Խուսափեք տույժերից `իմանալով տարիքին վերաբերող կանոնները
55 տարեկան հասակում
Եթե դուք 55 տարեկանից ցածր եք, եւ դուք դեռ աշխատում եք այն ընկերության համար, որը ղեկավարում է ձեր 401 (k) պլանը, կունենաք ընդամենը երկու տարբերակ (ենթադրելով, որ ձեր գործատուի կողմից հնարավորություններ են տրվում):
401 (k) ֆոնդ ստանալու համար անհրաժեշտ է կամ 401 (k) վարկ ստանալու կամ դժվարությունների վերացում:
Եթե դուք այլեւս չեք աշխատում ընկերության կողմից, ապա կարող եք գումարները վերցնել IRA- ին կամ կանխիկ գումարով 401 (k) պլանում : Մտածեք երկու անգամ կանխիկացման մասին, չնայած, եթե դուք կանխիկ գումար եք ներդնում արժեքավոր պարտատերերի պաշտպանությունը, որը մնում է այն պահից, երբ դուք պահպանում եք գումարները պլանում:
Տարիքը 55 -ից մինչեւ 59 1/2
Եթե դուք թոշակի անցնեք, 401 (k) պլանների մեծ մասը թույլ է տալիս 55 տարեկանից տույժ չպահանջել: Այս 401 (k) կենսաթոշակային տարիքից օգտվելու համար 55-ը, ձեր աշխատանքը պետք է ավարտված լինի ոչ ավելի, քան տարիքը, դուք պետք է ձեր գումարները թողնեք 401 (k) պլանում `նրանց համար տուգանք ստանալու համար: Այս կանոնին մի քանի բացառություններ կան. Շատ ոստիկանների, հրշեջների եւ EMT- ների համար այս դրույթը հասանելի դարձնում է 50 տարեկանից ավելի, քան 55 տարեկանը:)
Նախքան ձեր 401 (k) թղթապանակը, համոզվեք, որ վերանայել եք այս տարիքի 55-ը կարգավորող կանոնները.
- Եթե դուք 55 տարեկանից բարձր տարիքը լքել եք, ապա 401 (k) կենսաթոշակային տարիքը 55 դրույթ չի կիրառվի : Ձեր դուրս բերումը ենթակա կլինի 10% վաղաժամկետ ազատման տուգանքների : Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք կաշխատեք 54 տարով, մտածելով մեկ տարվա ընթացքում, դուք կարող եք մուտք գործել միջոցներ առանց տուգանքների: Չգիտեմ, կներեք: Դուք պետք է եւս մեկ տարի սպասեք, որպեսզի այդ դրույթը կիրառեք:
- Եթե ձեր 401 (k) պլանն անցնում եք IRA- ին, ապա 55 տարիքային կենսաթոշակը չի կիրառվի : Ամենամյա տարիքը, որով Դուք կարող եք ավանդական IRA- ի հաշիվներից գումարներ դուրս բերել առանց տուգանքների հարկերի, 59 ½ տարեկան է:
Տարիքը 59 ½ -ից մինչեւ 70 1/2
Երբ դուք հասնում եք 59-ի 1/2-ի, կանոնները մի փոքր փոխվում են, սակայն ձեր 591/2 տարիքի ձեր 401 (k) միջոցներից օգտվելը կախված է նրանից, թե արդյոք դուք դեռ աշխատում եք, թե ոչ:
Թոշակառու : Եթե դուք թոշակառուն եք, դադարեցրել եք ձեր աշխատանքը 55 տարեկանից հետո, եւ դեռեւս ունեք 401 (k) պլանի միջոցներ, կարող եք մուտք գործել նրանց 59/1 / տարին եւ վաղաժամկետ վճարել տուգանք հարկ: Եթե դուք ձեր 401 (k) միջոցները ուղղել եք IRA- ին, ապա կանոնները նույնն են. Տարիքը 59/1-ը, ամենացածրն եք, կարող եք դուրս բերել IRA- ի հաշիվներից միջոցներ եւ վաղաժամ վճարել տուգանք հարկ:
Դեռեւս աշխատում է: Եթե դուք դեռ աշխատում եք, դուք կարող եք մուտք գործել միջոցներ հին 401 (k) պլանից մեկ անգամ, երբ դուք հասնեք 59/1-ին, բայց դուք չպետք է ունենաք միեւնույն մուտք գործել այն միջոցների ներսում 401 (k) պլանում, որի համար ներկայումս աշխատում է: Ստուգեք ձեր 401 (k) պլանի ադմինիստրատորին, որպեսզի տեսնեք, թե արդյոք ձեր պլանը թույլ է տալիս, թե ինչ է կոչվում «ծառայողական» բաշխումը 59 տարեկանում: Որոշ 401 (k) պլաններ թույլ են տալիս այսինչը, եւ մյուսները չեն:
401 (k) Կենսաթոշակային տարիքը `70 ½
Տարիքը 70 1/2 տարիքն այն տարիքն է, որը պահանջում է նվազագույն բաշխման սկիզբ:
Այս տարիքում, ընդհանուր առմամբ, պետք է սկսեք բաշխումներ կատարել ձեր բոլոր հարկային հետաձգված կենսաթոշակային պլաններից (պլաններ, ինչպիսիք են IRAs եւ 401 (k) s):
Եթե դեռ աշխատում եք այն ընկերության կողմից, որը ղեկավարում է ձեր 401 (k) պլանը, դուք սեփականատեր չեք, եւ դուք չեք ցանկանում որեւէ բաշխում ստանալ, ձեր պլանը կարող է բացառություն տալ այդ պարտադիր բաշխման: Դուք պետք է ստուգեք ձեր ծրագրի ղեկավարի հետ `տեսնելու, թե արդյոք նրանք թույլ են տալիս բացառություն պահանջել նվազագույն բաշխման կանոններին, եթե դեռ աշխատում եք 70/1 / 70 տարեկանում: