Այս երեք ներդրումային ռազմավարությունների միջոցով ձեր զուտ արժեքը կառուցելը ավելի հեշտ է
Միավորել Ռոթի 401 (k) երկվորյակ ուժերը եւ Roth IRA- ն
Վերջնական կենսաթոշակային հարկի առավելությունների համար, իդեալականը, եթե դուք որակավորում եւ դնում եք բավականաչափ գումար, ձեր հարկային բլոկների վրա ազդելու համար, երբ դուք գնում եք հետագայում կյանքի կոչելու համար, ամենաշատ ներդրողների համար լավագույն հարկային ապաստանի կարգավիճակը, հավանական է, որ Roth 401 (k) եւ Roth IRA համադրություն: Գրեթե բոլորը կարող են բացել Roth IRA- ն զեղչ զեղչային բրոքերային ընկերությունում, բայց Roth 401 (k) -ով, կամ դուք պետք է բախտավոր լինեք, որպեսզի աշխատեք այն բիզնեսի համար, որը առաջարկում է մեկին (եթե դրանք չեն, այդ օրվա եւ տարիքի կենսաթոշակային հաշվի ընտրանքների ցանկում չունենալու հիմքեր չկան) կամ ինքնազբաղ լինեք, այնպես որ դուք արժանի եք առանձին Roth 401 (k) :
Այս երկու կենսաթոշակային հաշիվները թույլ են տալիս Ձեզ տրամադրել հարկից հետո վճարված դոլարներ (այսինքն, դուք չեք ստանա հարկերի հաշվարկը գումարի չափով, որը յուրաքանչյուր տարի կսկսվի ներդրման սահմանաչափի համեմատ, ի տարբերություն ավանդական IRA- ի եւ կանոնավոր 401 (k) գործընկերները), սակայն, ներկայումս գործող կանոնների համաձայն, դուք պետք է 1) երբեք չպետք է վճարեք գանձում հարկերի, շահաբաժինների, տոկոսների, վարձավճարների կամ ակտիվների կամ արժեթղթերի վրա գանձվող այլ եկամուտների վրա, հաշվի է առնվում, հաշվի առնելով բոլոր կանոնները, 2.) Դուք կարող եք խուսափել պարտադիր պահանջվող բաշխումներից (RMDs), երբ դուք հասնում եք 70.5 տարեկան Ռոթի IRA- ում, որը թույլ է տալիս Ձեզ երկարացնել ձեր փողի անվճար հարկը (ցավոք, որոնք պահանջվում են դա անել ձեր Roth 401 (k) պլան) եւ 3.) եթե դուք մահանաք, ձեր ժառանգները կարող են վայելել 5-ից 6 տարի լրացուցիչ հարկային ապաստան հայցելու համար `կախված ձեր մահվան ճշգրիտ ժամանակահատվածից: եկամուտների վրա ժառանգած IRA- ն:
Եթե դուք իսկապես դեպրեսիվ կենսաթոշակային ներդրող եք, ով ցանկանում է պահել ամեն ինչ, որ դուք կարող եք դուրս գալ կառավարության ձեռքերից եւ որակել եք (ոչ բոլորը), կարող եք ավելացնել կեղծ-ավանդական IRA- ի առողջապահական խնայողական հաշիվ կամ HSA , դրա վերեւում գրավելով ավելի շատ տարեկան ավանդի սահմանները, որոնք կարող են ավելացնել որոշակի իրական գումար այն ժամանակ, երբ դուք հասնում եք ոսկե տարիներին:
Դա ավելի բարդ թեմաներ է, որոնք դուրս են սույն հոդվածի շրջանակներից:
Գրանցվել 401 (k) վճարների ավելացման համար
Առավել խոշոր գործատուները առաջարկում են նվազագույն գնով, ձեր աշխատավարձի տարեկան գնաճի ճշգրտումը: Դա չի կարող լինել շատ, եւ դա նույնիսկ չի կարող ձեզ պահել էներգիայի համարժեքության ձեռքբերում , բայց դուք կարող եք արդյունավետորեն արբիտրաժներ կատարել, նվազեցնելով Մարդկային ռեսուրսների բաժինն ու խնդրելով գրանցել այն, ինչ 401 (k) չափով ավելանում է:
Դուք կարող եք ասել, որ նման բան ասեք. «Ես ուզում եմ, որ ձեր վարձատրության 5% -ը պահեմ, ապա այս գումարը կավելացնեմ իմ աշխատավարձի 2% -ի չափով, յուրաքանչյուր հաջորդ տարվա համար, մինչեւ 15 տոկոսը չկատարեք: Օրինակ, այս տարի, 5%: Հաջորդ տարի, դուք կկանգնեք 7% -ով: Տարին անցել եք 9% -ը: Դա կշարունակվի, մինչեւ 6 տարին, մինչեւ 15% -ը: Եթե նրանք այդպես վարվեն, հնարավոր չէ, որ դուք կարողանաք ձգել, քանի որ շատ ընկերություններ պետք է ունենան այս խնդրանքը տեղավորելու մեխանիզմ, որը շատ աշխատողներ նույնիսկ չգիտեն:
Կատարված է ճիշտ, դուք, հավանաբար, չի էլ նկատում որեւէ ապրելակերպի տարբերություն: Ձեր կարիերայի ընթացքում բավականաչափ վաղ է դա անել, այդ փոքր հավելյալ ճշգրտումները կարող են հանգեցնել տասնյակ հազարավորների, նույնիսկ հարյուր հազարավորների, լրացուցիչ դոլարների ավելցուկային հարստության, որ դուք այլ կերպ չեք ունեցել:
Այն վերադառնում է Anonymous- ի հայտնի Overeaters Anonymous- ի հին խոսքին. Դա ճիշտ է փողի համար, քանի որ սննդի համար: Փաստորեն, սա գաղտնիք է, որը կախված է «Վճարեք ինքներդ ձեզ» ռազմավարությունից, որը շատ լավ աշխատող շատ կենսաթոշակային խնայարարների համար:
Կառուցեք ձեր ոչ կենսաթոշակային ներդրումային պորտֆելը ուղղակի բաժնետոմսերի գնման պլանների միջոցով
Նախքան խոսել անմիջական բաժնետոմսերի գնման պլանների մասին, եկեք քննարկենք ոչ թոշակառու ներդրումային ակտիվների եւ «արագացված ծախսերի հիմքի» կարեւորությունը: Եթե դուք մեծացել եք հարուստ ընտանիքում կամ դրամական դաստիարակով, ով հասկացել է, թե ինչպես պետք է կառուցել զուտ արժեք, ապա հավանականությունը լավն է, քանի որ ձեր ընտանիքը չի նպաստում ոչ պակաս ներդրումային ակտիվներին որեւէ իմաստալից ձեւով: Դա ամոթ է, քանի որ ճիշտ է արել, դուք կարող եք վայելել շահաբաժինների կամ վարձավճարի հոսքերը ձեր աշխատանքային տարիների ընթացքում, յուրաքանչյուր դոլլար վերածվել է ձեր սեփականատերերին, ձեռք բերելով լրացուցիչ տնային եկամուտ :
Նույնիսկ ավելի լավը, եթե դուք դեռ մահանում եք ֆոնդային կամ համադրելի անվտանգության վրա, ձեր ժառանգները, ամենայն հավանականությամբ, կարող են իրավասու լինել «ինչ-որ« գնով ծախսված հիմքի վրա »: Պարզ անգլերեն լեզվով, դա նշանակում է, որ դուք վճարել եք բաժնետոմսերի համար վճարված տարիները, գուցե նույնիսկ տասնամյակներ, նախքան դառնում է աննշան, եւ հետաձգված հարկերի բոլորը, որոնք օգտվում են ավելի բարձր եկամուտներից , արդյունավետորեն ներվում են: Այն ամենից ամենամոտն բաներից է, որ տնտեսապես ազատ ճաշի համար ձեր երեխաները կամ այլ շահառուները երբեւէ վայելեն: Մի թերագնահատեք նրա գրավչությունը:
Պատկերացրեք հաջողակ երիտասարդ քոլեջի շրջանավարտը, ով փրկում է տարեկան $ 10,000: Նա գումարները դնում է մի կողմ եւ վաստակում է միջին վերադարձի դրույքաչափը: Ամեն տարի հաջորդ 40 տարիների ընթացքում նա ջանասիրաբար գցում է 10,000 դոլարը իր խնայողությունների մեջ, առանց հետագա ճշգրտումների, այն դեպքում, երբ պահպանված գումարը արտացոլում է գնաճը, ներդրումներ կատարելով նույն ֆոնդի վրա: Այդ ժամանակահատվածում իր բաժնետոմսերի արժեքի հիմքը (մենք ենթադրում ենք, որ դա ոչ շահաբաժինների վճարող բաժնետոմս է, հանուն ավելի մեծ ուշադրություն կենտրոնանալու համար) կլինի $ 400,000: Ֆոնդային ինդեքսը 4,425,926 դոլարի արժեք կունենա: Կա կա 4,026,926 ԱՄՆ դոլարի հետաձգված հարկ, որը պարտք է, եթե նա լուծարեց պաշտոնը:
Եթե նա մահանում է, մինչդեռ դեռեւս պահում է իր ֆոնդերը, սակայն նրա երեխաները (կամ այլ ժառանգները) ստանում են ամբողջ 4,425,926 ԱՄՆ դոլար: Այնուհետեւ IRS- ը սկսում է ձեւացնել, թե ինչպես են նրանք վճարել լրիվ $ 4,425,926 բաժնետոմսի համար, այսինքն `ոչ մի կապիտալ շահույթ հարկեր պարտք են, եթե դրանք հետագայում դրվեն:
Ինչու պարզապես չեն տալիս բաժնետոմսերը, մինչ դեռ կենդանի եք: Սա կարող է լինել կենսունակ գույքի հարկի ռազմավարություն, գույքի հարկի ազատման սահմանափակումների համար եւ ովքեր ցանկանում են օգտվել տարեկան նվերների հարկի բացառությունից, բայց սովորաբար ավելի լավ է տրամադրել կանխիկ գումար, որպեսզի նրանք կարողանան ձեռք բերել նոր բաժնետոմսեր: Եթե դուք դեռ կենդանի եք լինում, ապա ձեր ժառանգները չեն կարողանում բարձրացնել ծախսերը: Ստացողը պետք է հաշվետվություն ներկայացնի ձեր սկզբնական արժեքը, նույնիսկ եթե դա ներկայիս շուկայական արժեքի ընդամենը մասն է: Եթե դրանք չեն, ապա IRS- ը կվճարի $ 0-ի արժեքը եւ մարելու ողջ շուկայական արժեքը: Նմանապես, եթե դուք վաճառում եք ֆոնդը, իսկ դուք կենդանի եք եւ նվեր եք ստանում նրանց, դուք պարտք եք հարկին, որը, ի վերջո, իջեցնում է նրանց ժառանգությունը: Մենք խոսում ենք իրական գումարներ: Ճիշտ հանգամանքներում դա լրացուցիչ $ 1.210.000 է, կամ էլ կկարողանաք ձեր ընտանիքի ձեռքը դնել, այլ ոչ թե քաղաքական գործիչների ձեռքերը, որոնք պատրաստվում են ծախսել պատերազմների եւ այլ անհեթեթությունների վրա:
Նմանատիպ ակտիվների ստեղծման ամենաարագ եւ ամենաէժան ճանապարհը այն է, օգտվել ուղղակի բաժնետոմսերի գնման պլաններից կամ DRIP- ից, որոնք շատ ձեռնարկություններ են առաջարկում: Սրանք առանձնահատուկ հաշիվներ են, որոնք թույլ են տալիս գնել սեփականություն անմիջապես կորպորացիայից, փոխանցող գործակալի միջոցով, որը վարում է փաստաթղթերը: Fortune 500- ի բազմաթիվ կապույտ չիպային բաժնետոմսերը վճարում են բոլորի, կամ գրեթե բոլոր ծախսերի, այնպես որ դուք կարող եք ներդնել ոչ պակաս, քան $ 50 ամսական անվճար: Նրանք նույնիսկ ձեզ կտրամադրեն մասնաբաժիններ, որպեսզի դուք չունեք սպասել ձեր կանխիկ գումարների ավելացմանը, որպեսզի ձեր ձեռքերը ձեռք բերեն այլ ֆոնդում: Դուք կարող եք դրանք ուղղակիորեն տեղաբաշխել շահաբաժինները ձեր ստուգման կամ խնայողական հաշվում, եթե ցանկանում եք ստեղծել ձեր տնային տնտեսության դրամական միջոցների այլ աղբյուր:
Ես գրել եմ իմ անձնական բլոգում անցյալում, թե ինչպես է իմ ընտանիքը դնում այս ամենը ամենափոքր քրոջ համար, որը մի քանի տարի անց քոլեջի ավարտից հետո պետք է ունենա լրացուցիչ $ 15,000 + Կոկա-Կոլայի ֆոնդում նստած դեպի DRIP: Եթե նա երբեք չի փրկի եւս մեկ թաթ, բայց մոռանում է իր ամբողջ ֆոնդը, մինչեւ կյանքի վերջը նա հասնում է մոտավորապես 3.774.566 դոլարով կոկոլային բորսայում, որը ստանձնում է միջին փոխարժեքի վերադարձը (որը, օրինակ, Coke- ի դեպքում, հավանաբար պահպանողական է, քանի որ գրեթե մեկ դարի ընթացքում ավելի լայն շուկա է բերում գրեթե մեկ դարի 3% -ից 4%: Նրա ծախսերի հիմքը կարող է լինել $ 9,000 կամ այնքան, որ բոլորը շնորհալի: Նրա զավակներն ու թոռները ժառանգելու են առանց հարկեր վճարելու: Ընդհանրապես. Ամենուրեք. Այսպիսով, զարմանալի բարդացումն այն է, երբ մենակ մնալով երկար ժամանակ: Իմանալով, թե ինչպես է աշխատում հարկային կոդը, կարող է ձեզ խոշոր ցանցի առավելություն տալ:
Կարեւոր է հասկանալ, որ իրական աշխարհում իրական մարդիկ իրականում դա անում են: Սա ոչ միայն տեսական ոչնչացում է: Շատ տղամարդիկ եւ կանայք այսպես են կառուցում: Ես ուղղակի գրեցի մեկ այլ գաղտնի միլիոնատիրոջ մասին, այս անգամ մոտավորապես նվազագույն աշխատավարձի աշխատող, որը կառուցել էր $ 8,000,000 + թանկարժեք քեշ, այս տեսակի ցածր գնով կամ անվճար պլաններով ձեռք բերված բաժնետոմսերում: Նա ձեռք է բերել մի քանի բան, ինչպիսին է 95 տարբեր բիզնես, այնպիսի ձեռնարկություններ, որոնք ձեզ հայտնի են Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, Johnson & Johnson- ը `ջանասիրաբար ուղարկելով իր համեստ խնայողությունները, երբ նա կարող է, հաճախ գնել առանց բրոքերի : Այնուհետեւ նա ստացավ պասիվ եկամուտը շահաբաժինների ստուգումներից եւ վերահաշվարկեց այդ շահաբաժինները : Ամենաթեժ մասը: Նա ներդրումներ չի սկսել մինչեւ իր 30-ականների մեջ: Սա ոչ վաղ շրջանում էր, ով ամեն ինչ արեց: Նա պարզապես խրված էր դրան, ամեն ինչի միջոցով. բուլյան շուկաներ, կրում են շուկաներ, պատերազմներ, նավթային ցնցումներ, տագնապներ, ահաբեկչական հարձակումներ, հարկային օրենսդրության փոփոխություններ, նախագահի վարչակազմեր:
Ինչու ավելի շատ մարդիկ խոսում են այդ ծրագրերի մասին: Նրանք սեքսուալ չեն: Folks ուզում են արագ հարստանալ: Դրանք կարող են օգնել ձեզ հարստանալու, բայց տասնամյակներ շարունակ պատրաստվում է համբերատար դոլարների միջին գինը : Ես հասկացա, որ դու պատրաստվում ես հին մնալ, այնուամենայնիվ (եթե դու բախտավոր ես), ինչու չպետք է տնկել ֆինանսական կաղնու ծառերի համարժեք: Դուք կստանաք վայելեք երանգներից մի քանիսը, բայց առավելագույն կորցրած մարդիկ կունենան հսկայական սկիզբ, կյանքի իմաստության եւ կարգապահության շնորհիվ: