Պարտատոմսերի եւ պարտքերի խստացման մասին

Եթե ​​դուք խնդիրներ ունենաք յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում, եւ դուք փնտրում եք պատասխաններ, պարտքի համախմբումը կարող է աշխատել ձեզ համար, եթե կարգապահ եք, հասկանալ, թե ինչպիսի կոնսոլիդացիա կարող է եւ չի կարող անել, եւ հետեւեք մի քանի պարզ ուղեցույց:

Ինչ է պարտքի համախումբը:

Պարտքի համախմբումը ձեր պարտքերի հավաքագրման գործընթացն է մեկ հաշվով `ընդամենը մեկ ամսական վճարմամբ: Համախմբման գաղափարը հետեւյալն է `նվազեցնել վճարումների քանակը, եւ եթե հնարավոր է նվազեցնել տոկոսադրույքը եւ գումարը, ամեն ամիս գրպանից դուրս, դարձնելով ավելի հեշտ է վճարել հաշվեկշիռը:

Հիշեցնենք բաները

Չնայած պարտքի համախմբումը կարող է արդյունավետ լինել ձեր պարտքի վերահսկման համար, կան մի քանի բան, որը պետք է հիշել:

• Պարտքի համախմբումը սովորաբար չի ներառում ձեր ապահովված վարկերը, ինչպես ձեր ավտոմեքենայի վարկը : Այն կկիրառվի վարկային քարտի, անհատական ​​բանկային վարկերի, վարկերի գծերի եւ այլ պարտքերի, ինչպիսիք են բժշկական օրինագծերը:
• Պարտքի համախմբումը չի գործի, եթե չեք դադարում օգտագործել ձեր վարկային քարտերը եւ այլ հաշիվներ, որոնք ընդգրկում եք համախմբման մեջ: Լավագույն դասընթացը հաշիվները փակելը եւ վարկային քարտերի կրճատումը: Որոշ պարտքերի համախմբման վարկատուները կարող են պահանջել, որ դուք դա անեք որպես վարկի պայման:

Պարտքերի համախմբման տեսակները

Ձեր պարտքերի ամրապնդման մի շարք ուղիներ կան: Ահա որոշ բաներ:

Համախմբման վարկ: Շատ ֆինանսական հաստատություններ առաջարկում են որոշակի ձեւով համախմբման վարկ , ներառյալ բանկերը, վարկային միությունները եւ ֆինանսական ընկերությունները: Եթե ​​արդեն իսկ այդ հաստատություններից որեւէ մեկի հետ հարաբերություններ ունեք, ապա դա հիանալի վայր է սկսելու համար, եւ դուք նույնիսկ կարող եք ստանալ ընդմիջում տոկոսադրույքով:

Անձնական բանկային վարկով, ամսական նույն ամսավճարը կկատարեք սահմանված ժամանակահատվածի համար, սովորաբար երեք-հինգ տարի: Դա շատ նման է ավտոմեքենայի վարկի: Փաստորեն, որոշ բանկեր առաջարկում են վարկային համախմբումներ, որոնց համար կարող եք գրավ դնել որպես խնայողական հաշիվ կամ CD: Սա սովորաբար կստանա ավելի լավ փոխարժեք, բայց դա միայն իմաստ է, եթե դուք ստանում եք արժանապատիվ դրույք ձեր խնայողությունների վրա:

Հակառակ դեպքում, հավանաբար ավելի լավ կլինի, որ խնայողությունները օգտագործեք պարտքերը մարելու համար:

Քանի որ անձնական վարկը որոշակի տեւողություն ունի, հեշտ է դիտել ձեր առաջընթացը եւ իմանալ, թե երբ վերջապես պարտք ունեք:

Համախմբման վարկային քարտ. Եթե ​​ձեր վարկն արդեն բավականին լավ է, ապա կարող եք արժանանալ վարկային քարտի, որը կարող եք փոխանցել մնացորդներ : Մարդիկ հաճախ դա անում են, երբ ստացվում են առաջարկություն, գրավիչ փոխարժեքով `հավասարակշռված փոխանցումների համար:

Ուշադիր եղեք, որ դա կարող է ազդել ձեր վարկային հաշվի վրա: FICO- ի հաշիվները հաշվի են առնվում ձեր վարկի օգտագործումը (որքան վարկի եք օգտագործում, համեմատած այն ամենի հետ, ինչ ձեզ համար մատչելի է) եւ ընդհանուր գումարը, որը դուք պարտական ​​եք, այլ գործոնների շարքում: Երբ վճարում եք հաշիվները, վարկի օգտագործումը դանդաղեցնում է (որը կարող է լավ լինել ձեր վարկային հաշվի համար), բայց դուք կունենաք մեկ հաշվեկշիռ `մեծ հաշվեկշիռով (ինչը կարող է բացասական ազդեցություն ունենալ ձեր գնահատականի վրա): Հավանաբար, սակայն, եթե դուք ունեք ավելի ցածր տոկոսադրույք, ապա դուք կկարողանաք ավելի արագ վճարել հաշիվը:

Տնային սեփական կապիտալով վարկ: Եթե ​​ձեր սեփական տարածքում ունենաք հավասարություն, ապա կարող եք օգտվել տնային սեփական կապիտալի վարկի գումարից `վճարելու ձեր բարձր հաշվեկշռային բարձր տոկոսային հաշիվները:

Քանի որ սեփական կապիտալով վարկը ապահովված է ձեր անշարժ գույքի վրա, հավանաբար կներկայացվի այն փոխարժեքը, որը շատ ավելի լավ է, քան այն, ինչ վճարում եք վարկային քարտի հաշիվներում:

Բայց դա երկակի եզրեր է: Եթե ​​դուք ուշանում եք դժվարության մեջ եւ չեք կարող կատարել ձեր վարկային վճարումները, դուք ձեր գույքը դնում եք վտանգի տակ, քանի որ ձեր վարկատուն իրավունք կունենա կանխիկացնել ձեր վարկը:

401k Վարկ: Նմանատիպ նախազգուշական միջոցներ կիրառվում են 401k վարկի համար : Եթե ​​կարող եք թվալ գրավիչ, օգտագործելու այդ գեղեցիկ հավասարակշռությունը, դուք ունեք կենսաթոշակային հաշվին ձեր պարտքը մարելու համար, բայց պետք է զգույշ լինել: Եթե ​​դուք ունեք դժվարանում եք վճարել այդ վարկը, ապա այն կվերածվի դուրս գալու: Դուք կարող եք ապամոնտաժվել մինչեւ 10% տուգանքի վաղաժամկետ ազատման եւ ստիպված է վճարել այն գումարները, որոնք դուք չեք վճարել, երբ դուք գումար եք պահում: Եթե ​​դուք փոխեք աշխատատեղեր, ձեր 401k վարկը կարող է մարվել 60 օրվա ընթացքում կամ համարվել բաշխում (պատժամիջոցների եւ հարկերի հետ կապված):

Համախմբում `ընդդեմ պարտքի կառավարման պլանի

Կատարեք առցանց որոնում «պարտքի կառավարման պլանի» համար, եւ դուք կստանաք տասնյակ, եթե ոչ հարյուրավոր ընկերություններ, որոնք առաջարկում են օգնել ձեզ վերահսկել ձեր ֆինանսները:

Այս ընկերությունները, որոնցից շատերը պնդում են, որ շահույթ չհետապնդեն, ապահովում են ձեր պարտատերերի համաձայնությունը, որը հնարավորություն կտա մարել պարտքերը, ամսական մեկ վճարելով գործակալությանը, որը վճարում է ձեր պարտատերերի մեջ:

Որոշ դեպքերում գործակալությունը կարող է ապահովել համաձայնագրեր, որպեսզի հրաժարվի հետաքրքրություն եւ ուշ վճարներ, սակայն այդ զիջումը կամավոր է, եւ որոշ պարտատերերը հրաժարվում են դարձնել ձեզ ավելի հեշտ դարձնելու համար: Իդեալում, վճարման պլանը սահմանված ժամկետի համար է, որը վճարում է ձեր հաշիվները ամբողջությամբ:

Ձեր լավագույն խաղադրույքն է աշխատել վարկային խորհրդատվության ազգային հիմնադրամի մասնաճյուղի հետ: Դուք կարող եք գտնել ձեր տեղական գործակալությունները ձեր տարածքում, օգտագործելով գործակալության որոնման կոճակը կայքում:

Կոնսոլիդացիա ընդդեմ սնանկության: Եթե ​​դուք պարզապես չեք պատրաստվում դարձնել իմաստալից խթան ձեր չմարված պարտքի ձեր սեփական, դուք կարող եք մտածել, որ ներկայացման սնանկության. Դա աշխարհի վերջը չէ, եւ այն ունի որոշակի առավելություններ համախմբման այլ տեսակների եւ պարտքի կառավարումից: Դուք կարող եք ընտրել Գլուխ 7-ի, ուղիղ սնանկության եւ Գլուխ 13-ի միջեւ, երեք-հինգ տարվա մարման պլանի միջեւ: Դուք կարող եք ավելին իմանալ այն առավելությունների մասին, երբ Գլուխ 7-ի փոխարեն ներկայացնենք Մտորելու ժամանակ :