Ստուգեք, թե արդյոք ձեր գործատուն առաջարկում է Roth 401 (k) պլան:
Ռոթ 401 (k) համար նախատեսված տեխնիկական տերմինը նշանակված Roth հաշիվ է: 401 (k) պլանով հատուկ Ռոթ հաշիվը ավելացնելով, գործատուն կարող է Ձեզ թույլ տալ ավելի ավանդական նախահաշվային ներդրումներ կատարել 401 (k), կամ հետո հարկային վճարների գումարները կամ երկուսն էլ: (Roth- ի դրույթները կարող են ավելացվել նաեւ այլ կենսաթոշակային պլանների, ինչպիսիք են 403 (բ) կամ 457 պլաններ):
Ինչու պետք է ինձ հետաքրքրեն Ռոթ 401 (ժ):
Թեեւ կարծում եք, որ Ռոթի նվիրատվությունները միայն երիտասարդների համար են, ճշմարտությունը, 55 տարեկանից բարձր տարիքի եւ ավելի շատ մարդկանց, կարող է դեռեւս օգտվել հարկերից ազատ աճից եւ հարկերից ազատ ապագա վերցնելուց, որը Ռոթի հաշիվն է ապահովում:
Ռոթի հաշիվները տրամադրվում են կենսաթոշակային մուտքերի աղբյուր, որը հարկերից ազատված չէ: Դուք կարող եք օգտագործել այս հաշիվը, որպես լծակ, ձեր հարկային կենսաթոշակային տարում հարկային վճարումների նվազեցման համար, երբ կյանքի արկածների համար գումար պետք է:
Թոշակի համար փրկելիս ցանկանում եք դադարեցնել հարկումը շահաբաժինների, տոկոսների եկամուտների եւ կապիտալի շահույթների դեպքում գործնականում: Ռոթի հետ դուք կարող եք ամբողջությամբ խուսափել ներդրումային եկամտի աղբյուրների վրա հարկերի վճարումից, որի դեպքում հետաձգման ռազմավարությունը վճարել է առավելագույնը:
Roth 401 (k) s- ի եւ Roth IRA- ի միջեւ տարբերությունները
Roth 401 (k) եւ Roth IRA- ի միջեւ մի քանի տարբերություններ կան:
1. Եկամտի սահմանափակումներ - Եթե դուք չափազանց շատ գումար եք պատրաստում, դուք իրավունք չունեք նպաստելու Ռոթ IRA- ին :
Roth- ի 401 (k) ներդրումների համար նման եկամտի սահմանափակում չկա:
2. Ներդրման սահմանափակումները - Roth- ի 401 (k) առավելագույն գումարը շատ ավելի բարձր է, քան Roth- ի IRA- ի համար, այնպես որ դուք կարող եք ավելի շատ գումար խնայել, եւ ներդրումների աճը եւ բաշխումը ձեր կենսաթոշակային տարում հարկ կլինի ազատ լինել:
3. Բաշխման կանոններ - Roth IRA- ի հետ, ցանկացած պահի կարող եք ձեր նախնական նվիրատվությունները թողնել:
Roth 401 (k) հետ, դա այդպես չէ: Ձեր պլանը կարող է թույլ տալ, որ ձեր 401 (k) վարկի դիմաց փոխհատուցում կամ դժվարությունների վերացում, սակայն հիմնականում ձեր բաշխման տարբերակները սահմանափակված են, մինչդեռ դուք դեռ աշխատում եք այդ ծրագիրը առաջարկող ընկերության կողմից կամ մինչեւ վերջինիս հասնելու համար 59 ½ տարեկանը կամ նշանակված Ռոթը ունեն առնվազն 5 տարի:
401 (k) եւ Roth 401 (k) վճարների նախնական հարկերի միջեւ տարբերությունները
Բոլոր 401 (k) որակյալ կենսաթոշակային ծրագրերը թույլ են տալիս հետաձգել ձեր աշխատավարձի մի մասը:
Հերթական 401 (k) պլանի ներդրումները նպաստում են նախահաշվային հիմունքով պլանին: Դա նշանակում է, դուք վճարում եք եկամտահարկի հետագայում վճարելուց հետո, երբ գումարը վերցնում եք:
Roth 401 (k) պլանի ներդրումները կատարվում են հարկայինից հետո: Դա նշանակում է, որ դուք վճարում եք եկամտային հարկը պլանում ներդրված գումարի չափով, բայց այնտեղ այնտեղից հետո այն կարող է աճել հարկերից եւ դուրս գալ հարկերից: Այս հարկային միջոցների ազատումը կարող է բավականին օգտակար լինել ձեզ համար, երբ դուք գտնվում եք ձեր 60-ականների 70-ական թվականներին, ինչպես նաեւ Սոցիալական Ապահովություն:
Roth- ի հարկային առավելությունները 401 (k) ս
Ռոթի հաշիվները առաջարկում են դրամական միջոցներ չկիրառել մի քանի ճանապարհներից մեկը: Քանի դեռ դուք հետեւում եք կանոններին, ձեր Roth- ի ներսում բոլոր հետաքրքրությունները, շահաբաժինները եւ կապիտալ շահույթները երբեք չեն հարկվելու:
Սա կենսաթոշակային եւ գույքային պլանավորման որոշ եզակի առավելություններ ունի.
- Ռոթի բաշխումը չի հաշվվում այն բանաձեւում, որը սահմանում է, թե որքան է ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները հարկվող :
- Ռոթի բաշխումը չի հաշվարկվում այն բանաձեւում, որը սահմանում է Medicare- ի Մաս Բ-ի վճարած գումարները:
- Roth IRA- ի հետ, ի տարբերություն սովորական IRA- ի կամ պարբերական 401 (k), չպետք է սկսեք 70/1 / 2 տարեկան տարիքային բաշխումները , սակայն 401 (k) պլանում սահմանված Ռոթ հաշիվները ենթակա են պահանջվող նվազագույն բաշխման կանոններին: . Դուք կարող եք խուսափել այդ պահանջվող բաշխություններից, ըստ ձեր նշանակված Roth հաշվի շարժման, Roth IRA- ին կենսաթոշակ ստանալուց հետո: Հիշեք, որ դուք աշխատում եք աշխատելիս, դուք չեք կարող կատարել գլանվածք:
- Ռոթի հաշիվները հարկերից ազատ են ձեր շահառուներին:
Տարբերությունները բաշխման կանոնների վերաբերյալ Roth 401 (k) եւ նախնական հարկ 401 (k)
401 (k) պլանով, մինչեւ 55 տարեկան դուք կարող եք տուգանք ազատ տարածություններ ստանալ, քանի դեռ ընկերությունից հեռացել եք 55 կամ ավելի ուշ:
Եթե դուք 55 տարեկանից դադարեցնեք կամ հին 401 (k) պլան ունենաք, ապա պետք է սպասեք մինչեւ 59 տարեկանը, որպեսզի տուգանք չկատարեք: 55 կամ 59/1 / 2-ում տուգանք չկիրառելու հնարավորությունը միշտ չէ, որ կարող է կիրառվել Roth 401 (k) հաշիվներում:
Roth 401 (k) բաշխման հետ միասին կիրառվում է հատուկ 5 տարվա կանոն: Նախքան հարկերից խուսափելու համար հարկավոր է խուսափել բաշխման վրա, ձեր Roth 401 (k) ներդրումները պետք է կատարվեն առնվազն հինգ տարվա ընթացքում, նույնիսկ եթե դուք 55 տարեկանից բարձր եք եւ 59 ½ տարեկանից բարձր:
Օրինակ. Եթե դուք սկսեցիք Roth 401 (k) ներդրումները կատարել առաջին օրացուցային տարում, երբ դուք 57 տարեկանում եք, առաջին անգամ դուք կստանաք հարկատուի անվճար բաշխման իրավունք, որը կդառնա օրացուցային տարում, երբ դուք շրջեցիք 62:
Նշում. Ի տարբերություն Roth IRAs- ի, Roth 401 (k) հաշիվները թույլ չեն տալիս վաղաժամկետ դադարեցում կատարել տանտերերի գնման առաջին ծախսերը:
Ինչ վերաբերում է գործատուի հանդիպմանը:
Եթե դուք ընտրում եք Roth 401 (k) տարբերակը, եւ ձեր ընկերությունը ապահովում է համանման ներդրումային նպաստ, ապա խաղը կդառնա հերթական նախնական հարկ 401 (k) հաշիվ եւ ենթակա կլինի պահանջվող նվազագույն բաշխվածության եւ նորմալ հարկման դուրս գալու դեպքում: Երբ դուք առանձնացնում եք ձեր ընկերություններից, ապա հետագայում կարող եք այդ ներդրումները վերածել ձեր Roth IRA- ին եւ վճարել հարկերը: Մի արեք դա, մինչեւ որ առաջին անգամ խոսեք ֆինանսական պլանավորողի հետ `տեսնել ձեր կենսաթոշակային պլանի լավագույն քայլը:
Ինչպես եք ստանում ռոթ 401 (ժ)
Եթե դուք աշխատակից եք, հարցրեք ձեր գործատուին, եթե նրանք թույլ են տալիս Roth 401 (k) վճարները, եւ եթե դրանք չեն եւ ցանկանում եք ունենալ այս տարբերակը, ապա արտահայտեք ձեր նախասիրությունը մարդկային ռեսուրսներին կամ բիզնեսի սեփականատիրոջը: Ոչ բոլոր գործատուները ծրագրում են այս տարբերակը, բայց քանի որ շատ մարդիկ սովորել են եւ խնդրել են Roth տարբերակը, գործատուները արձագանքում են եւ այժմ առաջարկում են ավելի շատ ծրագրեր:
Եթե դուք բիզնեսի սեփականատեր եք , դուք կարող եք ուսումնասիրել 401 (k) պլան `ձեր բիզնեսի համար, որը թույլ է տալիս Roth- ի ներդրումները: Կառավարման ծախսերը կարող են տարբեր լինել մատակարարից մատակարարին, ուստի խանութի շուրջը:
Եթե դուք ինքնազբաղ եք, ձեր կողակցից այլ աշխատողներ չունեք, կարող եք ստեղծել այն, ինչ երբեմն կոչվում է Անհատ (k) կամ Solo (k) պլան, որը թույլ է տալիս կատարել Roth 401 (k) ներդրումները:
Նշում. Հնարավոր է, որ 401 (k) դրամական միջոցների երկու տեսակներ ունենան. Roth- ը եւ նախնական հարկը: Խորհրդակցեք ֆինանսական պլանավորման կամ հարկային մասնագետի հետ `վերանայել ձեր եզակի հանգամանքները` տեսնելու համար, թե արդյոք դա տեղին է:
Ռոթ կամ կանոնավոր
Մի քանի հազար դոլարի հարց է, արդյոք իմաստ ունի հարկեր վճարել հիմա, թե հետո: Պատասխանն այժմ կախված է ձեր հարկի դրույքաչափից եւ ձեր կանխատեսված հարկային դրույքաչափից: Մարդկանց մեծամասնության համար իմաստ ունի հասնել կենսաթոշակային, այնպես էլ նախադեպային եւ հարկային հաշիվների հավասարակշռության, որից դուրս գալու համար:
Դա նշանակում է, որ դուք կցանկանաք ներդրումներ կատարել այնպես էլ հաշվետու եղանակներով: Ընդհանուր առմամբ, նախնական հարկային ներդրումները առավել զգայուն են, երբ ձեր հարկի դրույքաչափը 28% կամ ավելի բարձր է: Ռոթի ներդրումները ավելի իմաստալից են, երբ ձեր հարկի դրույքաչափը 25% կամ ավելի ցածր է:
IRS աղբյուրները
Roth 401 (k) պլանների վերաբերյալ մանրամասն կանոնակարգերի համար այցելեք IRS կայք, կենսաթոշակային պլանի վերաբերյալ Հաճախ տրվող Հաճախ տրվող հարցեր: