Որքան կարող եմ շնորհել 401 (k):

Հասկանալով, թե 401 (k) սահմանում է աշխատանքի

A 401 (k) կենսաթոշակային պլանը կարող է լինել շատ արդյունավետ միջոց հարստություն կառուցել առանց ձեր գումարների խոշոր կոճղը հարկերի նկատմամբ: Այս ծրագրերի համաձայն, ձեր ներդրած ցանկացած գումար նվազեցվում է ձեր հարկվող եկամտի հաշվին, ուստի ամեն տարի հնարավոր է ձեզ հարյուրավոր դոլարներ վճարել հարկերի մեջ:

ԱՄՆ Կոնգրեսը, հասկանալի է, սահմանափակում է գումարի գումարը, որը կարող եք ամեն տարի նպաստել: Հակառակ դեպքում, շատ բարձր եկամուտ ունեցող մարդը միլիոնավոր միլիոնավոր դոլարներ է ծախսում յուրաքանչյուր տարվա 401 (k) պլանում, որն արժե կառավարությանը զգալի եկամուտ:

Ներդրումների սահմանափակումները սահմանելով `Կոնգրեսը կարող է ապահովել, որ այն միջին խավն է, որն օգուտ է բերում 401 (k) պլանների հարկային առավելություններից:

401 (k) ներդրման սահմանափակումների երեք տեսակները

Հաշվի առնելով, թե որքան գումար եք թույլատրվում ներդնել 401 (k), կարող է լինել մի քիչ բարդ: Արդյունքում, դուք պետք է չափազանց զգույշ լինեք, չսահմանափակեք որեւէ տվյալ տարում գործող 401 (k) ներդրման սահմանաչափը: Ինչն է որոշակիորեն ավելի բարդ դարձնում, քան ավանդական IRA- ի կամ Roth- ի IRA- ն այն փաստն է, որ ձեր բոլոր նպատակների եւ նպատակների համար ձեր 401 (k) վճարների վրա դրված երեք տարբեր սահմանաչափեր կան:

• Ընտրովի չեղյալ 401 (k) ներդրման սահմանաչափը ներկայացնում է գումարի գումարը, որը 401 (k) հաշվի սեփականատերը կարող է նպաստել իր աշխատավարձի վճարմանը: 2018 թվականին 401 (k) սահմանի այս մասը սահմանվել է 18.500 ԱՄՆ դոլար:

• The Catch-Up 401 (k) Contribution Limit- ը լրացուցիչ գումար է, որը 50 տարուց ավելի աշխատողները կարող են նպաստել իրենց կենսաթոշակային խնայողություններին : 2018-ի դրությամբ այս ցուցանիշը սահմանվում է $ 6,500-ով: Այսպիսով, 50 կամ ավելի անձը կարող է նպաստել 25.000 դոլարի:

• Լրացուցիչ 401 (k) ներդրման սահմանափակումները ներկայացնում են «բռնել բոլորը» կանոնը: Հիմնականում բոլոր ընտրովի հետաձգված ներդրումների ընդհանուր գումարը, գումարած կուտակված ներդրումները, գումարած գործատուի հաշվին ֆոնդերի կամ բոնուսային համակարգերի հաշվի ավելացված գումարները եւ այլն, չեն կարող գերազանցել ձեր փոխհատուցման 100% -ը կամ 55,000 ԱՄՆ դոլարը: 2018 թվականը:

Այդ վերջինը կարեւոր է: Ըստ էության, դա նշանակում է, որ եթե դուք գտնվում եք 50 տարեկան, ամենից շատ գումար կարող եք ներդնել 401 (ժ) յուրաքանչյուր տարվա համար `$ 55,000: Դրանից բացի, միայն $ 18,500 կարող է ձեր սեփական նվիրատվություններից: Մյուս 36,500 դոլարը պետք է ձեր գործատուից ստացվի: Շատ քիչ գործատուներ բավարար չափով 401 (k) փաթեթներ են առաջարկում, օգտվելով այդպիսի սահմաններից:

Ինչ է տեղի ունենում, եթե դուք գերազանցում եք 401 (k) նպաստի սահմանները:

Եթե ​​դուք բախտավոր լինեք, որպեսզի կարողանաք առավելագույնը 401 (k) ներդրումներ կատարել , ապա դա կարող է լինել մի փոքր դժվար է որոշել, թե որքան է կտրել յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում `անտեղիորեն դնելով չափազանց շատ: Ամենահեշտ ձեւը 18,500 դոլար է եւ բաժանում է ձեր համախառն եկամուտը: Դա որոշելու է, թե որքան, տոկոսային հիմքով, կհանձնվի յուրաքանչյուր աշխատավարձից եւ ուղղված է ձեր 401 (k) պլանին: Եթե ​​ձեր եկամուտը տարեսկզբին աճի, ապա դուք պետք է համապատասխանեցնեք այս ցուցանիշին:

Եթե ​​դուք ավելի շատ գումար եք հատկացնում ձեր 401 (k) հաշվին, քան թույլատրվում եք, ապա մինչեւ ապրիլի 15-ը պետք է տեղեկացնեք, որ գումարը վերադարձնելու է ձեզ: Այս գերավճարը վերաբերում է ավելցուկային հետաձգմանը: Եթե ​​դուք ստացել եք հարկային նվազեցում , դուք ստիպված կլինեք այն վերադարձնել, եթե ավելացնեք ավելորդ հետաձգումը, բայց չպետք է ենթարկվեք լրացուցիչ 10% վաղաժամկետ դուրս գալու տուգանքին :

Ձեր պարտականությունն է ձեր 401 (k) հավելյալ գումարները բռնել, այլ ոչ թե ձեր գործատուին: Եթե ​​դուք չեք վերացնում հարկի ներկայացման վերջնաժամկետը նախորդ տարվա ընթացքում, որի սխալը կատարվում է, դուք կստանաք կոպիտ պատժամիջոցներ, կրկնակի հարկման ձեւ, եւ նույնիսկ կարող եք ունենալ ձեր ամբողջ կենսաթոշակային պլանը, որպես որակավորված որակավորում, որը կլիներ հսկայական ֆինանսական հետեւանքներ, եթե դուք ստեղծել եք պարկեշտ բովանդակություն ունեցող բջիջ:

401 (k) նպաստի սահմանները կարող են տարբեր լինել, եթե դուք բարձր աշխատող եք

Եթե ​​դուք որակյալ եք համարում այսպես կոչված բարձր վարձատրվող աշխատակից, ինչը նշանակում է, որ 2018 թ.-ին ձեր գործատուից ավելի քան 120,000 դոլար աշխատելը, կարող եք ունենալ ավելի ցածր 401 (k) սահման, քան այլ կերպ: Դա կարող է տեղի ունենալ, եթե ձեր գործատուի ծրագիրը համարվում է «ամենաբարձր ծանր»: Պարզ ասած, պլանը համարվում է «գերագույն ծանրություն», եթե ընկերության ամենաբարձր աշխատակիցները (175,000-ից ավելի աշխատողներ) կազմում են ընդհանուր ներդրումների ավելի քան 60% -ը:

Կոնգրեսը ցանկանում էր համոզվել, որ 401 (k) պլանները ոչ միայն օգտագործվել են կառավարման կառուցվածքում բարձրագույն օղակների օգտվելու համար:

Խոսեք մի թոշակառու մասնագետի, հարկային հավատարմատարի, որակավորված հաշվապահի եւ / կամ մարդկային ռեսուրսների մասին, եթե ունեք հարցեր

Կենսաթոշակային պլանների շուրջ կանոնները եւ կանոնակարգերը խիստ բարդ են: Եթե ​​սխալ եք թույլ տվել, դա կարող է զգալիորեն վնասել ձեր ընտանիքի ֆինանսական միջոցները: Եթե ​​կարծում եք, որ դուք կարող եք սխալ բան անել, կամ վտանգի տակ եք դնում ձեր կենսաթոշակային պլանը կարգավորող դրույթներից մեկը, խոսեք ճիշտ մարդկանց հետ եւ հնարավորինս արագ լուծեք խնդիրը: