Գտնելով լավագույն փոխառությունների գումարները, վատթարացնելը

Որոնք են բոլոր ժամանակների լավագույն 10 լավագույն փոխառությունները: Այսպիսի ցանկը կարող է դժվար լինել ավարտելու համար, քանի որ ներդրողների համար առկա են ավելի քան 30,000 միջոցներ, եթե դուք ներգրավեք բոլոր բաժնետոմսերի դասերը եւ Բորսայական առեւտրի հիմնադրամները (ETFs): Սակայն, եթե դուք գիտեք, թե ինչ փնտրել փոխադարձ հիմնադրամում , լավագույնը հասնելը կարող է համեմատաբար հեշտ լինել: Դուք նաեւ կարող եք հետեւել նմանատիպ գործընթացին, երբ ձեր սեփական պորտֆելի համար լավագույն միջոցներ փնտրեք:

Գտնել լավագույն ֆոնդերը ամենավատը վերացնելու համար. Ահա ինչ խուսափել :

Քանի որ այսպիսի ցուցակների ցանկացած լավ գրող կլիներ, մինչեւ ես փաստացի ցուցակը տամ, ես հոդվածը սկսելու եմ սկիզբը ընտրելու իմ հիմնական չափանիշներով: 10. Նույնպես, ճիշտ այնպես, ինչպես ցանկացած իմաստուն ներդրողը կանի հնարավորինս լավագույն միջոցները: իրենց սեփական պորտֆելի համար, նրանք վերացնում են ամենավատ միջոցները:

Նշում. Ես խորհուրդ չեմ տալիս բաց թողնել այս բաժինը, բայց եթե դուք չունեք լրացուցիչ մի քանի րոպե, կարող եք հետեւել այս հղմանը դեպի լավագույն 10 լավագույն փոխադարձ միջոցների ցուցակը:

Ահա ցուցակներից անմիջապես վերացրած միջոցների տեսակներն ու հատկանիշները.

• Մի օգտագործեք բեռի գումարները: Փոխադարձ ֆոնդի բեռները փոխկապակցված միջոցների գնումները (առջեւի բեռնվածքը) կամ վաճառելու (back-end load) բաժնետոմսերի բրոքերներին վճարված հանձնաժողովներ կամ վճարներ են: Միակ պատճառը (եւ դա նույնիսկ լավ պատճառ չէ) բեռի հետ փոխադարձ հիմնադրամ գնելը այն է, որ դուք ցանկանում եք օգտագործել խորհրդատու կամ բրոքեր, որը վճարում է հանձնաժողովների կողմից, ձեզ խորհուրդներ տալու համար: Բայց կան ներդրումային տիեզերքում ընտրելու համար շատ չբաշխված չբաշխված միջոցներ, եւ ներդրումային խորհրդատուների լավագույն տեսակները հանձնաժողովների կողմից չեն վճարվում: նրանք միայն վճարում են ձեր կողմից. նրանք միայն օգտագործում են ոչ բեռի լավագույն ֆոնդերը եւ բեռը չկապված գումարները : Հետեւաբար, բեռը գանձող գումարները չեն դարձնի իմ առաջին տասնյակը:

• Watch for Hidden Payments: Եթե ​​ուշադիր ուշադրություն դարձնեք, դուք հեշտությամբ կարող եք բաց թողնել (եւ, հետեւաբար, վճարել) ավելորդ ծախսերը: Ամենավատ թաքնված գանձումները 12 բ -1 վճար են, որոնք նախատեսված են ֆոնդի կառավարման ծախսերը, ինչպիսիք են մարքեթինգի եւ սպասարկման ծախսերը: Գները կարող են լինել այնքան բարձր, որքան 1.00%, ինչը բավարար է ժամանակի ընթացքում ձեզ հազարավոր դոլարներ գնելու համար: Հրապարակման արժանի փոխադարձ հիմնադրամների առաջին տասնյակը չի ներառի 12 բ -1 վճարների գումար:

• Խուսափեք բարձր ծախսերի գործակիցներից. Հավատացեք, թե ոչ, որոշ բեռնված միջոցներ ունեն ցածր ծախսեր, եւ ոչ բեռի միջոցները մեծ ծախսեր ունեն: Անկախ ֆոնդի տեսակը կամ բեռի առկայությունը, դուք պետք է վերացնեք այն գումարները, որոնք ունեն միջին հաշվարկային հարաբերակցություններ , որոնք, ըստ էության, հիմնադրամի կառավարման ծախսերն են: Այստեղ որոշ ընդհանուր միջին:

Large-Cap Stock Ֆոնդեր. 1.25%
Միջին գլխամասային ֆոնդեր. 1.35%
Փոքր-գանձապահի ֆոնդեր. 1.40%
Արտերկրյա ֆոնդային միջոցներ. 1.50%
S & P 500 ինդեքսի գումարները `0.15%
Պարտատոմսեր. 0.90%

• Բաց թողնել կարճ ներկայացման պատմությունը. Սա պետք է լինի ոչ brainer- ը: Կարճաժամկետ կատարումը , թե ինչ եմ սահմանում 3 տարուց պակաս, չի ցուցադրում փոխադարձ հիմնադրամի որակի մասին: Մենք բոլորս գիտենք, որ անցյալում կատարված աշխատանքը ապագա արդյունքների երաշխիք չէ, բայց եթե ֆոնդի հիմնադրման ամսաթիվը ընդամենը մեկ կամ երկու տարի առաջ է, Դուք չունեք բավարար պատմություն `ֆոնդ ձեռք բերելու որոշում կայացնելու համար: Օրինակ, եթե հիմնադրամը ունի 2 տարվա պատմություն, եւ վերջին երկու տարիների ընթացքում ցորենի շուկան է , չկա որեւէ նշում, թե ինչպես է այդ ֆոնդը կարող է հանդես գալ արջուկ շուկայում : Այնուամենայնիվ, իմ լավագույն 10 ցուցակի չափանիշներն ավելի բարձր են. Ես վերացրեցի բոլոր միջոցները, պակաս 10-ամյա կատարողական պատմությունից: Պատճառն այն է, որ միջին շուկայական ցիկլը (մի շրջան, որը ներառում է երկնագույն շուկայում եւ արջի շուկայում) 5-ից 7 տարի է: Ավելի նախընտրելի է ունենալ լավագույն տասնամյա խաղարկային ֆոնդ, քան լավագույն 5-ամյա կատարողականը:

• Մի գնեք ակտիվորեն կառավարվող միջոցները կարճատեւ մենեջերների հետ: Այս բացասական որակի վերաբերյալ հիմնավորումը նման է կարճատեւ կատարման պատմությանը: Եթե ​​դուք գտնում եք որեւէ ֆոնդ, որը ամեն տեսակ լավն է, բայց ֆոնդի կառավարիչը միայն 6 ամսվա ընթացքում ղեկավարում է, դուք ոչ մի նշում չունեք, որ կառավարիչը կշարունակի նույն կերպ, ինչպես նախորդ մենեջերը: Հետեւաբար, լավագույն միջոցները, հատկապես ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդերը , կունենան երկարատեւ կառավարման ղեկավարներ , իդեալականորեն ավելի քան 5 տարի:
• Էկզոտիկ ֆոնդերի տեսակները չեն համապատասխանում կամ անհրաժեշտ են ներդրողների մեծամասնության համար. Իմ ցուցակը չի ներառում որեւէ միջոցներ, որոնք չեն համապատասխանում ընդհանուր ներդրումային հասարակությանը: Օրինակ, լավագույն 10 ցուցակը չի ներառում արջի շուկայի միջոցները կամ հեջի միջոցները :
• Մի անհանգստացեք աղքատ դիվերսիֆիկացիայի համար. Այս վերացման չափորոշիչներում ես խոսում եմ ցուցակների մասին (կամ ձեր նպատակների պորտֆելը), այլ ոչ թե միջոցները: Լավագույն ֆոնդերի իմ լավագույն տասնյակը, ինչպես լավ կառուցված պորտֆելը, ներառում է մի շարք ֆոնդերի կատեգորիաներից տարբեր բազմազան միջոցներ, այլ ոչ թե ընդամենը մի քանի ֆոնդային տիպ:

1. Լավագույն գլխարկի ֆոնդային ինդեքս - Vanguard 500 ինդեքս (VFINX): Այս հիմնադրամը գտնվում է վերեւում, իր անժամկետ հատկանիշների պատճառով: Այն ունի ցածր ծախսեր եւ պասիվ կառավարվում է, ինչը դարձնում է բացառիկ ընտրություն գրեթե ցանկացած ներդրումային պորտֆելում հիմնական հոլդինգի համար: Եթե ​​յուրաքանչյուր ֆոնդի կառավարիչ փորձում է ծեծել ցուցանիշը, ինչու ոչ միայն տիրապետում է ինդեքսին: Սա այն է, ինչ Vanguard- ի հիմնադիր Ջեք Բոգը մտածում էր շուրջ 50 տարի առաջ, երբ նա սկսեց այս լեգենդային ինդեքսային ֆոնդային ընկերությունը: Նշեք ինդեքսավորման երկրպագուներին. Մնացած 10 լավագույն լավագույն ֆոնդերից շատերը ակտիվորեն կառավարվում են:
2. Լավագույն խոշոր գլխարկը, ակտիվորեն կառավարվող - Հավատարմության աճող ընկերություն (FDGRX). Կան մի փոքր բուռ խոշոր գլխարկ ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի սեփական կապիտալի ֆոնդեր, որոնք գերազանցում են FDGRX- ը, սակայն նրանցից ոչ մեկը չունի հետեւողական կատարողականություն, ցածր ծախսերի հետ միասին, եւ երկարաժամկետ կառավարչի լիազորությունները: Այս գրության առնչությամբ, Steve Wymer- ը ղեկավարել է FDGRX- ը ավելի քան 17 տարի, 1-ամյա, 3-ամյա, 5-ամյա, 10-ամյա եւ 15-ամյա կատարողական շարքերը բոլորն ավելի լավ են (ավելի ցածր) քան 10-րդ տոկոսը: ծախսային հարաբերակցությունը կազմում է ընդամենը 0,83%:
3. Լավագույն Միջազգային Ֆոնդային Հիմնադրամ - Dodge & Cox Միջազգային Ֆոնդ (DODFX) - ը շուրջ 2001 թվականից ի վեր, եւ կառավարման թիմը գտնվում է ավելի քան 10 տարի: Այդ պաշտոնավարման ընթացքում նրանք հետեւողականորեն գերազանցել են իրենց բաժնեմասի 90% կամ ավելի մեծ գումարները իրենց խոշոր գլխարկով արտասահմանյան ֆոնդային բորսայում :
4. Լավագույն միջին գլխամասային հիմնադրամ - T. Rowe Price- ի միջին գլխաքանակի աճը (RPMGX) ղեկավարվել է Բրիան Բերգուեսի կողմից 22 տարի, այս գրառումը `2014 թ.-ին: Արդյունքները գերազանցում են միջին գլխի աճի միջոցների 96% -ը 10 տարի վերադարձնում է լավագույնը եւ կազմում է լավագույնը, որը կազմում է 15% տարեկան եկամտի 80%: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք դուրս գալ բախտից, քանի որ այն փակ է նոր ներդրողների համար: Հուսով եմ, շուտով այն կբացվի նոր ներդրողների համար, որպեսզի համոզվեք, որ ստուգեք, եթե լավ կես գլխարկի ֆոն է փնտրում:
5. Լավագույն փոքրիկ գլխամասային հիմնադրամը `Fidelity Small Cap Capture- ը (FSCRX) նույնպես փակ է նոր ներդրողների համար, բայց դա լավ կառավարչի վկայությունն է: 10-ամյա ամենամյա վերադարձը այն իր տեղը կբարձրացնի 99% -ով փոքր գլխարկներով: 2014-ը դարձել է մի փոքր վերադարձ, բայց 3-ամյա եւ 5-ամյա կատարողականը դասակարգում է FSCRX- ը, առնվազն 90% -ով:
6. Լավագույն պարտատոմսերի ինդեքսային ֆոնդը - Vanguard Total Bond Index- ը (VBMFX) ստանում է պատվավոր տեղ `այստեղ 0.20% -ի ռոքի վերին հաշվետու հարաբերակցության եւ նրա Barclay- ի կապիտալ համախառն պարտատոմսի ինդեքսի լայն եւ բազմակողմանի ազդեցությունը, որը կազմում է մոտ 16,000 պարտատոմս:
7. Լավագույն բազմաբնույթ պարտատոմսերի հիմնադրամ - Lomis Sayles Bond (LSBRX) , որը 20 տարուց ավելի հաջողված է պարտատոմսերի լեգենդի միջոցով, Dan Fuss- ը հաղթում է 15-ամյա վերադարձի համար բազմաբնակարանային պարտատոմսերի կատեգորիայում բոլոր այլ միջոցների 91% -ը: 2014 թ.-ին այդ գրության 8.46% -ը: Պարզապես պետք է նախազգուշացնեք, որ ֆոնդային նման վերադարձը ավելի մեծ ռիսկով է գալիս, քան միջին պարտատոմսերի ֆոնդը, քանի որ այն կարող է ունենալ արտասահմանյան պարտատոմսեր եւ խնկային պարտատոմսեր:
8. Best Sector / Alternative Asset Class Fund- Tocqueville Gold- ը (TGLDX) գլխավորում է թանկարժեք մետաղների կատեգորիան 15-ամյա վերադարձի համար, որը 99% -ով կրկնապատկում է տարիքի դասընկերներին: Այլ հատվածի ֆոնդերի ղեկավարները ներառում են առողջապահական եւ էներգետիկ պաշարները, սակայն այս խմբի մեջ մտնում են երկարաժամկետ կառավարում չունեցող միջոցներ: Հիշեք, որ ոսկին կարող է լավ դիվերսիֆիկացման գործիք լինել, սակայն խորհուրդ չի տրվում սկսնակների համար: TGLDX- ի կառավարման թիմի ամենաերկար տեւողությունը 16 տարի է:
9. Լավագույն հավասարակշռված ֆոնդ - Dodge & Cox- ը հավասարակշռված է (DODBX) , որը ղեկավարվում է թիմի կողմից, որն ունի ավելի քան 15 տարի միջին ժամկետ եւ ավելի քան 30 տարի: DODBX- ը բաժնետոմսերի պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների չափավոր տեղաբաշխում է: Այս հավասարակշռված ֆոնդը, որը ծեծում է իր կատեգորիայի հասակակիցների 97% -ը, տարեկան 15% տարեկան, 86% `10 տարի ժամկետով, եւ դա արտացոլում է մեկամյա, 3-ամյա եւ 5-ամյա վերադարձի համար նախատեսված միջին տոկոսադրույքների 99% -ը: Եթե ​​դուք ստիպված եք ընտրել ընդամենը մեկ ֆոնդ 15 տարի, մինչդեռ ապրում ես անապատային կղզում, Dodge & Cox հավասարակշռված կլինի լավ ընտրություն:
10. Լավագույն նպատակային ամսաթիվը Կենսաթոշակային ֆոնդեր - Ավանգարդի նպատակային կենսաթոշակային ֆոնդեր. Լավագույն նպատակային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդերը չեն կարող սահմանափակվել միայն մեկ ֆոնդի կամ նպատակային կենսաթոշակի ամսաթվով: Ես այս պատիվը տալիս եմ Vanguard Investments- ին `ցածրարժեք, դիվերսիֆիկացված միջոցների ընտրության պատճառով: T. Rowe Price- ը արժանի է պատվավոր կոչման, քանի որ այս կատեգորիայի իրենց կատարյալ կատարումը: Այնուամենայնիվ, Վանգարդի ընտրությունները կազմված են ինդեքսային միջոցներից եւ նրանք հակված են մի քիչ ավելի պահպանողական լինել, քան T. Rowe- ի առաջարկները:

Այս առաջին տասնյակը վերջին անգամ թարմացվել է 2015 թ. Ապրիլին:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: