IRA- ի դուրսբերումը կարող է ավելի շատ հարկերի գանձել, քան կարծում եք: Ահա թե ինչու:
Հարկերը կարող են բարդ լինել կենսաթոշակային համակարգում: Եթե մեկ տարուց ավել եք ձեր IRA- ից լրացուցիչ դուրս բերում, ձեր հարկային դրույքաչափը կարող է տարին լրանալ: Դժվար է գտնել պատասխաններ, թե ինչպես է այն աշխատում:
Բարդ, բայց ոչ սովորական հարց
IRA- ի կամ 401 (k) -ից ցանկացած հեռացում հարկվում է ընթացիկ տեմպերով, իսկ Սոցիալական ապահովության նպաստները կախված են 50 կամ 85% կախված եկամտի ընդհանուր մակարդակից:
Թոշակի զույգը ցանկանում է վաճառել իրենց ներկայիս տունը, տեղափոխել եւ գնել նորը:
Նրանք երկուսն էլ 62-ից ավելի են, եւ երկուսն էլ ստանում են SS ընդհանուր օգուտներ, մոտավորապես $ 30,000: Տեղափոխելու եւ նոր տուն գնելու համար պահանջվում է, որ իրենց IRA եւ 401 (k) s- ից դուրս գա մոտ 60.000 դոլար: Նրանք ուսումնասիրել են IRS- ի հրապարակումները եւ SSA- ի կայքը եւ շփոթված են, քանի որ երբ նրանք (IRS) նշում են SS- ի օգուտները հարկադրելու համար, դրանք երկարատեւ նպաստների նվազում են:
Արդյոք այս զույգը պարզապես վճարում է հարկի ընդհանուր եկամտի վրա տարվա համար: Արդյոք ՍՍ-ի օգուտները մնալու են ապագա տարիների համար, կամ դրանք կրճատվում են, քանի որ եկամուտը մեկ տարվա ընթացքում թռավ:
Նախ, այո, IRA- ի դուրս բերումը հարկվում է ձեր ընթացիկ եկամտահարկի դրույքաչափերով: Այնուամենայնիվ, Սոցիալական ապահովության հարկումը այնքան էլ պարզ չէ, որքան 50% կամ 85% -ը ենթակա է հարկման: Ձեր եկամտի «այլ աղբյուրները» (համախմբված եկամուտ կամ ժամանակավոր եկամուտ) կոչվում են բանաձեւ, եւ արդյունքը ցանկացած է Սոցիալական ապահովության նպաստի 0-85 տոկոսից կարող է հարկվել:
Այսպիսով, այն կարող է հանգեցնել, որ ձեր նպաստների 12% -ը ենթակա է եկամտահարկի, կամ 77%, օրինակ: Սա ամեն տարի վերահաշվարկվում է ձեր տարբեր եկամտի աղբյուրների հիման վրա:
Այնուամենայնիվ, այս հարկը երկարաժամկետ նպաստների նվազում չէ: Կարծում եմ, որ նրանք (կամ, թերեւս, SSA- ի կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը) կարող են շփոթեցնել հարկի հետ կապված եկամուտների սահմանը:
Ծախսերի սահմանը ասում է, եթե դուք հավաքագրում եք Սոցիալական Ապահովության, մինչեւ ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը հասնելու համար, եւ դուք շատ գումար վաստակած եք , ապա կարող եք պարտադրել ձեր սոցիալական ապահովության որոշ հատուցումներ: Այս եկամտի սահմանը չպետք է կիրառվի այս իրավիճակում, քանի որ լրացուցիչ IRA կամ 401 (k) դուրսբերումը վաստակած եկամուտ չի համարվում:
Այսպիսով, ինչպես վերը նկարագրված է, նրանք կվճարեին միայն եկամտահարկը լրացուցիչ դուրսբերման վրա, որը կարող է հանգեցնել ավելի մեծ թվով Սոցիալական ապահովության նպաստների, որոնք ենթակա են հարկման (որը նշանակում է ավելի շատ հարկեր), բայց դա վերաբերում է միայն այն օրացուցային տարին, ավելացել է ավելցուկային (եւ, հետեւաբար, ավելացված հարկվող եկամուտը): Սոցիալական ապահովության նպաստների կրճատումը չի լինի:
Հիմա, կա ավելի լավ ձեւ: Հնարավոր է, բայց դա ավելի շատ վերլուծություն կներառի: Օրինակ, կարող են օգտվել տնային սեփականաշնորհման վարկային գծից `կանխավճար ստանալու համար հավելյալ IRA / 401 (k) դուրս գալու համար: Կարող էին նրանք տարածել իրենց IRA / 401 (k) տարհանումը երկու օրացուցային տարիների ընթացքում: Արդյոք նրանք սովորաբար ստանում են IRA / 401 (k) վերցնում իրենց եկամտային կարիքները բավարարելու համար: Արդյոք նրանք ունեն հիփոթեք: Արդյոք իրենց հիփոթեքն ունենալու են իրենց նոր տանը: Հաշվի առնելով այս ամենը, հարկային ազդեցությունը ներառում է այն աշխատանքը, որը, սակայն, երբեմն հանգեցնում է էական խնայողության, գտնելով որոշումներ, համաձայնեցնելու իրենց որոշումները `կանխատեսվող հարկային օրինագիծը նվազեցնելու համար: