Ինչ է 401 (k):

Առաջին գործերից մեկը, որը դուք կարող եք հանդիպել, երբ հասնում եք հասունությանը եւ սկսում ներդրումներ, 401 (k) ծրագիր է, որն առաջարկվում է ձեր գործատուի կողմից: Երբ կենսաթոշակային պլանները միանգամից գերակատարվել են, կենսաթոշակային տարում փախուստի ժամանակ կենսաթոշակային կենսաթոշակային երաշխիքներ առաջարկելով, չնայած ֆոնդային շուկայի տատանումներին, այսօր 401 (k) ծրագիրն իր տեղն է զբաղեցնում, հնարավորություն տալով անհատներին ավելի շատ գումար կամ կորցնել ամեն ինչ գործընթացը:

Այնուամենայնիվ, դուք կարող է հետաքրքիր լինել, «401 (k)», եւ որքան կարեւոր է, «Ինչպես է աշխատում 401 (k)»: Երբեք վախենալ: Այս ակնարկը կբացահայտի հիմունքները ձեզ եւ օգնում ձեր ընտրության զգացումը, երբ խոսքը գնում է ձեր ոսկե տարիների ֆինանսավորման մասին:

Ինչ է 401 (k):

401 (k) տերմինը վերաբերում է հարկային օրենսգրքի մի հատվածին, որը թույլ է տալիս անհատներին ստեղծել հատուկ հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշիվներ: 401 (k) հաշիվների երկու տեսակ կա:

• Ինչ է ավանդական 401 (k):
  Ավանդական 401-ը (k) թույլ է տալիս աշխատողին գումար խնայել իր կենսաթոշակի նկատմամբ եւ ստանալ հարկային նվազեցում: Ծրագրի հովանավորող գործատուն կարող է առաջարկել ցանկացած գումարի համապատասխան աշխատակից իր հաշիվը դնել, ինչպես նաեւ ստանալ հարկային նվազեցում: Աշխատողին պատկանող 401 (k) հաշվով գումարները կարող են աճել մինչեւ հարկադրանքի հարկի հետաձգումը: Դա նշանակում է, որ հարկավոր չէ հարկեր վճարել շահաբաժինների, տոկոսների եւ վարձավճարների, որոնք առաջացնում եք հաշվի ներսում կատարված ներդրումներից: 401 (k) սեփականատիրոջը հասել է 59/1-ի տարիքին, ապա նա կարող է սկսել կանոնավոր կերպով դուրս գրվել հաշվից, որի դեպքում կանոնավոր հարկերը պետք է վճարվեն փողի վրա, ճիշտ այնպես, ինչպես դա վաստակել է աշխատավարձը:

• Ինչ է Roth 401 (k):
  A Roth 401 (k) աշխատում է միեւնույն կերպով մի քանի բացառիկ բացառություններով, այն հիմնական էությունը, որ աշխատողին տրված հարկային նվազեցումը հաշվի վրա գումար է հատկացնում: Փոխարենը, գումարները աճում են հարկերից եւ կենսաթոշակի չափով հարկերը չպետք է ենթարկվեն հարկերի վճարման ժամանակ:

Ինչու 401 (k) կենսաթոշակային հաշիվները այնքան գրավիչ են համարվում:

Եթե ​​դուք լավ եք գումարով եւ պատասխանատու եք, ապա 401 (k) կենսաթոշակային համակարգը կարող է լինել առավել շահավետ, քան սովորական կենսաթոշակային պլանը, քանի որ կարող եք գտնել խելացի բաներ, ձեր կապիտալով: Նրանց համար, ովքեր պայքարում են պլանի հետ մնում են, գայթակղվում են հաճախակի առեւտուր անել եւ բռնի ծախսեր ծախսել , կամ ովքեր չեն հասկանում, թե ինչպես են փոխանակում ֆոնդերը կամ ֆոնդային շուկան, 401 (k) համակարգը կարող է չհուսալի աղետ լինել:

401 (k) -ի իրական բողոքարկումն ընկնում է հարկային արտոնությունների վրա: Համեմատական ​​401 (k) ավանդական հաջողված միջին մենեջմենթը լավ օգուտներ ունեցող ընկերությունում 5000 դոլարի խնայողություն է տալիս ոչ միայն հարկային կոտրմանը մոտ 1000 դոլարով, այլեւ ստանալու $ 5,000-ի համապատասխան գումար, դարձնելով սկզբնական $ 5,000-ի ներդրումը $ 11,000-ով: մեկ ներդրում է կատարվել: Այնուհետեւ, վերեւում, շահաբաժինները, տոկոսային եկամուտները եւ վարձավճարները ստանում են բարդացված հարկ, հետաձգված մինչեւ կենսաթոշակ, որը հետագայում տասնամյակներ է: Դա հիանալի համադրություն է, որը կարող է խթանել լուրջ հարստության կառուցապատման ռազմավարություն այն մարդկանց համար, ովքեր կարգապահ են, երբեք երբեք իրենց բույնի ձվի հետապնդում չեն ունենա:

Որոնք են 401 (k) կենսաթոշակային հաշվի համակարգի անկում:

401 (k) համակարգի անկումը այն է, որ այն թույլ է տալիս մարդկանց մուտք գործել արտակարգ իրավիճակներում իրենց գումարները:

Դա կարող է թվալ լավ բան, բայց պատճառներից մեկը, որ կենսաթոշակային համակարգը ավելի շատ աշխատել է ավելի շատ մարդկանց համար, քանի որ նրանք չեն կարողանում անդրադառնալ այն գումարներին, որոնք իրենց կողմնորոշվել են: Նրանք չէին կարող հիմար ներդրումներ անել եւ կորցնել այն: Նրանք չկարողացան գնալ Լաս Վեգաս եւ զվարճացնեին այն խորտիկների սեղանին: Քանի դեռ ծառայողական կարիերայից հետո թոշակի անցան, ստուգումները հայտնվեցին փոստով:

Մենք չենք կարող ձեզ ասել, թե քանի անգամ մարդիկ գրել են ինձ, ասելով, որ ստիպված էին իրենց 401 (k) հաշիվը քաշել , կանոնավոր եկամտահարկ վճարել գումարած 10% վաղաժամկետ ազատման տույժի պատճառով, քանի որ նրանք պատրաստվում էին կորցնել իրենց տանը կամ իրենց մեքենան փոխհատուցել . Նախկինում կենսաթոշակային համակարգով նրանք ստիպված կլինեին այլ լուծում գտնել: այլեւս չվտանգեն իրենց կենսաթոշակը:

Մի խոսքով, 401 (k) համակարգը վշտացնում է հարուստների եւ աղքատների միջեւ ընկած բացը:

Նրանք, ովքեր կարողանում են ղեկավարել իրենց գործերը, ավելի շատ հնարավորություններ ունեն խելամիտ բաներ անել եւ գումար վաստակել: Նրանք, ովքեր երկարաժամկետ որոշումներ կայացնելիս վատ են կամ չեն կարողանում ռացիոնալ գործել, ֆոնդային շուկայի հակասությունները եւ անկայունությունը, երբեմն չեն կարողանում ջեռուցել իրենց տները տարվա ընթացքում, երբ նրանք պետք է նավարկեն ամբողջ աշխարհում:

401 (k) -ի մեկ այլ թերություն այն է, որ 401 (k) ներդրման սահմանափակումները սահմանափակում են գումարի ընդհանուր գումարը, որը կարող եք ապրել յուրաքանչյուր տարի: Եթե ​​դուք բարձր եկամուտ եւ ամուսնացած եք, ապա հաճախ կարող եք շրջանցել այն, պահպանելով երկակի 401 (k) հաշիվները երկու ամուսինների համար, ինչպես նաեւ երկակի ավանդական IRA- ները : Այնուհետեւ, դուք կարող եք ներգրավվել ավելի բարդ պայմանավորվածությունների, ինչպիսիք են կապիտալ ինդեքսավորվող անուիտետային ապահովագրության պայմանագրերը: Intelligently structured, դուք կարող եք պահպանել հարյուր հազարավոր դոլարներ ամեն տարի հարկային ապաստանի կենսաթոշակային հաշիվներում: