Կառուցեք լավ ներդրումային պլան `5 քայլով

Ներդրումային պլան ունենալը կարող է բարելավել Ձեր երկարաժամկետ արդյունքները

Հստակ ներդրումային պլան դնելու համար դուք պետք է իմանաք, թե ինչու եք ներդրումներ կատարում: Երբ դուք գիտեք, թե ինչ նպատակ է հետապնդում, թե ինչ ընտրություններ են ձեզ ամենից շատ տանում, ապա ավելի հեշտ է դառնում: Ստորեւ ներկայացված հինգ հարցերը կօգնեն ձեզ կառուցել առողջ ներդրումային պլան `հիմնվելով ձեր նպատակների վրա:

1. Որ նպատակի համար եք հետեւում:

Ներդրումները պետք է ընտրվեն հիմնական նպատակին ` անվտանգության, եկամտի կամ աճի : Առաջին բանը, որ դուք պետք է որոշեք, որն է այդ երեք հատկանիշներից ամենակարեւորը:

Անհրաժեշտ է ներկա եկամուտներ, որոնք ապրում են կենսաթոշակային տարիներում, աճով, որպեսզի ներդրումները կարողանան ավելի ուշ եկամուտ ապահովել կամ անվտանգության (պահպանել ձեր հիմնական արժեքը) ձեր առաջնահերթությունը:

Եթե ​​դուք 55 տարեկան եք կամ ավելի բարձր, նախքան ներդրումային պլան ստեղծեք, դուք, իրոք, պետք է որոշակի տեսակի ֆինանսական պլան ստեղծեք, որը ես կոչում եմ կենսաթոշակային եկամուտների պլան : Ծրագրի այս տեսակը նախագծում է ձեր եկամտի եւ ծախսերի ձեր ապագա աղբյուրները, ապա ծրագրում է ձեր ֆինանսական հաշիվների արժեքները, ներառյալ ցանկացած ավանդներ եւ կանխիկացում: Այն օգնում է ձեզ բացահայտել այն կետը, երբ դուք պետք է օգտագործեք ձեր գումարը: Երբ դուք ունեք հստակ ժամանակացույց, դուք գիտեք, թե կարճատեւ, միջին կամ երկարաժամկետ ներդրումներ կատարելը:

2. Որքանով եք դուք իրականում կողմնորոշվել ներդրումներ կատարելու համար:

Շատ ներդրումային ընտրություններ ունեն նվազագույն ներդրումային գումարներ, այսինքն, նախքան դուք կարող եք դնելու ամուր ներդրումային պլան, դուք պետք է որոշեք, թե որքան կարող եք ներդնել: Դուք ունեք միանվագ գումար, կամ արդյոք կարող եք պարբերաբար ամսական վճարումներ կատարել:

Որոշ ցուցանիշների փոխադարձ հիմնադրամներ թույլ են տալիս բացել հաշիվ, ինչպես նաեւ $ 3,000, եւ այնուհետեւ ստեղծել ավտոմատ ներդրումային պլան, սկսած ամսվա ընթացքում $ 50-ով, որը ձեր հաշվեկշռից գումար է փոխանցում ձեր ներդրումային հաշվին: Այս կերպ ամսական ներդրումներ կատարելու համար կոչվում է դոլարի արժեք, որը օգնում է նվազեցնել շուկայական ռիսկը:

Եթե ​​ունեք ավելի մեծ գումար, ներդրումներ կատարելու համար, ակնհայտորեն ավելի շատ տարբերակներ հասանելի են ձեզ համար: Այդ դեպքում դուք կցանկանաք օգտագործել տարբեր ներդրումներ, այնպես որ կարող եք նվազագույնի հասցնել միայն մեկի ընտրության ռիսկը: Ամենակարեւոր որոշումն այն է, թե որքան է հատկացնել ֆոնդային եւ պարտատոմսեր : Մեկ այլ կարեւորագույն որոշում է, թե արդյոք կառուցել ձեր պորտֆելը կամ աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ:

3. Երբ ձեզ հարկավոր է այս գումարը:

Հիմք դնելով ժամանակի սահմանը, որը դուք կարող եք մնալ, ամենակարեւորն է: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է գումար գնել մեկ տարի կամ երկու տարի, ապա դուք կստեղծեք այլ ներդրումային պլան, քան այն դեպքում, եթե դուք գումար եք ներդնում 401 (k) պլան `ամսվա կտրվածքով ապագայի համար:

Առաջին դեպքում, ձեր առաջնային մտահոգությունը անվտանգությունն է, փողը կորցնելուց առաջ ապագա գնումը: Երկրորդ դեպքում, դուք ներդրումներ եք կատարում կենսաթոշակային տարիքի համար եւ ենթադրելով, որ կենսաթոշակային տարիքը երկար տարիներ է, ապա դա անտեղի է, ինչի հաշվին արժե մեկ տարի անց: Ինչ եք մտածում այն ​​մասին, թե ինչպիսի ընտրություններ են ամենայն հավանականությամբ, որոնք կօգնեն ձեր հաշիվը առավել արժանի լինել, երբ հասնեք թոշակի տարիքին: Իրականում զգալի աճը սովորաբար պահանջում է շուկայում առնվազն 5 տարի կամ ավելի ժամանակ :

4. Ինչպես շատ ռիսկ պետք է ստանաք:

Որոշ ներդրումներ են առաջացնում այն, ինչ ես կոչում եմ հինգ ներդրումային ռիսկ . այն ռիսկը, որը դուք կարող եք կորցնել ձեր բոլոր գումարները:

Այս ներդրումները չափազանց ռիսկային են մարդկանց մեծամասնության համար: Ներդրումային ռիսկի նվազեցման մի հեշտ միջոց է դիվերսիֆիկացնել: Դրանով դուք դեռ կարող եք զգալի փոփոխություններ ունենալ ներդրումների արժեքի մեջ, սակայն կարող եք նվազեցնել ամբողջական կորստի վտանգը վատ ժամանակի կամ այլ դժբախտ հանգամանքների պատճառով:

Եղեք զգույշ լինել միայն բարձր եկամտաբեր ներդրումների համար : Նման բան չկա, քանի որ ցածր ռիսկով բարձր եկամտաբերություն է: Ավելի լավ է վաստակել չափավոր վերադարձը, քան կախել ցանկապատերի համար: Եթե ​​որոշեք կախել, հիշեք, այն կարող է ետ պահել եւ մեծ կորուստներ ունենալ:

5. Ինչ պետք է ներդրես:

Թե շատ մարդիկ գնում են իրենց ներկայացված առաջին ներդրումային արտադրանքը: Ավելի լավ է ձեր ընտրած նպատակին հասնել բոլոր ընտրությունների մանրակրկիտ ցուցակը: Այնուհետեւ ժամանակն է հասկանալ յուրաքանչյուրի կողմերն ու առավելությունները: Հաջորդը, նվազեցնել ձեր վերջնական ներդրումային ընտրությունը `մի քանիսին, որ վստահ եք:

Որոշ ներդրումներ մեծ են երկարաժամկետ կենսաթոշակային գումարների համար : Մյուսներն էլ ավելի սպեկուլյատիվ են, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք որոշակի «գումար վաստակել» կամ «վերցնել հնարավորություն» գումար նրանց մեջ, բայց ոչ բոլոր կենսաթոշակային խնայողությունները:

Միասին դնելով

Ենթադրենք, դուք 50 տարեկան եք եւ ունենաք $ 100,000, որոնք պահվում են IRA- ում: Ձեր ծրագիրը կարող է դիտարկել հետեւյալը.

• Նպատակը ` 65 տարեկանում:
• Ներդրվելու գումար ` $ 100,000 գումարած, տարեկան $ 15,000, իմ 401 (k):
• Ժամկետը `65 տարեկան հասակում ակնկալվում է, 10,000 դոլար: Այնուհետեւ, ամեն տարի $ 10,000:
• Ռիսկի մակարդակը. Աճի վրա կենտրոնացած երրորդ եւ չորս ռիսկերի մակարդակը լավ է, բայց երբ դուք ստանում եք թոշակի 10 տարիների ընթացքում, ապա ամեն տարի դուք կստանաք $ 10,000 `ապահով ներդրումներ կատարելու համար:
• Ինչ ներդրումներ կատարեք. 401 (k) կամ IRA- ի ինդեքսային փոխադարձ միջոցները առավել իմաստ ունենալու համար: Նրանք ունեն ցածր վարձավճարներ եւ համապատասխանում են ձեր նախանշած նպատակին:

Երբ դուք ունեք ծրագիր, մնում եք դրա հետ: Դա հաջողության ներդրման բանալին է: