումային եկամտի ձեռքբերման ամենատարածված եղանակը `անուիտետ ձեռք բերելու միջոցով:
• Դուք կարող եք նաեւ հետաձգել ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների մեկնարկը, որպեսզի ամեն տարի 70 տարեկանից սկսած ավելի երաշխավորված եկամուտ ստանաք:
• Ձեր գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանը թույլ է տալիս Ձեզ ձեռք բերել երկար տարիներ ծառայություն, որպեսզի դուք ավելի բարձր օգուտ ստանաք:
• Դուք կարող եք ձեռք բերել վկայագրեր ավանդների կամ պետական ​​պարտատոմսեր, որոնք տարեցտարի հասնում են այն գումարի, որը համապատասխանում է ձեր կանխատեսվող ծախսերի կարիքներին:

Երաշխավորված եկամուտը հիանալի հիմք է ստեղծում ավելի համապարփակ կենսաթոշակային եկամտի ռազմավարության համար:

Փոխարենը, միայն մեկ մոտեցում օգտագործելը, հաճախ, կենսաթոշակային գործունեության լավագույն ուղին է, որը ներառում է բազմաթիվ ներդրումային եկամուտների ռազմավարություններ: