Որն է անվտանգ նավահանգիստ 401 (k):

Փոքր բիզնեսի սեփականատերերը, ովքեր ցանկանում են փրկել տոննա, ունեն Safe Harbor 401 (k) տարբերակ

401 (k) անվտանգ նավահանգիստը 401 (k) կենսաթոշակային պլանի տեսակ է, որը թույլ է տալիս փոքր բիզնեսի սեփականատերերին գցել կոնկրետ ներքին եկամուտների ծառայության փորձարկում:

Խնդիրը անվտանգ նավահանգիստ 401 (k) է, որը նախատեսված է լուծել

Նախքան փորձում եք հասկանալ, թե որն է անվտանգ նավահանգիստ 401 (k), դուք պետք է իմանաք, թե ինչու ինչ-որ մեկը կցանկանար: 401 (k) պլանների մեծ մասը ներկայացնում է ամենամյա խտրականության քննություն: IRS- ն ստուգում է, թե արդյոք բարձր վարձատրվող աշխատակիցը կամ բիզնեսի սեփականատերը տարվա ընթացքում 401 (k) ներդրում է կատարում, մինչդեռ մնացած աշխատակիցները զրկվում են իրենց խնայողություններից:

IRS- ն ցանկանում է տեսնել, որ բոլոր աշխատակիցներն օգտվում են կենսաթոշակային պլանից, ոչ միայն բարձր վարձատրվող աշխատողներին: Այսպիսով, այն փորձարկում է պլան `պարզելու, թե արդյոք բարձր վարձատրվող աշխատակիցների միջին աշխատավարձը (նրանք, ովքեր աշխատել են 2016 թվականին առնվազն 120.000 դոլարով կամ սեփական բիզնեսի 5% բաժնեմասով) չեն գերազանցում մյուսների միջին գումարը 2-ից ավելի տոկոսը:

Եթե ​​դուք բիզնեսի սեփականատեր եք եւ ձեր 401 (k) մակարդակը ցածր որդեգրման տեմպն է կամ խնայողությունների մակարդակը ցածր մակարդակի աշխատողների միջեւ, դա կարող է բարձրացնել IRS- ի դրոշը: Ամերիկայի պլանի հովանավորության խորհրդի (լոբբիստական ​​բիզնեսի կենսաթոշակային պլանավորման ոլորտի) խորհուրդը նշում է, որ բիզնեսի մեծ մասն անցնում է թեստը, սակայն շուրջ 40 տոկոսը պնդում են,

Դա ճիշտ է, փոխհատուցումը: IRS- ը կարող է իրականում հրաժարվել կենսաթոշակային պլանի ներդրումից, որը զգում է ավելորդ:

Այնուհետեւ դուք կամ ձեր աշխատողը պարտավորվում եք դաշնային եւ պետական ​​եկամտահարկ վճարել փողի վրա: Կա նաեւ 10 տոկոս տուգանք: Եթե ​​պլանը չի կարող հաստատվել վերադարձված ներդրումների միջոցով, ապա ռիսկ կա, որ ամբողջ 401 (k) խնայողությունները կվերադարձվեն: (401k- ի օգնության կենտրոնի հետաքրքիր պատմություն կա, նկարագրելով մեկ աշխատակցի անորոշության զգացումը, երբ գործատուի ծրագիրը չկարողացավ անհամապատասխանության քննություն անցկացնել): Դա կլինի ձեր կենսաթոշակային պլանի ամենավատ օրն ու կարող է հուսալքվել կամ խթանել փոքր բիզնեսի սեփականատերերի խնայողությունները եւ նրանց աշխատակիցները:

Որն է անվտանգ նավահանգիստ 401 (k):

401 (k) անվտանգ նավահանգիստը ճանապարհ է կառուցելու մի ծրագիր, որը ավտոմատ կերպով անցնում է ոչ խտրականության ստուգումը կամ ընդհանրապես խուսափում է: Դա համեմատաբար հեշտ է անել, բայց գործատուն պետք է ներդրումներ կատարի յուրաքանչյուր աշխատողի պլան `աշխատավարձի նույն տոկոսը բոլորի համար: Օրինակ, աշխատակցի կողմից կատարած յուրաքանչյուր ներդրման համար ընկերությունը ավելացնում է աշխատավարձի եւս 5% -ը: Համապատասխան գումարը կախված է ձեր սեփական ներդրումներից, որպես բիզնեսի սեփականատեր:

Երկարաժամկետ գրաֆիկի ժամանակացույցը թույլ չի տալիս անվտանգ նավահանգիստների պլաններով, կատարված վճարները լիովին հանձնված են: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է բոլոր աշխատակիցներին տալ իրենց բաժինը, նույնիսկ նրանք, ովքեր հեռանում կամ տարվում են տարվա ընթացքում: Դուք կարող եք նախագծել ձեր պլանը ` համապատասխանող ներդրումները սահմանափակելու միայն այն աշխատակիցներին, որոնք հատուցում են փոխհատուցում կամ նպաստում են բոլորի, այդ թվում այն ​​աշխատակիցների, որոնք չեն նպաստում իրենց ծրագրերին:

SafeHarbor401k.org- ի համաձայն, պլանները կարող են հատկացնել վճարումները երեք տարբեր ձեւերից մեկում.

1. Հիմնական. Գործատուը համապատասխանում է փոխհատուցման առաջին 3 տոկոսի 100 տոկոսին, ինչպես նաեւ փոխհատուցման հաջորդ 2 տոկոսի 50 տոկոսին:
2. Ընդլայնված: Գործատուը համապատասխանում է փոխհատուցման առաջին 4 տոկոսի 100 տոկոսին:
3. Ոչ ընտրական. Գործատուը նպաստում է բոլոր համապատասխան աշխատողների փոխհատուցման 3 տոկոսին:

Դա կարող է լինել փոքր գին վճարելու ապահովագրության, որ ձեր սեփական պլանը կանցնի պարտադիր: Եթե ​​ձեր ծրագիրը արդեն ներառում է համընկնում 401 (k) ներդրում, ապա արդեն կարող եք ապահով լինել: Անվտանգ նավահանգիստային դրույթը կարող է կցվել ցանկացած կենսաթոշակային պլանին կամ 401 (k): Բայց դա պահանջում է շատ գրավոր ծանուցում եւ պլանավորման մասնակիցների համար կրթություն: Եվ նրանք պետք է ստանան այդ փաստաթղթերը աշխատանքից սկսած 30-ից 90 օրվա ընթացքում: Երբ դուք ստանում եք պլան ստեղծելու, այն պետք է լինի բավականաչափ հեշտ իրականացնելու համար:

Անվտանգ նավահանգիստ ստեղծելու համար 401 (ժ)

Պլան ստանալը դժվարին մասն է: Դա ինքնուրույն ծրագիր չէ: Նույնիսկ եթե ձեր հարկային հավատարմատարը, ֆինանսական պլանավորողը կամ հաշվապահը ցանկանում են պլան ստեղծել ձեզ համար, իմաստ է առնվազն խոսել պրոֆեսիոնալ ծրագրի ղեկավարի հետ եւ որոշել, արդյոք մասնագետ ունենալը ավելի իմաստալից է:

Կան նույնիսկ այլընտրանքային անվտանգ նավահանգիստ 401 (k): Բիզնեսը կարող է կառուցել մի ծրագիր, որը պետք է դառնա տարիքային առումով, որպեսզի կենսաթոշակին մոտ գտնվող ներդրողները կարողանան ավելի շատ աշխատավարձ վճարել: Կա նաեւ մի նոր բան, որը կոչվում է նոր համեմատականության պլան, որը խախտում է աշխատակիցներին ըստ դասերի կամ թեւերի, ավելի հին կամ հիմնական աշխատողներին ավելի մեծ շահույթ ստանալու դեպքում: Գտնել որեւէ մեկին, ով հասկանում է տարբեր ընտրանքները, կարող է դրանք բացատրել ձեզ, ապա գտնել ձեզ եւ մյուս կարեւոր աշխատակիցների համար ներդրումների սահմանները առավելագույնի հասցնելու միջոց:

Safe Harbor 401 (k) պլանները հակված են ավելի հարմար լինել եկամուտների կանխատեսելի ընկերությունների համար: Եթե ​​ձեր բիզնեսը կարող է դժվարությամբ գտնել համապատասխան միջոցներ, հետեւողականորեն, ապա 401 (k) պլանները կարող են ավելի լավ տարբերակ լինել Safe Harbor 401 (k):

Փոքր բիզնեսի համար 401 (k) կամ հարմարեցված կենսաթոշակային պլան գտնելու համար 401k- ի օգնության կենտրոնը առաջարկում է կենսաթոշակային պլանի մատակարարների ցանկ: Դուք նաեւ կարող եք խնդրել ընկերակից բիզնեսի սեփականատերերին կամ ֆինանսական մասնագետներին ձեր տարածքում տեղական ֆավորիտների համար: Պլանավորման գործարանները պարտադիր չէ, որ ավելի լավ, քան ձեր տարածքում ապրող բանիմաց փորձագետներ: Երբ փնտրում է անվտանգ նավահանգիստ, վճարում է գնումներ կատարելու շուրջ: