Early 401 (k) Փախուստներ. Ինչ դուք պետք է իմանաք

Early 401 (k) Փախուստները կարող են ավելի շատ լինել միայն եկամտահարկներից

Քանի որ ձեր 401 (k) հաշիվը աճում է արժեքի մեջ, կարող է գայթակղիչ լինել ձեռքերը ձեռք բերելու ձեր ծանր վաստակած խնայողությունների վրա: Շատերը դժվարանում են իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները դիտել որպես սահմանափակումներ, մասնավորապես `ավելի անմիջական կարիքների եւ ցանկանում են առաջանալ:

Բայց արդյոք դուք պետք է նախապես վճարել նոր տուն, քոլեջի ուսման ձեր երեխաների համար, կամ նույնիսկ կանխիկ գումար անսպասելի ֆինանսական արտակարգ իրավիճակների համար, կարեւոր է շարունակել շատ ուշադիր, երբ դուք մտածում եք 401 (k) դուրս գալու մասին:

Յուրաքանչյուր 401 (k) հեռացում նշանակում է զոհաբերել ձեր ծանրակշիռ նախորդ պլանի ներդրումների կարեւոր առավելությունները: Նրանք նույնիսկ կարող են բերել ավելի բարձր եկամտահարկ եւ լրացուցիչ պատժամիջոցներ:

401 (k) Հաշվի վերադարձի կանոններ եւ տույժեր

401 (k) պլանի առավել օգտակար օգուտներից մեկն այն է, որ յուրաքանչյուր ներդրում բերում է հարկային արտոնությունները: Ոչ միայն ձեր եկամտահարկի նվազեցումը այսօր, բայց ձեր հաշվին ձեր ներդրումները նույնպես աճում են հարկերի հետաձգմամբ : Սակայն այդ հարկային արտոնությունները կիրառվում են միայն այն ժամանակ, երբ դուք պահպանում եք պլանի կանոնները, եւ այդ կանոնները սահմանափակում են ամեն ինչ, թե որքանով կարող եք նպաստել պլանին տարեկան, երբ դուք կարող եք պլանավորել գումարից տույժի միջոցներ:

Հազվադեպ բացառություններով, բոլոր 401 (k) ավանդական գումարները հարկվում են որպես սովորական եկամուտ, չնայած Roth 401k ակտիվները տարբեր կերպ են վարվում: Իդեալական իրավիճակում, դուք չեք կարող դուրս գալ միջոցներ ձեր 401 (k) -ից մինչեւ ձեր աշխատանքից հետո:

Դուք վճարում եք եկամտահարկը այդ գումարների վրա, ճիշտ այնպես, ինչպես Դուք եք աշխատել յուրաքանչյուր վաստակի հետ, որը վաստակել եք աշխատելիս: Սակայն շատերը գտնում են, որ նրանք հարկային բեռի ավելի ցածր են, քան իրենց աշխատանքային տարիներին, եւ դա կարող է ավելացնել որոշակի հարաբերական հարկային խնայողություններ:

Սակայն, եթե դուք ձեր միջոցներից դուրս եք գցում ձեր 401 (k) նախքան առնվազն տարիքը հասնելը, ապա դուք կվճարեք ոչ միայն եկամտահարկը ձեր դուրս գալու չափով, այլեւ այդ գումարները նույնպես ենթակա են լրացուցիչ 10 տոկոսի վաղ վճարման տուգանքների :

Այնտեղ, որտեղ ամեն ինչ կպչուն է: Որոշ մարդկանց համար սա նշանակում է, որ դա նշանակում է, որ հարկերը եւ տուգանքները վճարելուց հետո կտրամադրեք գրեթե կեսը: Ոչ միայն այդ գումարները «կորցնում» են հարկերը այսօր վնասում, բայց դա կարժենա ձեր թոշակառու ինքնասպանությունը:

Բացառություններ 401 (k) տարհանման տուգանքների համար

Ասել է, որ կան մի քանի բացառություններ, որոնք նախատեսված են 10 տոկոսանոց վաղաժամկետ տուգանքների համար, որոնք նախատեսված են որոշակի իրավիճակներում որոշ ֆինանսական կորուստների մեղմացման համար: Հետեւյալ հանգամանքներում, մինչեւ 59 տարեկանը հասնելու համար մինչեւ 401 (k) գումար դուրս բերելը լրացուցիչ տուգանքից ազատվում են.

• Դուք մահանում եք, եւ հաշիվը վճարվում է ձեր շահառուին
• Դուք դառնում եք հաշմանդամ
• Դուք դադարում եք աշխատանքը եւ առնվազն 55 տարեկան եք
• Դուք գումարից ավելի քիչ գումար եք վերցնում, քան թույլատրելի է որպես բժշկական ծախսերի նվազեցում
• Դուք սկսում եք զգալիորեն հավասարաչափ պարբերական վճարումներ (տես Կանոն 72 (t) )
• Ձեր հեռացումը կապված է որակյալ ներքին հարաբերությունների կարգի հետ

Այս սցենարներից յուրաքանչյուրում արտոնությունները միայն ենթակա են սովորական եկամտահարկի, այլ ոչ թե լրացուցիչ տույժի 10 տոկոսի, սակայն հետաձգումը պետք է կատարվի ըստ պլանի կանոնների եւ համապատասխան փաստաթղթերի: Համոզված եղեք, որ նախքան այդպիսի վերցնելը նախապատրաստել ձեր պլանի պահանջները:

Լրացուցիչ 401 (k) վաղաժամկետ հետաքննություն

Բացի 401 (k) վաղաժամկետ դուրս գալու հետ կապված տույժերի եւ հարկերի, դուք կկորցնեք այդ կենսաթոշակային պլանի ապագա ներդրումների աճը: Կանոններ , որոնք կարող են նպաստել 401K պլանին , այնքան էլ հնարավոր չէ կատարել նախկինում հետագայում դուրս գալու համար: Չի կարելի ասել, որ շատ ավելի բարդ կլինի խնայել բավարար կորուստների եւ բարդ շահերից «բռնել»:

Չնայած 401 (k) վարկերի սեփական նշանակալից թերությունները ունենում եք, ցանկալի է, որ այդպիսի վարկը համարվի, եթե դուք ֆինանսական հափշտակում եք, եւ ձեր միակ տարբերակը, կարծես, ձեր կենսաթոշակային գումարն է : Նույնիսկ իր թերությունների պատճառով 401 (k) վարկը սովորաբար գերադասելի է 401K հանելուց , թեեւ ոչ իդեալական:

Դադարեցնել ձեր 401 (k) գումարները եւ ՎՏԲ-ները

Սպեկտրի մյուս վերջում, մարդկանց մեծամասնությունը կարող է ձգձգել 401 (k) պլաններից ստանալով բաշխումներ եւ այդպիսով առավելագույնի հասցնել իրենց հարկերի հետաձգված աճի օգուտները, մինչեւ տարեվերջի 1-ին տարին հաջորդող տարվանից հետո, մինչեւ 70 տարին հասնելով:

Այդ կետից հետո դուք պետք է ամեն տարի նվազագույն պահանջվող նվազագույն բաշխման (ՎՎՀ) դուրս գա:

Ձեր ՎՎՀ-ն հաշվարկվում է որպես ձեր հաշվեկշիռը տարվա սկզբից, ըստ ձեր կյանքի սպասվողի, որը որոշվում է IRS- ի կողմից Uniform Life Expectancy աղյուսակում : Բացառություն կա, եթե ձեր ամուսինը ձեր միակ շահառուն է, եւ նա ավելի քան տասը տարուց ավելի երիտասարդ է: Ինչպես վաղաժամկետ դուրս գալը, ձեր տարեկան ՎՏԲ-ն չկատարելը կտրուկ տուգանք է առաջացնում: Վճարահաշվարկային կազմակերպությունը չկիրառելու համար տուգանքը 50 տոկոսն է, որը պետք է բաշխված լինի եւ ինչի արդյունքում ստացվեր: