Որոշ մանրամասներ Ռոթ 401k- ի մասին
Եթե դուք ծանոթանաք ավանդական 401k ներդրումներին, ապա դա կարող է օգնել համեմատել եւ հակադրել :
Տասնամյակներ շարունակ, 401k- ի ծրագրերը թույլ են տվել պլանի նախնական հարկային (կամ ավանդական) ներդրումները: Այդ նվիրատվությունները կրճատել են ձեր հարկվող եկամուտը, որը կարող է ավելի հեշտ դարձնել (կամ կարող է օգնել ավելի ցածր տոկոսադրույքով վճարել, եթե դուք ավարտվեցինք կենսաթոշակի հետ կապված ստորին բլանշում): Այնուամենայնիվ, քանի որ այդ ավանդական գումարը երբեք չի հարկվել, IRS- ը պահանջում է հարկ վճարել ավանդական հաշիվներից հանված բոլոր գումարների վրա (հավանական է, դա կկատարի կենսաթոշակային տարում, թեեւ կարող եք վաղաժամկետ ազատվել, ինչը կարող է հանգեցնել լրացուցիչ հարկերի եւ տույժերի: ):
2006 թ.-ին օրենքները փոխեցին `թույլ տալով Roth 401k- ի ներդրումները: Ավանդական ներդրումների նման, Ռոթի ներդրումները գալիս են ձեր աշխատավարձից: Այնուամենայնիվ, նրանք չեն նվազեցնում ձեր հարկվող եկամուտը: Դուք կվճարեք մոտավորապես նույն եկամտահարկը, թե արդյոք դուք գումար եք վերցնում Ռոթ 401k- ում կամ դուք գումարները պահում եք ձեր բանկային հաշվին:
Ինչպես եւ կենսաթոշակային հաշիվների մեծ մասում, հարկավոր չէ ամեն տարի հաշիվների ներսում շահութահարկ վճարել:
Roth 401k սահմանները
Roth 401k- ի սահմանափակումները սահմանափակում են ավանդական 401k ներդրումների համար: 2016 թվականին առավելագույնը կարող եք նպաստել 401k- ին (որպես աշխատավարձի հետաձգում) `$ 18,000: Դուք կարող եք դա անել Ռոթի կողմից, այն ամենը, ինչ ավանդական է, կամ կարող եք անել յուրաքանչյուրի մի մասը: Եթե դուք 50 տարեկանից բարձր եք, ապա կարող եք լրացուցիչ $ 6,000 տարեկան ներդրումներ կատարել:
Աշխատակիցը ընդդեմ գործատուի դոլարի
Երբ ձեր աշխատավարձը կուղղորդի 401 կիլոգրամին, դուք դառնում եք «աշխատավարձերի հետաձգման» ներդրումներ (որոնք նաեւ կոչվում են «աշխատակից» ներդրումներ), եւ դուք կարող եք ընտրել, թե արդյոք ցանկանում եք կատարել ավանդական, Roth կամ երկու տեսակի ներդրումներ: Ձեր գործատուն կարող է նաեւ նպաստել պլանին եւ օգնել ձեզ կառուցել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները: Այդ ներդրումները (որոնք կարող են համապատասխանող ներդրումներ կամ շահույթ ստանալու վճարներ) կոչվում են գործատուի ներդրում: Գործատուի վճարումները, որպես կանոն, կդառնան ձեր «նախահաշվային» ներդրումները:
Արդյոք դա զգայուն է, օգտագործելու Ռոթը:
Roth 401k- ը պարզապես տարբերակ է, եւ դա կարող է կամ չի կարող լինել լավագույն տարբերակը: Խնդրեք ձեր հարկային մարմնի կամ հարկային խորհրդատուի հետ խոսելուց առաջ:
Եթե կարծում եք, որ եկամտահարկի գները կբարձրանան ապագայում, Ռոթը գուցե լավ գաղափար է: Դա կարող է տեղի ունենալ ամբողջ բյուջեի հարկային դրույքաչափերի մեծացման շնորհիվ (այսինքն, եկամտի նույն մակարդակի վրա, հարկեր եք վճարել ավելի բարձր տեմպով, 15 տարի հետո) կամ ձեր հարկային բլոկում շարժվելու պատճառով:
Ավանդաբար, ենթադրությունն այն էր, որ դուք պետք է ավելի ցածր հարկային բլոկում լինեք կենսաթոշակային տարիքում. Կստանաք ձեր եկամուտը ձեր աշխատանքից, եւ դուք կստանաք համեմատաբար փոքր եկամուտ Սոցիալական ապահովությունից (եւ գուցե կենսաթոշակ):
Եթե դա ճիշտ է, Ռոթը կարող է դառնալ սխալ քայլ: Բայց նույնիսկ այդքան էլ պարզ չէ `աշխարհը բարդ տեղ է: Օգտագործած հաշվի տեսակը կարող է ազդել հարկային եկամուտների վրա ցույց տվող եկամտի վրա, որը կարող է ազդել այլ բաների վրա:
Մենք երբեք չենք իմանա, թե ինչ կլինի, այնպես որ դուք պետք է որոշակի ենթադրություններ եւ կրթված գուշակություններ կատարեք: Եթե դուք չեք վստահում մեկ ճանապարհ կամ մյուսը, միշտ կարող եք դրամը տարածել շուրջ ` որոշակի ավանդական ներդրումներ կատարեք եւ ինչ-որ առումով Ռոթի ներդրումները: Այսպիսով, դուք կունենաք տարբերակ, որը կախված է այն ժամանակ, երբ հաշիվը լավագույնն է ձեզ համար այդ ժամանակ:
Կարեւոր է `այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով: Այն չպետք է օգտագործվի կարեւոր ֆինանսական որոշումներ կայացնելու համար, որը կարող է ունենալ թանկ հետեւանքներ: Խորհրդակցեք որակավորված մասնագետի հետ, նախքան որոշում կայացնելը ձեր իրավիճակի մասին: