Ինչքանով ավարտված վարկերի աշխատանքը չկա

Ճշմարտությունը ոչ փակ վարկերի մասին

Գույքի ձեռքբերումը թանկ է, եւ դուք գիտեք, որ դուք պետք է մի փոքր ավելի շատ ծախսեր կատարեք գործարքի ավարտից հետո, այնպես որ իմաստ ունի, որ գնորդները ցանկանում են կանխիկ գումար հասանելի դարձնել: Ոչ փակ հաշվարկային վարկեր կարող են օգնել ձեզ նվազեցնել այն գումարը, որը տեւում է տուն գնել, բայց նրանք անպայման ազատ վարկեր չեն:

Եթե ​​դուք գայթակղվում եք առանց փակման ծախսերի վարկի օգտագործման, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչպես են դրանք աշխատում, ինչով են պայմանավորված, եւ երբ նրանք առավել իմաստ ունեն:

Երբ գումար վերցնում եք, ինչ-որ մեկը վճարում է: Վարկառուը շահույթ է ստանում, որը բավականին հեշտ է հասկանալ, բայց ինչ վերաբերում է գործարքի ծախսերին: Վարկի չեկերի, գնահատումների, ծագման վճարների եւ անվանման որոնումների համար միանգամյա վճարներ պետք է վճարվեն: Հիփոթեքային բրոքերները վաստակում են հանձնաժողով, իսկ մյուսները կարող են վաստակել ուղղորդման վճարներ: Ով է վճարում, երբ ծախսերը չեն հստակ ցուցադրվում:

Ոչ փակ ծախսեր = "Ավելի բարձր տոկոսադրույք"

Երբ դուք չեք օգտագործում փակման ծախսերի վարկ, դուք դեռ վճարում եք վճարները: Դուք նկատում եք, որ այդ վարկերը ավելի բարձր տոկոսադրույքներ ունեն : Միակ գումարի դիմաց փոխհատուցելու փոխարեն (օրինակ `գրելիս), ժամանակի ընթացքում մի քիչ ավել եք վճարում: Արժեքը ավելացվում է `փոքրիկ կտորներով` յուրաքանչյուր ամսական վճարում կատարելու համար:

Դա պարտադիր չէ լավ կամ վատ բան: Հարցն այն է, թե որքան գումար եք վճարում ամիսը ամիսը, եւ դա ավելի լավ գործարք է, քան վճարել բոլոր ծախսերը հենց հիմա:

Հաշվի առնելով, որ դուք կարող եք մի փոքր մաթեմատիկա անել, եւ ձեզ հարկավոր է որոշակի ենթադրություններ անել, թե որքանով կպահեք վարկը (նախքան վաճառեք տունը կամ վարկը վերադարձնեք այլ վարկի մեջ):

Ավելի բարձր տոկոսադրույքով վարկը նշանակում է, որ դուք կունենաք ավելի բարձր ամսական վճար: Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք այն մասին, թե ինչպես է դա աշխատում, տեսեք, թե ինչպես հաշվարկել ամսական վճարումները , տոկոսագումարը տվյալ հաշվարկի առանցքային «բաղադրիչ» է: Համեմատեք վարկերի համար մատչելի տոկոսադրույքները `փակելով եւ փակելով ծախսերը:

Օրինակ, տարբերությունը կարող է լինել 0.5% (ստացեք իրական վարկածներ ձեր վարկի եւ վարկի հաշվարկի հիման վրա վարկատուների կողմից, համոզվելու համար, որ աշխատում եք համապատասխան թվերով):

$ 250,000 վարկի վրա ամսական հիմնական տոկոսադրույքը եւ տոկոսագումարը կկազմեն $ 1342.05, եթե փոխառվում եք 5% -ով: Եթե ​​դուք զարկել եք այն մինչեւ 5.5% (քանի որ փակման ծախսեր չեք վճարում), ապա վճարումը կփոխվի $ 1419.47: Որքան ամսվա համար արժե վճարել լրացուցիչ $ 77.42 ամսական: Դա կախված կլինի նրանից, թե որքան է փակման ծախսերը, եւ որքան վատ եք ուզում պահել կանխիկ դրամը ձեր գրպանում:

Երբ փակ ծախսերը լավ գաղափար չէ

Ամեն ամիս լրացուցիչ վճարելը պարտադիր չէ, որ վատն է: Որոշ դեպքերում դա կարող է ճիշտ ընտրություն լինել: Իհարկե, դուք պետք է հիմք ընդունեք ձեր որոշումը, ոչ թե այսօրվա ծախսերը փակելու համար խոշոր չեկերի գրելու անմիջական ցավը:

Եթե ​​մոտ ժամանակներս դրույքաչափերը իջնում ​​են, ապա գուցե խելամիտ չէ վճարել խոշոր ծախսերը գրպանից դուրս, բարձր վարկի վարկի համար: Դուք կարող եք փորձել ընդամենը մի ամիս լրացուցիչ գումար վճարել, ապա վերաֆինանսավորել վարկը, եթե տոկոսադրույքները իջնեն: Ցավոք, երբեք չեք կարող վստահ լինել տոկոսադրույքի փոփոխության չափի, ուղղության կամ ժամկետի մասին, այնպես որ դուք պետք է որոշակի ենթադրություններ կատարեք եւ որոշակի ռիսկեր ունենաք (արդյոք դուք վճարում եք գրպանից դուրս ծախսեր, թե ոչ):

Եթե ​​դուք բավականին համոզված եք, որ վաճառելու եք տունը կամ մի քանի տարի ժամկետով վերաֆինանսավորեք վարկը (հինգ տարի կամ պակաս, ասենք), ապա կարող է նշանակություն ունենալ, որ փակման ծախսերը ներկայումս վճարելու համար:

Դուք վճարում եք ավելի բարձր ամսական վճարում ընդամենը մի քանի տարի, ոչ թե 30 տարով հիփոթեքի ամբողջ ժամկետը : Գուցե դուք իմանաք, որ ձեր ապագայում աշխատատեղերի փոփոխություն է տեղի ունենում, կամ ձեր վարկային զեկույցում հարցերը թույլ են տալիս ապագայում ավելի լավ վարկ ստանալ: Կրկին ապագան հնարավոր չէ կանխատեսել, բայց դուք միշտ կարող եք պլանավորել եւ ղեկավարել այդ ուղղությամբ:

Երբ դա վատ գաղափար է

Դա ցավալի է ներկայումս մեծ ծախսեր կատարելու համար, բայց դա կարող է ճիշտ լինել, եթե դուք կարողանաք երկար ժամանակ ստեղծել լավը: Շատ տարիների ավելի փոքր ամսական վճարի ապահովումը կարող է օգնել ձեզ որոշակի կյանքի եղանակի անակնկալների (եւ ավելի քիչ գումար ծախսեք, եթե երկար ժամանակ պահեք վարկը):

Մտածեք երկու անգամ բարձր տեմպը տանելու մասին (առանց փակման ծախսերի), երբ:

• Դրույքները համեմատաբար ցածր են, եւ դուք ակնկալում եք, որ դրանք բարձրացվեն

• Դուք երկար տարիներ կպահեք վարկը
• Դուք կարող եք թույլատրել ամենաէժան գին գնել

Ինչպես ստանալ լավագույն վարկը

Եթե ​​դուք շահագրգռված չեք փակման ծախսերի վարկերից, համոզվեք, որ հաշվի առնեք բոլոր գործոնները եւ ծախսեք առնվազն մի քանի անգամ, աշխատելով թվեր: Այո, դա տնային աշխատանք է զգում, բայց դա կարեւոր որոշում է: Այնուհետեւ, շուրջը խանութ:

Դուք հաճախ կարող եք ստանալ նույն բրոքերից մի շարք մեջբերումներ, որոնցից մի քանիսը ` փակման ծախսերը եւ մյուսները փակման ծախսերի տարբեր մակարդակներով: Ձեր առջեւ բոլոր ընտրանքներով դուք կտեսնեք, որ դուք կարող եք գտնել այն արժեքի մակարդակը, որը ձեզ համար ընդունելի է:

Կատարեք որոշակի համեմատություններ նաեւ գնումներ կատարելու համար: Հարցրեք մի քանի հիփոթեքային բրոքերների, ինչպես նաեւ ձեր բանկի կամ վարկային միության մեջ մեջբերումներ կատարելու համար: Ստուգեք առցանց վարկատուի հետ: Դուք կգտնեք, որ նրանք կառուցում են փակման ծախսերը տարբեր կերպով եւ կարող են առաջարկել տարբեր դրույքներ:

Փակման ծախսերը բարդ են, եւ փակման ծախսերի վարկերը միշտ չէ, որ այնքան էլ հեշտ չէ, որքան թվում է: Համոզվեք, որ դուք հասկանում եք, թե ինչպես է փակման ծախսերը աշխատելուց առաջ ձգան ձգան: