Ձեր տան հիփոթեքային հաշիվը զգում է, որ ջախջախում է ձեզ: Ցանկանում եք նվազեցնել ամսական վճարումը : Ահա չորս եղանակներ, որոնք դուք կարող եք անել:
Վերաֆինանսավորեք ձեր հիփոթեքը
Պետք է արդյոք վերաֆինանսավորել : Պատասխանը կախված է երկու գործոններից `վարկի տարիքից եւ ձեր ընթացիկ եւ պոտենցիալ նոր տոկոսադրույքների տարբերությունից:
Տնային վարկերը ամորտիզացվում են, ինչը նշանակում է, որ հիմնականում հետաքրքրություն է առաջացնում վարկի ժամկետի սկզբի եւ հիմնականում ժամկետի ավարտին:
Արդյունքում տոկոսադրույքը կարեւոր է տերմինի մեկնարկի նկատմամբ: Տոկոսադրույքն ավելի քիչ ազդեցություն է թողնում այն ժամկետի ավարտին, երբ ձեր վճարումները գերակշռում են հիմնականը: Թարգմանություն, նորը հիփոթեքը, այնքան ուժեղ է այն փաստարկը, որ դուք պետք է վերանայեք վերաֆինանսավորում:
Սակայն վերաֆինանսավորումն ամորտիզացիոն ժամացույցը վերադարձնում է քառակուսի մեկին, ինչպես նաեւ մի քանի հազար դրամի փակման ծախսերը, այնպես որ ձեր հին եւ նոր տոկոսադրույքների միջեւ փոքր տարբերություն, ասենք, 0.25 տոկոսը չի կարող արդարացվել: Թվարկեք թվերը, թե արդյոք վերաֆինանսավորման համար ճիշտ է ձեզ համար, եթե տոկոսադրույքների տարածումը կազմում է 0.5-1 տոկոս կամ ավելի բարձր:
Դադարեցնել ձեր PMI- ը
Դուք վճարում եք մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրության կամ PMI- ին: Եթե ձեր տունը գնել եք 20% -ից պակաս կանխավճարով, կարող եք վճարել PMI- ին: Յուրաքանչյուր տարի ձեր հիփոթեքին ավելացնում է հարյուրավոր կամ հազարավոր մարդիկ:
Լավ բովանդակություն կա, չնայած, որ դուք չեք մնա PMI- ին վճարելու համար:
Նախ, տույժի վերադարձնեք բավականաչափ հիփոթեք, որը տանում է 20 տոկոս բաժնեմաս: (Դուք նաեւ կարող եք ավելի արագ դրամավարկություն ձեռք բերել, եթե ձեր տան արժեքը բարձրանա, բայց, իհարկե, դրա նկատմամբ վերահսկողություն չունեք:)
Այնուհետեւ դիմեք ձեր վարկատուին `խնդրելով ձեր PMI- ի դադարեցման գործընթացը: Վարկատուները ինքնաբերաբար չեն թողնի PMI- ը, դուք պետք է խնդրեք այն:
Շատ վարկատուներ կուղարկեն գնահատողին, կորպորատորիան հաստատում է, որ տան արժեքը որոշելու համար նախքան 20 տոկոս բաժնեմասը:
Ավելի երկար վարկ ստանալու համար
Տառապում է ամսական 15-ամյա կամ 20-ամյա հիփոթեքի հետ կապված ծանր ամսական վճարումների ներքո: Ընդլայնեք ձեր հիփոթեքը պայմանական 30-ամյա ժամկետում `ձեր ամսական վճարումը կրճատելու համար:
Վատ նորություններ. Ձեր տոկոսադրույքը կբարձրանա: Լավ նորություն. Դուք դեռ կարող եք կատարել հիփոթեքի լրացուցիչ վճարումներ, եթե վճարում եք 15-ից մինչեւ 20 տարեկան վարկ: Այս լրացուցիչ վճարումները կօգնեն Ձեզ բավարարել վարկը ավելի արագ, առանց պարտավորեցնելով զանգվածային վճարումներ կատարել, ասենք, արտակարգ իրավիճակ է, որը թողնում է մեկ կամ երկու ամիս:
Մարտահրավեր է հարկային գնահատմանը
Ահա մի հազվադեպ միջոց է ձեր ամսական վճարումը նվազեցնելու համար. Պայքարել հարկերի գնահատման վերաբերյալ:
Հիփոթեքային պայմանագրային վճարը բաղկացած է ձեր հիմնական վճարից, ձեր տոկոսագումարներից եւ ձեր «ներխուժումից», որը ամսական վճար է, որը վարկատուը դնում է ձեր գույքահարկի եւ տանտերների ապահովագրության նկատմամբ:
Եթե դուք գանձում եք ձեր գույքահարկի օրինագիծը, ապա գավառը կարող է ձեր տան վրա գողանալ: Կառավարության պարտքը վարկառուի կաշառքից գերակայող է լինելու:
Արդյունքում, վարկատուը ձեր գույքահարկը հավաքում է յուրաքանչյուր ամսվա համար, ձեր շահերը պաշտպանելու համար:
Այս վճարը նստած է պահվում է մինչեւ տարեկան գույքահարկի օրինագիծը: Գույքի հարկը հիմնված է երկրի հարկային գնահատման վրա, թե որքան արժի ձեր տանն ու հողը:
Այս գնահատականներից շատերը շատ բարձր են, հատկապես բնակարանային վթարի հետեւանքով, ինչը նվազեցրել է տան արժեքները: Երբեմն գնահատումները նույնպես չափազանց բարձր են, եթե տարածքը վերաբնակեցվել է, նոր գոտիները տնային գների անկման պատճառ են դարձել, եւ նվազեցված գները չեն արտացոլվում գնահատման մեջ:
Տանտերերը կարող են բողոքարկել գնահատումը, բողոք ներկայացնելով վարչաշրջանի կամ դատական լսումներ անցկացնել պետական հավասարեցման խորհրդի հետ: Եթե բողոքը հավանության է արժանանում, տանտիրոջ հարկերը նվազում են, ինչը նշանակում է, որ նրանց ամսական հիփոթեքային վճարը նույնպես նվազում է:
(Նշում. «Գնահատումը» տարբերվում է «գնահատման» դրանից: Երկրները գնահատում են հարկային նպատակների համար:
Հատուկ ընկերությունը գնահատում է ընդհանուր առմամբ վարկի եւ գնման նպատակով: