Ինչպես հարկերը ազդում են ձեր ֆոնդային ներդրումների վրա

Ներդրեք նախքան հարկային հետեւանքները

Կարեւոր է հաշվի նստել ֆոնդային շուկայում ներդրումների ժամանակ: Եթե ​​դուք չհամարեք ձեր ֆոնդային ներդրումների հարկային հետեւանքները, ապա ձեզ կհաջողվի շատ ավելի պակաս, քան նախատեսված եք:

Բաժնետոմսերի ներդրման համար գոյություն ունեն երկու հարկային միջավայր `որակյալ կենսաթոշակային հաշիվներ եւ կանոնավոր հաշիվներ: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, կունենաք որոշ ներդրումներ երկու միջավայրում:

Որակյալ կենսաթոշակային հաշիվներ

Որակյալ կենսաթոշակային հաշիվներ, ինչպիսիք են 401 (k) կամ անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ, ընդհանուր առմամբ թույլ են տալիս ձեր գումարը աճել մինչեւ հարկումը:

Հերթական որակավորված հաշիվները թույլ տվեք գումար ներդնել առաջ եկամտահարկ վճարելու համար: Սա նվազեցնում է ձեր ընթացիկ հարկային օրինագիծը:

Այնուամենայնիվ, երբ դուք գումար եք վերցնում կենսաթոշակային տարում, դուք վճարում եք կանոնավոր եկամտահարկներ ձեր ներդրումների եւ ցանկացած շահույթի վրա:

A Roth- ի կենսաթոշակային հաշիվը թույլ է տալիս ներդնել հարկերից հետո: Դա չի նվազեցնում ձեր ընթացիկ հարկային օրինագիծը: Սակայն կենսաթոշակային տարում դուք կարող եք ձերբակալվել եւ վճարել հարկեր:

Եթե ​​դուք հավատում եք, որ կենսաթոշակային ժամանակահատվածում ավելի քիչ հարկային բրա կդառնաք, դուք ավելի լավ եք դուրս եկել հերթական կենսաթոշակային հաշվի հետ: Եթե ​​դուք հավատում եք, որ դուք կդառնաք կենսաթոշակի բարձր հարկային բլանշում, դուք պետք է հաշվի առնեք Roth հաշիվ:

Հատուկ սահմանափակումներ կան կանոնավոր եւ ռոթ կենսաթոշակային հաշիվների վրա, այնպես որ խորհրդակցեք ձեր հարկային խորհրդատուին `նախքան ձեր լավագույն տարբերակը որոշելու համար:

Անցյալի արժեթղթերի ներդրում

Անքակտելի ֆոնդային ներդրումային հաշիվները հաշվի են առնվում երկու հիմնական հարկերը: Եթե ​​ձեր բաժնեմասը վճարում է շահաբաժիններ , դուք պետք է վճարեք վճարումների վրա եկամտահարկը:

Ընդհանուր առմամբ, շահութահարկի հարկը 15% է: Այնուամենայնիվ, դա միշտ ենթակա է փոփոխման:

Մյուս հարկային հաշիվը ներառում է ֆոնդային շահույթը կամ վնասը վաճառելը: Եթե ​​դուք պահեք ֆոնդը ավելի քան մեկ տարի, ապա շահույթը հարկվում է երկարաժամկետ կապիտալ շահույթի դրույքաչափերով: Այս ցուցանիշը նույնպես 15% է, եւ ենթակա է փոփոխության:

Եթե ​​դուք վաճառում եք ֆոնդ, շահույթ ստանալու համար, բայց մեկից պակաս գումար ունեցող բաժնետոմսեր եք ունեցել, ապա շահույթի վրա եք վճարում կանոնավոր եկամտահարկ: Կախված ձեր հարկային բրենդից, դա կարող է զգալիորեն ավելի բարձր լինել, քան 15%: Ինչպես միշտ, ստուգեք ձեր հարկային խորհրդատուի հետ:

Ինչ է, եթե վաճառում եք կորստի համար: Շատ դեպքերում կարող եք պահանջել երկարաժամկետ կամ կարճաժամկետ կապիտալ կորուստ: Այս կորուստները հաճախ կարող են օգտագործվել կապիտալի շահույթի հաշվանցման համար:

Կարեւոր է հաշվի առնել ձեր ֆոնդային ներդրումների հարկային հետեւանքները: Ընդհանրապես, որքան ավելի շատ կարող եք ներդրել որակյալ կենսաթոշակային հաշիվ, այնքան ավելի լավ է հարկային տեսանկյունից:

Այնուամենայնիվ, ձեր ֆոնդային ներդրումները ձեր հարկային իրավիճակի միայն մեկ կտոր են: Որակյալ հարկային խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ որոշել լավագույն ռազմավարությունը: