Ինչպես տարբերեցնել կենսաթոշակային որոշումները
Ահա հինգ տարածք, որտեղ զույգերը կարող են վերաձեւակերպել իրենց կենսաթոշակային որոշումները:
1. Դիտեք այն որպես իմ գումար / ձեր գումար
Շատ զույգեր մտածում են «իմ փողի» եւ «ձեր փողի» առումով: Մեկ ամուսին կարող է ներդրումներ կատարել իրենց կենսաթոշակային գումարները բավականին կոնսերվատիվ, մինչդեռ մյուս ամուսինը ավելի ագրեսիվ մոտեցում է ստանում:
Մեկ ամուսին կարող է ամեն տարի նպաստել կենսաթոշակային հաշիվների առավելագույն գումարին, մինչդեռ մյուս ամուսինը նպաստում է միայն փոքր գումարի:
Կան վավեր իրավիճակներ, ինչպիսիք են երկրորդ կամ երրորդ ամուսնությունները, որտեղ յուրաքանչյուր կիսամյակ պետք է դիտի իրենց ակտիվները որպես սեփական, բայց ընդհանրապես, կենսաթոշակային պլանավորման ժամանակ, ամուսինների մեծ մասը ավելի լավ կլիներ, եթե տնային տեսք ունենան:
Օրինակ, եթե ձեր կենսաթոշակային պլանը առաջարկում է ցածրարժեք ինդեքս ֆոնդային ներդրումների ընտրություն եւ ձեր ամուսինը պլանն առաջարկում է մեծ ֆիքսված հաշվի տարբերակ: Որպես տնային տնտեսություն կոորդինացնելով, կարող եք ավելի լավ արդյունքի հասնել, քան միմյանցից անկախ ներդրումների ընտրությունը:
2. Հաշվի չառնելով համատեղ կյանքի ակնկալիք, տարիք եւ առողջության տարբերություններ
Տարաձայնությունները բարձր են, որ մեկը կամ մյուսը երկար ապրեն, քան դուք կարող եք մտածել: Դրա համար պետք է պլանավորել: Թեեւ դժվար է քննարկումներ ունենալ կյանքի սպասելիքների մասին , կարեւոր է դա անել:
Եվ եթե ձեր երկուսի միջեւ մեծ տարիքային տարբերություն կա, ապա դա պետք է ընդգրկվի ձեր բաշխման ծրագրի մեջ:
Ինչպես են տարիքային տարբերությունները ազդում ձեր պլանավորման վրա: Մեկը կարող է ստիպված լինել սկսած մյուս տարիներին կենսաթոշակային հաշիվներից պահանջվող նվազագույն բաշխումները : Սա, բնականաբար, պետք է հաշվի առնի տարբեր ներդրումային մոտեցում, որը պետք է ավելի շուտ օգտագործվի:
Բացի այդ, եթե մեկը կրտսեր է եւ կարող է ավելի երկար ապրել, ապա կարող է իմաստալից հետաձգել եկամուտային անուիտետը IRA- ի հաշվին այդ կրտսեր կնոջ հաշվին:
Առողջության տարբերությունները նույնպես կարեւոր են, քանի որ դրանք ազդում են երկարաժամկետ խնամքի ձեր կարիքի վրա, առողջապահական ծրագրերի ձեր ընտրության (եւ ծախսերի), ինչպես նաեւ կենսաթոշակային գործունեության ընթացքում զբաղվող գործունեության տեսակների վրա:
3. Մեկ կամ միակ կենսաթոշակային կենսաթոշակ ընտրելու ընտրություն
Դժվար է վերադարձնել միանվագ գումար: Շատերը կենսաթոշակային պլանում կանխիկ գումար են ստանում, մտածելով, որ ավելի լավ կլինի, որ նրանք ունենան իրենց հաշվին առկա փողը, այլ ոչ թե վճարեն իրենց որպես անուիտետ իրենց կյանքի համար: Սա հաճախ լավագույն լուծումը չէ:
Դուք կարող եք հաշվարկել այն փոխարժեքի փոխարժեքը, որը դուք պետք է վաստակես ներդրումներ կատարելու համար նույն եկամուտը մատուցելու անուիտետի տարբերակը, եւ շատ դեպքերում շատ դժվար կլինի հասնել համարժեք փոխարժեքի: Խուսափեք խորհրդատուներից, որոնք ասում են, որ կարող են «ավելի լավը անել», քան կենսաթոշակային պլանը:
Միակ կյանքը, ինչպես նաեւ համատեղ կյանքի տարբերակները նույնպես կարեւոր են: Ահա մի մեծ սխալի մի օրինակ. Երկրորդ ամուսնության մեջ կորպորատիվ exec- ը ընտրեց իր կենսաթոշակի մեկ կենսական տարբերակ (նշանակում է, որ նպաստը դադարում է դադարելուց հետո) եւ միեւնույն ժամանակ կնոջը իր IRA- ի շահառուն է:
Նա մահացել է մոտավորապես 18 ամիս, կենսաթոշակ ստանալու համար, եւ նրա 6,500 ԱՄՆ դոլար ամսական կենսաթոշակային նպաստը անմիջապես դադարեցվել է: Ավելի լավ կլիներ բոլոր կուսակցությունների համար, եթե նա ընտրեր կենսաթոշակային կենսաթոշակ, որը կենսաթոշակը շարունակեց իր ներկայիս կինը եւ հեռացավ IRA- ից իր նախորդ ամուսնությունից իր որդիներին:
4. Ֆինանսական գիտելիքների / փորձի անտեսում
Նորմալ է, որ մեկ ամուսին ունենալու է առաջնային որոշիչը: Այլ ամուսինը հաճախ չի հարմարում մեծ գումարների որոշումներ կայացնելուն կամ չպետք է ունենա գիտելիք կամ հմտություն, որը գնահատվում է ներդրումային տարբերակների կամ բարդ ֆինանսական գործարքների համար:
Ինչպես կարող է ավելի քիչ բարդ կողակիցը բաներ վարել, եթե նա կորցնի իր գործընկերը: Արդյոք նրանք կարող են կառավարել մեծ գումար, կամ գիտեն, թե ինչպես ընտրել համապատասխան անձը:
Հին ամերիկացիները թիրախ դարձան:
Ինչպես կուզենար, որ ձեր կինը կարգուկանոն է վաճառում կամ ճնշում գործադրի այն մարդկանցից, ովքեր կարող են վախեցնել մարտավարությունից կամ «ընկեր» մարտավարությունից, ինչ-որ բան անելու համար անտեղի:
Խնդիրներ կան ձեր ամուսնու հետ այդ մասին եւ տեսեք, թե ինչ քայլեր են ուզում ձեռնարկել, որպեսզի նրանք լավ ձեռքերում լինեն, եթե դա տեղի ունենա:
5. Սոցիալական ապահովության սկիզբը, առանց հաշվի առնելու վերապրողը եւ ամուսնական նպաստները
Սոցիալական ապահովության նպաստներն ունեն ամուր զույգերի կյանքի ապահովագրության ներկառուցված ձեւ, որը կոչվում է վերապրածի շահ : Մի փոքր պլանավորմամբ դուք սովորաբար կարող եք առավելագույն շահույթ ստանալ առավելագույն եկամուտ ստացած անձից, եւ ավելի մեծ նպաստի գումարը կշարունակվի ամենաերկարակյաց ամուսնու կյանքի համար:
Բացի դրանից, շատ դեպքերում, ցածր աշխատող ամուսինը կարող է մի քանի տարի տեւել մի ամուսնական նպաստ , մինչ սպասում է ավելի բարձր աշխատավարձի գումարի գումարը:
Բոլոր ընտրությունների շնորհիվ, նախքան ամուսնացած զույգերին պնդելը, պետք է նայենք, թե ինչպես են սոցիալական ապահովության նպաստի ընտրությունը ազդում մյուսի վրա եւ ինչպես է այն ազդում ընտանիքի վրա:
Այն տեւում է հաղորդակցություն, բայց որպես թիմ, դուք կարող եք ավելի լավ արդյունքի հասնել, պլանավորելով միասին: