Նոր ներդրողների մեծ մասը չունեն գիտելիքներ առանձին բաժնետոմսեր ընտրելու համար
Ինչու գովասանք այս որոշակի ֆինանսական արտադրանքի համար `իր բացթողումների լույսի ներքո: Եթե դուք սովորական ներդրող եք, առանց հաշվապահական հաշվեկշիռը , եկամուտների մասին հաշվետվություն կամ դրամական հոսքերի մասին հաշվետվություն կարդալու ունակություն, եւ դուք չունեք այն գումարները, որոնք վարձում են մի քանի սպիտակ ձեռնոցներից մեկը, հարստահարված հարստահարված մասնավոր ակտիվների կառավարման ընկերությունները եւ նրանց բազմազավակ ընտանիքի գույքային պլանները, ինդեքսային ֆոնդը պատրաստվում է Ձեզ շատ հարմարավետություն համեմատաբար էժան գնով: Դա, այսինքն, «բավականաչափ լավ է» աշխատանքը կատարելու համար, մի մեծ հաջողություն, երբ համարում եք, որ Morningstar- ի հետազոտական թերթը գտնում է, որ ներդրողները վաստակել են այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են պաթետիկական 3% վերադարձը մի քանի ժամանակահատվածներում, երբ դրանց հիմքում ընկած ներդրումները կազմել են 9% վերադարձ, քանի որ նրանք այդքան խորն էին պորտֆոլիո կառուցելու համար:
Դուռ, շատերը չեն հասկանում, որ հաջող ներդրումներն ամենից հաճախ խոշոր սխալներից խուսափելու մասին են:
Դուք պետք է ձեռք բերի մեծարժեք ակտիվների բազմազան հավաքածուն լավ գներով, պահեք դրանք երկար հարկերի համար (հաճախ 25 տարի կամ ավելի երկար ժամանակ), եւ մնացած ժամանակը թող տուր: Եթե դուք առանձնապես շահագրգռված չեք ուղղակի բաժնետոմսերի գնման պլանների եւ շահաբաժինների վերամշակման պլանների օգտագործմամբ, մեծ ռազմավարություն ունեք, եթե դուք ունեք այն կարգապահությունը, որը կպահանջվի դրան, եւ մեկը, որը հարձակվել է շատ գաղտնի միլիոնատերերի վրա, ինչպիսիք են նվազագույն աշխատավարձի աշխատող Ռոնալդը Կարդացեք, ով կուտակել է $ 8,000,000 - ինդեքսային միջոցները նույն ձեւակերպման համար պիտանի մեխանիզմ են:
1. Դուք կարող եք խնայողություններ կատարել, ներդրումներ կատարելով ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդերում
Երբ դուք ներդնում եք ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդերում, կառավարման վարձը կամ ծախսային հարաբերակցությունը կարող է լինել ցածր, ինչպես ակտիվների տարեկան 0.10%, այլ 1% կամ 2% փոխադարձ հիմնադրամների այլ տեսակների համար : Գործնական առումով դա նշանակում է յուրաքանչյուր $ 100,000-ի համար, որը դուք ունեցել եք Roth- ի IRA- ում կամ 401 (k) -ում , դուք անուղղակիորեն վճարում եք $ 100 գումարով դրամական փոխանցման ընկերությանը վճարելով 2000 դոլար ավելի թանկ ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդով: Դա ձեր գրպանում տարեկան $ 1,900 հավելյալ արժեք է: Երկար ժամանակահատվածում դա հարյուր հազարավոր է, նույնիսկ միլիոնավոր դոլարներ, լրացուցիչ հարստությամբ:
Կան ժամանակներ, երբ այս առեւտրի արժեքը արժանի չէ: Օրինակ, շատ դեպքերում գրանցված ներդրումային խորհրդատուի կամ մասնավոր հարստության կառավարման կազմակերպությունը հարկային ռազմավարության, ռիսկի վերահսկման եւ սերունդների փոխանցման օգնության առումով զգալի հավելյալ արժեք է առաջարկում (օրինակ, ընտանեկան սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունների եւ իրացվելիության զեղչերի օգտագործման համար, նվերների հարկի սահմանները սահմանելու համար ) , մի քանի դեպք անվանելու համար: Այդ սցենարներում ես կցանկանայիք վճարել ավելի քան 1,5% տարեկան կառավարման վճարների վրա: Եթե դուք գրասենյակային աշխատող եք $ 80,000, Des Moines- ում, Այովայում ապրող ներդրվող ակտիվներով, դա պարտադիր չէ, որ արժանի լինի որեւէ մեկին վարձելու խնդիրը կամ ծախսը, եթե նույնիսկ կարող եք մուտք գործել դուռը, ինչը, հավանաբար, բացակայում է ընտանեկան կապի մեջ (հաճախորդների համար նվազագույն բացման հավասարակշռության պահանջներ ունենալու համար, սկսած $ 500,000-ից $ 10,000,000):
Ինդեքսի ֆոնդը ձեր լավագույն տարբերակը կլինի:
2. Ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդերը տրամադրում են համապարփակ դիվերսիֆիկացում ծախսերի հատվածում
Եթե դուք փոքր ներդրող եք, ով ցանկանում է բազմապատկել S & P 500-ը , ձեռք բերելով 500 բաժնետոմսերից յուրաքանչյուրի բաժնետոմսերը, դուք պետք է ծախսեք հազարավոր դոլարներ հանձնաժողովներում եւ ներդնի միլիոնավոր դոլարներ: (Սա ճիշտ չէ այն մեծ ներդրողների համար, ովքեր վճարում են միայն մեկ կիսամյակ, մեկ բաժնետոմսի համար գործարքային ծախսերում, շատ դեպքերում, հաշվարկի կամ այլ ճշգրտման գործարքներ, որոնք մշակվում են ծրագրային ապահովման միջոցով):
Ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդի միջոցով, հակառակը, դուք հաճախ կարող եք ներդնել պակաս հաշիվ կամ $ 3,000 կանոնավոր բրոքերային հաշիվ միջոցով 500 դոլար:
3. Ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդեր գոյություն ունեն բազմակի ակտիվների դասերի, ներդրումների ռազմավարությունների, շուկայի կապիտալիզացիայի եւ այլնի համար
Ցածրարժեք ինդեքսային միջոցները դարձել են այնքան հայտնի, որ այժմ գոյություն ունեն փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք ներառում են գրեթե ցանկացած ներդրման մանդատ կամ ակտիվների բաշխում:
Ցանկանում եք ներդնել միայն փոքր գլխարկի արժեթղթերում: Սպառողի կեռը: Էներգետիկ պաշարներ: Միջազգային դեղամիջոցներ: Կա մի ցուցիչ, որը հետեւում է այն, ինչը թույլ կտա ներդրումներ կատարել բաժնետոմսերի զամբյուղում խելամիտ ծախսերի մակարդակով:
4. Ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդերը կարող են լինել պարզ կամ առաջադեմ, քանի որ ցանկանում եք
Կան ցուցանիշային ֆոնդեր, որոնք անընդունելի են նոր ներդրողների համար, ինչպիսիք են արտարժույթով ակտիվները: Բոլոր նպատակների եւ նպատակների համար ինդեքսային ֆոնդը ավելի անվտանգ եւ անվտանգ չէ, քան այն ներդնող ներդրումները: Եթե դուք ձեր զուտ արժեքի 100 տոկոսը դնեոնային պարտատոմսերով մասնագիտացված ինդեքսային ֆոնդի մեջ, դիվերսիֆիկացված չեք, անպայման կապիտալ պարտատոմսերի ակտիվների դասի մեջ շատ տարբեր արժեթղթեր եք տիրապետում: Ինդեքսային ֆոնդը ոչ այլ ինչ է, քան փոխադարձ հիմնադրամը: Սա ներդրման հատուկ տեսակ չէ:
5. Պասիվ ներդրումներ ցածրարժեք ինդեքսային միջոցների մեջ, որոնք չեն մտածում անհատական ներդրումների մասին
Երբ դուք ունեք պասիվ ինդեքսային ֆոնդ, դուք ներդնում եք անհատական բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, REITs եւ այլ արժեթղթեր, բայց դուք չունեք մտածել առանձին բաժնետոմսերի մասին:
Երբ դուք գտաք ինդեքսային ֆոնդը, որը համապատասխանում է ձեր պահանջներին եւ ռիսկի հանդուրժողությանը, գաղափարը այն է, գնել այն, որպեսզի դուք չունեք ծախսել ձեր ազատ ժամանակը որոշելու, արդյոք Procter & Gamble- ը արժե ավելի քան Colgate-Palmolive, թե արդյոք ԱՄՆ Bancorp- ը ավելի էժան, քան Wells Fargo & Company- ը: Դուք չունեք ձեր նավթի պաշարները 50% -ից ցածր ապրանքային շուկաներում գարշահոտության կամ ձեր ավիաընկերության բաժնետոմսերի սնանկացման հետեւանքով, օրինակ , 2001 թ . Սեպտեմբերի 11- ի հարձակումներից հետո : Իհարկե, այս բաները զգում եք, դրանք շատ, շատ իրական են, եւ դուք ունենում եք անհատական բաժնետոմսեր, ձեր գործերը կազմակերպել եք այնպես, որ դրանք չեք տեսնում գծային տարբերակով, եթե դուք նպատակասլ ինդեքս ֆոնդերի կարգավորող փաստաթղթերը, բայց դուք կարող եք անուղղակիորեն անտեղյակ մնալ նրանց, ենթադրելով, որ դուք ցանկանում եք հավատք ունենալ ռիսկի վրա, օգտագործված մեթոդաբանությունը դեռ ողջամիտ է: Այն ունի հսկայական առավելություններ որոշակի տեսակների հոգեբանության պրոֆիլների համար, ուղիղ դեպի վարքի տնտեսության սրտին: