Ինչպես փրկել կենսաթոշակի անցնելուն, երբ դուք ուշացել եք

Ավելի քան 40 եւ կենսաթոշակային խնայողությունների հետեւում Ահա 7 խորհուրդներ

Դուք բացեցիք ձեր ծննդյան 40-րդ տարեդարձը, հասկացաք, որ դուք պետք է իմանաք կենսաթոշակային խնայողությունների մասին: Դուք գնել եք կենսաթոշակային գրքույկ կամ ամսագիր, որն ասում է `oops! - Դուք պետք է սկսեիք փրկել 20 տարեկանում:

Ահ, դարն. Դուք չեք սկսել փրկել վաղաժամ փրկագին: Հիմա ինչ?

Ահա մի քանի ցուցիչ, որը ուղեկցում է ձեզ թոշակի անցնելու համար փրկելու միջոցով, եթե խաղն անցնեք ուշ:

Խաղալ Catch Up

Ենթադրենք, դու 40 տարեկան ես , 0 դոլարով:

Ձեր տարիքում օրինական կերպով թույլատրվում է տարեկան $ 17,000 փրկել 401k կենսաթոշակային ֆոնդում: Որքան հեռու կգա այդ գումարը:

Ենթադրենք, 7 տոկոսանոց փոխհատուցման տոկոսադրույքը, որը ոչ թե պատահական չէ, որ միջին տարեկան եկամտաբերությունը, որը ներդրող լեգենդ Ուորեն Ֆուրշեյնը կանխատեսում է, մենք կտեսնենք առաջիկա տասնամյակների ընթացքում, ձեր 401k- ն 24 տարի եւ 2 ամիսով կաճի 1 միլիոն դոլար: Դա նշանակում է, որ դուք կկարողանաք ունենալ 1 մլն դոլար 64 տարեկանում, ժամանակին կենսաթոշակ ստանալու համար :

Դուք պետք է ավելացնեք 7 տարի, որպեսզի գնաճը ճշգրտված լինի 1 միլիոն դոլար, այսօրվա դոլարի համարժեք: Այլ կերպ ասած, դուք կստանաք 71 մլն դոլար արժողությամբ 1 մլն դոլար, ենթադրելով, որ տարեցտարի ավելանում է $ 17,000: Քանի որ շատ թոշակառուներ աշխատում են մինչեւ 68 կամ 70 տարեկանը, լրացուցիչ 7 տարի աշխատելու համար կարող է լինել նպատակահարմար նպատակ:

Հասկացեք, թե որքանով եք անհրաժեշտ

«Բայց ես միլիոն չունեմ»: դուք կարող եք մտածել: «Ես պարզապես ուզում եմ պարզ կյանք»:

Ահ, բայց պարզ կյանքը բանկում պահանջում է 1 միլիոն դոլար:

Տեսնում եք, շատ փորձագետներ համաձայն են, որ ձեր կենսաթոշակային տարում դուք պետք է ամեն տարի վերցնեք ձեր կենսաթոշակային պորտֆելի 3-ից 4 տոկոսը: (Դրանք հայտնի են որպես « 4 տոկոսի կանոն » եւ « 3 տոկոսի կանոն »):

1 միլիոն դոլարի երեք տոկոսը կազմում է 30 հազար դոլար: 1 միլիոն դոլարի չորս տոկոսը կազմում է $ 40,000: Այլ կերպ ասած, եթե դուք ցանկանում եք ապրել կենսաթոշակային տարում տարեկան $ 30,000 - $ 40,000 եկամուտով, ապա ձեզ հարկավոր է առնվազն 1 մլն դոլարի պորտֆել:

(Սա ենթադրում է, որ դուք չունեք կենսաթոշակ, վարձակալության իրավունք կամ կենսաթոշակային եկամուտի այլ աղբյուրներ: Այն նաեւ ներառում է Սոցիալական Ապահովությունը, որը շատերը գտնում են, որ ավելի շատ գայթակղվում են, քան նրանք ակնկալում են):

ՉԵՆ ՈՒԶՈՒՄ ավելի շատ ռիսկի դիմել

Որոշ մարդիկ սխալ ներդրում ունեն լրացուցիչ ներդրումային ռիսկի դիմաց `կորցնելու ժամանակ կորցնելը: Պոտենցիալ եկամուտներն ավելի բարձր են, քան 7 տոկոսը, հնարավոր է, որ ձեր ներդրումները կարողանան աճել 10 տոկոսով կամ 12 տոկոսով:

Բայց ռիսկը, կորստի ներուժը նույնպես շատ ավելի բարձր է: Ձեր ռիսկը միշտ պետք է լինի, միշտ պետք է համապատասխանեցվի ձեր տարիքին: Յոթանասունականների մարդիկ կարող են ավելի մեծ վնասներ կրել, քանի որ վերականգնելու ավելի շատ ժամանակներ ունեն: Մարդիկ, իրենց քառասուն տարում, չեն կարող:

Ձեր պորտֆելում չընդունեք լրացուցիչ ռիսկ: Ընտրեք հետեւյալ փորձարկված եւ ճշմարիտ ակտիվների տեղաբաշխման առաջարկներից մեկը.

• 120 տարեկանում ձեր տարիքը ֆոնդային միջոցներում , մնացածը պարտատոմսային ֆոնդերում : (Բարձր ռիսկի ընդունելի մակարդակը):
• 110 տարին լրացրեք ձեր տարիքում ֆոնդային միջոցներով, մնացածը `պարտատոմսերի ֆոնդերում: (Ռիսկի միջին մակարդակը):
• Ձեր տարիքը պարտատոմսերի ֆոնդերում , մնացածը ֆոնդային միջոցներով: (Ռիսկի առավել պահպանողական ընդունելի մակարդակ):

Բաց ռոտի IRA- ն

Երբ դուք ավարտել եք ձեր 401k- ը, բացեք IRA եւ առավելագույնի հասցնել ձեր ներդրումը:

40-ամյա մի կին, ով լիովին նպաստում է Ռոթի IRA- ին, կարող է ամեն տարի լրացուցիչ գումար ավելացնել իրենց կենսաթոշակային խնայողություններին :

ԱՄՀ-ի ներդրումները աճում են հարկերից եւ կարող են դուրս մնալ հարկերից: Դուք նույնիսկ խուսափում եք կապիտալ շահույթի հարկից :

Հաճախորդի համարժեք ապահովագրություն

Աղետները միակ ամենամեծ պատճառն են, որ մարդիկ ստիպված են հայտարարելու սնանկության մասին: Կրճատեք ձեր ռիսկը `համապատասխան առողջական ապահովագրության, հաշմանդամության ապահովագրության եւ մեքենաների ապահովագրության գնման միջոցով:

Եթե ​​ունեք կախյալներ, համարեք ժամկետային կյանքի ապահովագրություն այն ժամանակահատվածի համար, որը ձեր կախյալներն ապավինում են ձեզ ֆինանսական: Շատ ֆինանսական փորձագետներ ասում են, որ ամբողջ կյանքի ապահովագրությունն ընդհանուր առմամբ ոչ այնքան լավ գաղափար է, հատկապես, եթե դուք սկսում եք քաղաքականությունը ձեր 40-ականների մեջ:

Սրանք ընդամենը ընդհանուր դիտարկումներ են: Խոսեք միայն վճարովի ֆինանսական պլանավորողի հետ `անձամբ տրամադրված խորհրդատվություն ստանալու համար:

Նայիր պլանավորողներին, ովքեր ունեն «վստահորդական պարտականություն», որպես իրենց հաճախորդին:

Վճարեք պարտք

Վճարեք վարկային քարտի պարտքը , ավտովարկերը եւ այլ բարձր տոկոսային կամ ոչ հիփոթեքային պարտքերը:

Կշռեք, թե արդյոք դուք պետք է լրացուցիչ վճարումներ կատարեք ձեր հիփոթեքի վրա: Եթե ​​դուք ձեր հիփոթեքի վաղ փուլում եք, եւ ձեր շատ վճարումներից օգտվում են հետաքրքրությունը, ապա դա կարող է ավելի իմաստալից լինել հիփոթեքային լրացուցիչ վճարումներ կատարելու համար :

Եթե, այնուամենայնիվ, դուք հիփոթեքի վերջին տարիներին եք, եւ ձեր վճարումները հիմնականում վերաբերում են տնօրենին, ապա կարող եք ավելի լավը ներդնել այդ գումարները:

Հիշեք, դուք եւ ձեր կինը, առաջինը

Մի անհանգստացեք կենսաթոշակային խնայողություններին `ձեր երեխաներին քոլեջ ուղարկելու համար: Ձեր երեխաներն ունեն ավելի շատ տարբերակներ եւ հնարավորություններ, քան դուք:

Ձեր երեխաները կարող են վերցնել ուսանողական վարկերը : Դուք չեք կարող վերցնել «կենսաթոշակային վարկ»:

Ձեր երեխաներն իրենց ամբողջ կյանքն ունեն իրենց առաջ: Ժամանակը նրանց կողմն է: Ժամանակը ձեր կողմն է:

Ձեր երեխաները կարող են սկսել փրկել իրենց կենսաթոշակային տարիքի 20-ական եւ 30-ական թվականներին: Դու չես կարող.

Ձեր երեխաներն այժմ չափահաս են: թող կանգնեն իրենց երկու ոտքերի վրա: Լավագույն նվերը, որը դուք կարող եք տալ նրանց, ձեր սեփական ֆինանսական կենսաթոշակային անվտանգությունն է: