Հաշմանդամության ֆինանսավորման պարզեցումը սկսվում է կազմակերպությունից
Ցանկացեք բոլոր կենսաթոշակային հաշիվները
Կենսաթոշակային հաշիվը այն բանն է, որը գործատուի տրամադրած պլանում, օրինակ, 401 (k), 403 (բ), հետաձգված կոմպլեկտ, SEP, SIMPLE եւ այլն կամ ցանկացած անձնական կենսաթոշակային հաշիվներ, ինչպիսիք են IRA . Եթե դուք ունեք անուիտետ, որը կոչվում է IRA, այն ընդգրկում է այս ցանկում: Եթե ամուսնացած եք, ձեր կենսաթոշակային հաշիվները առանձին նշեք ձեր ամուսնու հաշիվներից: Եթե դուք ունեք Roth IRA կամ նշանակված Roth հաշիվ ձեր գործատուի միջոցով, ապա այդ հաշվեկշիռները առանձին նշեք ձեր այլ կենսաթոշակային հաշիվներից:
Այժմ տեսեք, թե որ հաշիվները կարող եք համատեղել : Օրինակ, ձեր բոլոր IRA- ները կարելի է փոխանցել մեկ IRA հաշիվ `հին 401 (k) հաշվի մնացորդների հետ միասին: Այնուամենայնիվ, չեք կարող համատեղել ձեր կենսաթոշակային հաշիվը ամուսնու հաշվին:
Հետեւեք ձեր ունեցածը եւ զուտ հաշվեկշռի մեջ
Բացի կենսաթոշակային հաշիվներից, դուք կարող եք ունենալ նաեւ այլ խնայողություններ եւ ներդրումային հաշիվներ, բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր կամ փոխառություններ, որոնք չեն պատկանում կենսաթոշակային հաշիվների ներսում:
Ցանկագրեք այս հաշիվները եւ որոշեք, թե որն է մեկը, թե ինչ գումար, դուք պատրաստվում եք նշանակել ձեր արտակարգ իրավիճակների կամ պահուստների հաշիվ:
Նաեւ նշեք այլ հիմնական ակտիվներ, ինչպիսիք են ձեր տանը, ավտոտնակը, հրացանը, հավաքածուները եւ այլն: Գաղափարը այստեղ չէ, որ ցանկանաք գրել այն ամենը, ինչ պատկանում ես, այլ այն արժեքները, որոնք կարող են վաճառվել կամ մարել, եթե դուք վատ եք ֆինանսական վիճակ.
Այս ապրանքները ցուցակագրելիս չեն շտապում իրենց արժեքը ցուցադրել դրանք, թե ինչ եք կարծում, որ կարող եք դրանք վաճառել:
Եթե ունեք պարտքեր, ապա դրանք նույնպես կան: Օրինակ, ձեր տան արժեքի աջակցության համար կցանկանաք ցուցակագրել մնացած հիփոթեքային հաշվեկշիռը: Այնուհետեւ դուք կունենաք եւս մեկ սյունակ, որը վերցրեց մնացած պարտքի ակտիվի արժեքից, որպեսզի դուք ունեք իրերի « զուտ արժեք »: Այս զուտ արժեքի հայտարարությունը պետք է թարմացվի ամեն տարի:
Ստեղծեք եկամտի ժամանակացույցը
Երբ դուք թոշակի անցնեք, միեւնույն ժամանակ բոլոր եկամուտների աղբյուրները չեն սկսվում: Եթե դուք խելամիտ պլան եք պատրաստում, ապա դուք կկարողանաք որոշել, թե երբ որոշ ապրանքներ պետք է սկսվեն, ինչպիսիք են Սոցիալական Ապահովությունը: Օրինակ, ենթադրենք, դուք կաշխատեք 65 տարով, բայց դուք մինչեւ Սոցիալական Ապահովություն չեք սկսի 70-ը: Սակայն ձեր ամուսինը, ով նույն տարիքը, ինչպես ձեզ, կսկսի ձեր ամուսնական Սոցիալական ապահովության նպաստը ձեր գրառմանը, հասնում է 66 տարեկանը: Այժմ դուք ունեք տարբեր եկամուտ գումարներ, սկսած տարբեր տարիների ընթացքում: Եկամտի ժամանակացույցը այս ամենն է ձեզ համար, որպեսզի կարողանաք տեսնել ձեր խնայողությունների չափը, որոնք կարող են օգտագործվել բացերը լրացնելու համար: Դուք կցանկանաք ներառել այս ժամանակացույցի կենսաթոշակային հաշիվներից կանխատեսվող Պահանջվող նվազագույն բաշխումները : Դուք կօգտագործեք այս տեղեկատվությունը `եկամտահարկը գնահատելու համար, որը պարտադիր կլինի կենսաթոշակային պարտքերում:
Կատարեք ծախսերի ժամանակացույց
Ծախսերի ժամանակացույցը մի փոքր այլ է, քան բյուջեն: Դուք պետք է բյուջե կամ ձեր բոլոր ծախսերի ցանկ, ձեր ծախսերի ժամանակացույցը լրացնելու համար: Ինչ եք անելու, վերցրեք ձեր ծախսերի տարրերը եւ դրանք կկիրառեք ապագայում: Դա կարեւոր է, քանի որ ոչ բոլոր ծախսերը տեղի են ունենում ամեն տարի: Օրինակ, շատ թոշակառուներ մոռանում են բյուջե նոր ավտոմեքենայի վերջնական ձեռքբերման համար: Հաջորդ 10-20 տարիների համար առաջիկա ծախսերը կանխատեսելը կարող է համոզվել, որ դուք չեք անտեսում բաները: Կենսաթոշակային բյուջեում բաց թողած ամենատարածված բանը Medicare Part B- ի պարգեւավճարներն ու առողջապահական այլ ծախսերը, նոր մեքենաների գնումները, տանիքների նորոգման հիմնական տանիքները կամ նոր գորգեր, ատամնաբուժական խնամք եւ լրացուցիչ ծառայությունների անհրաժեշտություն, ինչպիսիք են `գործատուն, բակային խնամք, լողավազանների խնամք կամ մաքրման ծառայություններ:
Ցանկ Ապահովագրության բոլոր քաղաքականությունները
Ապահովագրական քաղաքականությունը պետք է վերանայվի միանգամից: Սկսեք դրանք գրառել բոլորը սեփականատիրոջ եւ քաղաքականության համարով: Այնուհետեւ տարին մեկ անգամ դուք կարող եք վերադառնալ ձեր ցանկը, ձեր վերանայման սկսելու համար: Կարգավորել ձեր քաղաքականությունը գույքային եւ տուժածների (տանտեր, ավտո եւ այլն), կյանքի , առողջության, հաշմանդամության եւ երկարատեւ խնամքի միջոցով : Այնուհետեւ վերանայել յուրաքանչյուր կատեգորիայի ձեր ներկա նպատակների լույսի ներքո եւ ընթացիկ գնագոյացման այդպիսի քաղաքականության համար: Ահա մի քանի խորհուրդներ, որոնք կօգնեն ձեզ դուրս: