Հավատքի հիմունքները կամ վարկը, գնահատում

Վարկային հաշվարկը օգնում է փոխառուներին համեմատել շուկայում հիփոթեքի մասին

The Good Faith Estimate- ը (GFE) նախատեսված էր խրախուսել սպառողներին առաջին խանութին, ապա համեմատել հիփոթեքի ընտրությունը նախքան տարբեր վարկատուների վճարումները: Դրա սկզբնական նպատակն էր օգնել սպառողներին հասկանալ, թե ինչ ծառայություններ կարող են դրանք վաճառել, այնպես որ նրանք ոչ միայն կարող են ստանալ ամենացածր տոկոսադրույքները եւ լավագույն պայմանները, սակայն կարող են զգալիորեն խնայել նաեւ ծախսերը փակելու վերաբերյալ: Լավ հավատքի գնահատումը այլեւս չի օգտագործվում վարկավորման ոլորտում:

Այն փոխարինվել է Վարկի գնահատմամբ `TRID ուղեցույցներով:

Ձեզանից յուրաքանչյուրի համար, ով կցանկանար վերանայել Good Faith Estimate- ի նախնական մտադրությունը եւ պայմանները, հետեւյալն են, որոնք այլեւս չեն օգտագործվում: Այնուամենայնիվ, ՎԶԵԲ-ի վարկի գնահատումը հետեւում է նույն սկզբունքներից շատերին:

Վարկառուն սովորաբար ներկայացվում է անշարժ գույքի գործարքի կարգավորման ժամանակ փաստաթղթերի փորագրմամբ: HUD-1- ը (այժմ փոխարինվում է փակման հայտարարությամբ), գործարքի, վիզայի համար , տանտիրոջ ապահովագրությունը եւ այլ փաստաթղթեր պետք է ստորագրվեն եւ նոտարականացվեն: Հաճախ, վարկառուն առաջին անգամ տեսնում է այդ փաստաթղթերը եւ խնդրվում է ստորագրել դրանք առանց լիովին կարդալու հնարավորություն: Լավ հավատքի գնահատումը, այժմ վարկի գնահատումը, հնարավորություն է տալիս վարկառուներին վերանայել որոշակի ծախսերը որոշակի ժամանակահատվածում, մինչդեռ նրանք դեռ գնում են վարկի համար:

Հավատքի նպատակը քննում է վարկի քվոտաները

Լավ Հավատացանկը, որը այժմ վարկի գնահատումը է, օգնում է վարկառուներին խուսափել վարկի գերազանցումից եւ սահմանում տոկոսադրույքը:

Տնային գնորդների համար ցածր փակման ծախսերը կարող են նշանակել ավելի մեծ տուն իրենց ընթացիկ բյուջեում, նվազեցնելով ընդհանուր հիփոթեքային վճարները կամ պարզապես կարող են ավելի քիչ գումար բերել փակման սեղանին: Նշում. Որոշ դեպքերում վաճառողները կարող են համաձայնվել վճարել գնորդի փակման բոլոր ծախսերը :

Ինչ է լավ հավատը վարկի գնահատման գնահատականը:

1974 թ. Կոնգրեսը ընդունեց անշարժ գույքի կարգավորման գործընթացը (RESPA) `սպառողներին պաշտպանելու նպատակով` պահանջելով անշարժ գույքի ձեռքբերման եւ (կամ) վարկի գործարքների հետ կապված բոլոր ծախսերի բացահայտումը: 1992 թ. HUD- ն մեկ քայլ առաջ է գնացել `կանոնակարգի X- ով թողարկելու միջոցով, որը պահանջում է ավելի մանրամասն բացահայտում ցանկացած Affiliated Business Arrangements մասին, որը կարող է գոյություն ունենալ անշարժ գույքի ձեռքբերման հետ կապված կողմերի միջեւ: The Good Faith Estimate- ի վերանայում 2010 թ.-ի հունվարին հրապարակվեց: 2015 թ.-ի հոկտեմբերին Վարկային գնահատումը դարձավ գաղտնի բացահայտման:

Նախկինում վարկատուները տրամադրել էին պոտենցիալ վարկառուներ `լավ հավատի հաշվարկներով: Այնուամենայնիվ, կան խոշոր տարբերություններ, թե ինչ փոխառուներ են պատմականորեն ստացել եւ ինչ են ստացել Վարկային հաշվարկի հետ: Կան մի քանի փոփոխություն.

1. Վարկատուների համար պահանջվում է 3 օրվա ընթացքում տրամադրել Վարկի գնահատումը: Եթե ​​վարկի ստեղծողը Վարկի գնահատումը չի տրամադրել ավարտված վարկի դիմում ստանալուց հետո 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում, այդ վարկատուը խախտում է: HUD- ն ապահովում է այնպիսի կոնկրետ չափանիշներ, որոնք կազմում են ամբողջական վարկի դիմումը: Վարկառուն պարտավոր է վարկի տրամադրման դիմում ներկայացնել վարկի դիմելու օրվանից 3 օրվա ընթացքում կամ փակման պահից 7 օր առաջ:
   • Վարկառուի անունը
   • Վարկառուի ամսական եկամուտը
   • Վարկառուի սոցիալական ապահովության համարը (վարկային զեկույց ստանալու համար)
   • Գույքի հասցե
   • Գույքի գնահատման արժեքը
   • Վարկի գումարը
   • Այլ բան, որ պարտատերը անհրաժեշտ է

1. Վարկային հաշվարկը ստանդարտացված է: Բոլոր վարկատուները պետք է սպառողներին տրամադրեն ճշգրիտ նույն փաստաթուղթը: Վարկի գումարները, երրորդ կողմի վճարները եւ այլ ծախսերը պետք է ցուցադրվեն համաչափ: Նախկինում վարկատուները ոչ մի կերպ չէին հավատում, թե ինչ գումարները պետք է ներառվեն «Լավ հավատքի գնահատման» վրա եւ որտեղ պետք է բացահայտվի այդ վճարները:
2. Վարկային գնահատումը խրախուսում է սպառողին վաճառել: Քանի որ վարկատուները պահանջում են ստանդարտացված Վարկային Գնահատման որոշակի ժամանակահատվածում, սպառողները հնարավորություն են տալիս համեմատել վարկատուների եւ դրանց արտադրանքի հետ: Բացի այդ, HUD- ը նշում է, որ մինչեւ Վարկային հաշվարկի տրամադրումը), վարկատուները կարող են միայն պոտենցիալ վարկառուներին վճարել վարկի մասին հաշվետվության ծախսերը ծածկելու համար: Վարկային հաշվետվությունների համեմատաբար ցածր արժեքը ($ 15- $ 30) հանգեցնում է սպառողի կարողությունների համեմատական ​​խանութին `շատ վարկատուների շրջանում նվազագույն գնով: Որոշ փորձագետներ ենթադրում են, որ փոխառուները համեմատում են տոկոսադրույքները եւ վճարները, որոնք գանձվում են մի քանի վարկատուներից վարկի գնահատման խնդրանքով: Այնուամենայնիվ, վարկային զեկույցը մի քանի շաբաթվա ընթացքում բազմիցս քաշեց, կարող է ցույց տալ վարկային բյուրոյին , որ վարկառուն բազմիցս մերժվում է, եւ վարկառուի վարկային հաշիվը կարող է բացասաբար անդրադառնալ: Խուսափելու համար, հիպոթեկային գնումներ կատարեք առաջին վարկային քաշից հետո 15-ից 30 օրվա ընթացքում:

Վարկատուները հաշվետու են իրենց մեջբերումների համար: Լավ Հավատացանկի յուրաքանչյուր բաժին ուղղակիորեն համապատասխանում է HUD-1 բաժին: HUD-1- ը ստանդարտացված փաստաթուղթ էր, որը թվարկեց անշարժ գույքի կամ վերաֆինանսավորման գործարքի մեջ ներգրավված բոլոր ծախսերը եւ փակման գործընթացում ներկայացվեց վարկառուին: HUD- ն փոխարինվել է փակման հայտարարությամբ, եւ փակման բացահայտումը այժմ սահմանում է հանդուրժողականության մակարդակ: Առկա են երեք տարբեր հանդուրժողականության մակարդակներ.

• 0% Հանդուրժողականություն
• 10% հանդուրժողականություն
• Ոչ մի հանդուրժողականություն

Ծանոթություն. Լավ հավատարիմ հաշվարկը կատարվել է Վարկային բյուրոյի կողմից, համաձայն TRID- ի :

Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: