Դուրս գալ պարտքի ցիկլից

Դուրս գալ պարտքերից եւ մնալ

Պարտքությունը կրկնակի եզրագույն սուր է. Այն կարող է օգտակար լինել, երբ դուք ներդնում եք ապագայում, բայց դուք ի վերջո պետք է վճարեք պարտքը, որպեսզի կարողանաք կառուցել զուտ արժեք: Երբ դուք չեք կարողանում դա անել (ինչ-ինչ պատճառներով), արդյունքը պարտքի ցիկլն է, որը դժվար է կամ անհնար է դուրս գալ:

Շահույթը շատ սպառողների համար կյանքի ուղին է: Հիփոթեք եւ ուսանողական վարկերը, որոնք հաճախ համարվում են «լավ պարտք», կարող են վերցնել ձեր ամսական եկամտի զգալի մասը:

Ավելացրեք վարկային քարտի պարտքը եւ նոր ավտո վարկ յուրաքանչյուր խառնուրդին մի քանի տարում, եւ դուք հեշտությամբ կարող եք ստանալ ձեր գլխին: Payday վարկեր եւ այլ թունավոր վարկեր գրեթե երաշխավորված են հանգեցնել պարտքի ցիկլը:

Ինչ է պարտքի ցիկլը:

Պարտքային ցիկլը շարունակական փոխառություն է, որը հանգեցնում է պարտքերի ավելացման, ծախսերի ավելացմանը եւ կանխորոշված ​​կանխորոշմանը: Երբ ավելի շատ եք ծախսում, քան բերում եք, պարտքի մեջ եք: Որոշ ժամանակահատվածում տոկոսները դառնում են զգալի ամսական ծախս, եւ ձեր պարտքը նույնիսկ ավելի արագ է աճում: Դուք նույնիսկ կարող եք վարկեր վերցնել, մարել վարկերը կամ պարզապես պահել ձեր պահանջվող նվազագույն վճարումները:

Երբեմն իմաստ ունի ստանալ նոր վարկ, որը վճարում է առկա պարտքը: Պարտքային համախմբումը կարող է օգնել ձեզ ավելի քիչ ծախսել ձեր հետաքրքրությունների եւ պարզեցնել ձեր ֆինանսները: Բայց երբ դուք պետք է վարկ ստանալու համար, որպեսզի պահպանեք (կամ ֆինանսավորեք ձեր ընթացիկ սպառումը, ի տարբերություն ապագայի ներդրումների, կրթությունը եւ գույքը), բաները սկսում են դիետա ստանալ:

Ինչպես դուրս գալ պարտքերի ծուղակից

Վարկային ցիկլի թակարդից դուրս գալու առաջին քայլը ընդունում է, որ դուք շատ պարտք ունեք: Որեւէ վճիռ անհրաժեշտ չէ, անցյալը անցյալն է: Պարզապես վերցրեք իրավիճակի վերաբերյալ իրատեսական տեսակետը, որպեսզի կարողանաք գործել:

Նույնիսկ եթե դուք կարող եք թույլ տալ ձեր բոլոր ամսական պարտքային վճարները, դուք պարտվում եք ձեր ընթացիկ ապրելակերպով `մնալով պարտք:

Ընտանիքից ձեր աշխատանքից հրաժարվելը, կարիերայի փոխելը, մի օր արտագաղթելը կամ առանց աշխատանքի անցնելը կլինի անհնարին կողքին, եթե դուք պետք է պահպանեք այդ պարտքը: Երբ դուք գիտակցում եք պարտքի դուրս գալու ձեր անհրաժեշտությունը, սկսեք աշխատել լուծումների վրա:

Հասկացեք ձեր ֆինանսները. Դուք պետք է իմանաք, թե որտեղ եք կանգնած: Որքան եկամուտ եք բերում յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում, եւ որտեղ է կատարվում գումարը: Անհրաժեշտ է հետեւել ձեր բոլոր ծախսերը, այնպես անել այն, ինչ կատարվում է, որպեսզի դա լինի: Դուք միայն պետք է դա անեք մեկ ամսվա ընթացքում, կամ լավ տեղեկատվություն ստանալու համար: Ձեր ծախսերը հետեւելու որոշ խորհուրդներ ներառում են `

• Վճարեք վարկի կամ դեբետային քարտով, որպեսզի յուրաքանչյուր գործարքի էլեկտրոնային գրանցում ստանաք
• Կատարեք գրքույկ եւ գրիչ ձեզ հետ
• Պահպանեք (կամ կատարել) անդորրագիրը յուրաքանչյուր հաշվին
• Էլեկտրոնային ցուցակը կազմեք տեքստային փաստաթղթում կամ էլեկտրոնային աղյուսակում

Հատկապես եթե առցանց վճարումներ եք կատարում, մի քանի ամիս անցեք ձեր բանկային հաշիվների եւ կրեդիտ քարտի հաշիվների միջոցով, որպեսզի համոզվեք, որ դուք անսպասելի ծախսեր եք պարունակում, ինչպես եռամսյակային կամ տարեկան վճարումներ: Հաշվի առնել ձեր հաշիվը առնվազն ամսական, այնպես որ դուք երբեք անակնկալ չեք բռնել:

Ստեղծեք «ծախսերի պլան», հիմա դուք գիտեք, թե որքան կարող եք ծախսել ձեր եկամուտը եւ որքան ծախսել եք, բյուջե, որը կարող եք ապրել:

Սկսեք ձեր բոլոր «կարիքների» վրա, ինչպես բնակարանային եւ սննդի: Հետո նայեք այլ ծախսերին եւ տեսեք, թե ինչն է համապատասխանում: Իդեալում, դուք բյուջե կունենաք ապագա նպատակների համար եւ առաջին հերթին վճարեք ինքներդ ձեզ , բայց պարտքի դուրս գալը կարող է ավելի հրատապ առաջնահերթություն լինել: Ցավոք, սա կարող է լինել այնտեղ, որտեղ դուք պետք է որոշակի տհաճ փոփոխություններ կատարեք: Փնտրեք ավելի քիչ գումար ծախսելու միջոցներ, հեռացեք մալուխից, կստանաք ավելի ցածր բջջային հեռախոսի պլան, լողալ ձեր հեծանիվը աշխատելու համար եւ այլն: Սա ձեր միջոցներից ցածր ապրելու առաջին քայլն է:

Թաքցնել վարկային քարտերը. Վարկային քարտերը պարտադիր չէ, որ վատ լինեն (իրականում նրանք մեծ են, եթե դուք վճարում եք դրանք ամեն ամիս), բայց դրանք շատ հեշտ են դառնում պարտքային պարույր: Շատ քարտերի բարձր տոկոսադրույքները նշանակում են, որ դուք գնում եք ավելի շատ գումար, որը դուք գնում եք, եւ նվազագույնը վճարելը երաշխավորված է հանգստանալու համար : Կատարեք այն, ինչն անհրաժեշտ է դադարեցնել դրանք օգտագործելու համար, կտրել դրանք, դնել դրանք սառցարանում կամ ինչ-որ առումով ջրի գդալով:

Եթե ​​ցանկանում եք պլաստիկի ծախսել հարմարավետություն (եւ ավտոմատ հետեւել), օգտագործեք ձեր ստուգիչ հաշիվին կամ կանխավճարային քարտով կապված դեբետային քարտ , որը թույլ չի տալիս ձեզ պարտք վերցնել:

Փոփոխեք ձեր սովորությունները փոքր-ինչ քիչ: լավ է, որ այդ «մեծ հաղթանակները» ձեռք բերես, իբրեւ մեքենայի քանդում կամ թանկարժեք մալուխային ծառայություն: Փոքր փոփոխությունները նույնպես կարեւոր են: Հավանաբար, շաբաթը մի քանի անգամ աշխատակիցների հետ ճաշ է ընկնում, հանգստանում են հանգստյան օրերին եւ սիրում են գումարներ ծախսել համերգների եւ գնդային խաղերի վրա: Չնայած այս սովորույթներից ոչ մեկը վատ չէ , նրանք կարող են կործանել ձեր բյուջեն: Եթե ​​դուք լուրջ լուրջ պարտք եք ստանում, ապա դուք պետք է փոխեք ձեր սովորությունները քիչ: Սկսեք փոքրացնելով ձեր սուրճը տանը եւ բերեք ձեր ճաշը աշխատելուց եւ այնտեղից գնալ:

Կրճատեք ձեր փոխառության ծախսերը. Ռիսկային է լրացուցիչ վարկեր ստանալու համար, սակայն վերջին վարկը կարող է լինել: Եթե ​​դուք ունեք վարկային քարտի պարտքը բարձր տոկոսադրույքներով, հազիվ թե կարողանաք ծածկել տոկոսադրույքները ամեն ամիս, նույնիսկ ծանր վճարով: Պարտքի համախմբումը ճիշտ վարկի հետ կարող է օգնել ավելի շատ դոլարի գնալ դեպի պարտքի նվազեցում: Բայց հարկավոր է կարգապահություն, երբ պարտքը մարելիս (կամ, ավելի ճիշտ, պարտքի տեղափոխումը ), այլեւս չեք կարող այդ քարտերի վրա ծախսել: Վարկային քարտի հաշվեկշռի փոխանցումը ժամանակավորապես ստանալու էժան վարկ ստանալու միջոցներից մեկն է `պարզապես գովազդային շրջանի ավարտին ուշադրություն դարձնել, իսկ առցանց վարկատուները առաջարկում են մրցակցային առավելություններ երկարաժամկետ վարկերի վերաբերյալ:

Վերցրեք կես դրույքով աշխատանք ` կախված նրանից, թե որքան պարտք ունեք, կես ժամյա աշխատանքի կամ կողմնակի ցնցում կարող է լինել: Շոկոլադե հացահատիկները, հանգստյան օրերին հանգստյան օրերը, ինչպես նաեւ համաժողովրդական տնտեսության հսկաները բոլոր լավ ընտրություններն են: Ձեր ընթացիկ աշխատանքից ավելի շատ ժամանակ է հատկացվելու, հատկապես ժամանակի եւ կիսով չափ վճարման: Ցանկացած հավելյալ գումար կարող է դրվել ձեր պարտքի դիմաց `ձեր վճարումները արագացնելու համար:

Խուսափելու պարտքի ցիկլը

Առաջին հերթին պարտքերի խուսափումը ավելի հեշտ է, քան փոսում փորելը: Երբ դուք ուժեղ ֆինանսական հիմքերով եք գտնվում, կարգապահ եղեք: Ռադիոյով ձեր ներսում տեղադրվող գովազդները ձեր Instagram- ի կերակուրում, ինչպես նաեւ «խառնաշփոթի» հետ ճնշումը, խուսափելով պարտքից հեշտ չէ:

Ապրեք ձեր միջոցներից ցածր. Պարզապես այն պատճառով, որ դուք կարող եք թույլ տալ, դա չի նշանակում, որ դա ճիշտ ընտրություն է: Մի տուն գնելը, որը հեշտությամբ կարող եք ձեռք բերել, ոչ թե դուք կարծում եք, որ դուք կկարողանաք 5 տարի անց գնել: Ուշադիր ծախսեք եւ պահպանողական մոտեցում ցուցաբերեք, թե ինչպես եք զբաղվում փողերով: Ձեր միջոցներից ցածր ապրելը ձեզ դնում է ֆինանսական հաջողության համար այժմ եւ հետագայում կյանքում: Պլյուս դա նշանակում է ավելի քիչ սթրես, եթե կյանքը նետում է քեզ:

Մի գնեք թույլատրված առավելագույն չափը: նույն գծերով, հիշեք, որ վարկատուները ձեր սրտում չունեն ձեր շահերը: Հիփոթեքային վարկատուները հիմնականում ապահովում են տնային առքուվաճառքի առավելագույն գին `հիմնվելով ձեր պարտքի վրա եկամտի հարաբերակցությունների վրա , բայց կարող եք (եւ հաճախ պետք է) ավելի քիչ ծախսել: Ավտոարտադրողները ցանկանում են խոսել առավելագույն ամսական վճարման պայմանների մասին, բայց դա մեքենան ընտրելու ճիշտ տարբերակ չէ:

Խուսափեք վարկային քարտերով փոխառություն ստանալուց, քանի դեռ չեք կարող վճարել ձեր վարկային քարտը ամբողջությամբ ամսական, դուք չպետք է օգտվեք մեկից: Ավելի հաճախ, քան ոչ, վարկային քարտերը հանգեցնում են չափից ավելի ծախսերի, քանի որ դուք չեք զգում գումարները: Ստեղծեք բյուջե եւ օգտագործեք կանխիկ կամ դեբետային քարտ, մինչեւ ձեր ծախսերը հարմարավետ լինեք: Դուք միշտ կարող եք վերադառնալ վարկային քարտեր սպառողների պաշտպանության եւ պարգեւավճարների համար, երբ դուրս եք եկել պարտքի ցիկլից:

Խուսափեք արտակարգ իրավիճակների համար. Երբեմն մարդիկ պարտքով են պարտվում պայմանավորված չհանդիսացող հանգամանքներով, ոչ թե ամենօրյա ծախսերով: Մինչ այդ պարտքը կարող էր անխուսափելի լինել, շատ դեպքերում դա կարող էր խուսափել նախօրոք փրկել արտակարգ իրավիճակների եւ անսպասելի ծախսերի համար: Անմիջապես սկսեք արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամը եւ փորձեք կառուցել մինչեւ երեք-վեց ամսվա ապրուստի ծախսերը:

Նշում. Սառա Բրուկսը հոդվածի մեջ զգալի ներդրումներ է կատարել: