Ֆինանսական խորհրդատու գտնելու համար

Իմացեք, թե ինչպես գտնել Ֆինանսական խորհրդատու, որը ճիշտ է ձեզ համար

Մի փոքրիկ գիտելիքների եւ պատրաստակամության, ստեղծել եւ հետեւել ֆինանսական պլանի, շատերը կարող են պատշաճ կերպով կառավարել իրենց ֆինանսական միջոցները: Նույնիսկ այդպես է, կան շատ դեպքեր, երբ դուք չունեք ժամանակ կամ չունենալով բարդ իրավիճակում, որը կարող է անհրաժեշտ լինել ֆինանսական մասնագետի օգնության համար: Ճիշտ անձնավորություն վարձելու համար կարեւոր է, որ դուք հասկանում եք, թե ինչ է փնտրում եւ ինչ խուսափել:

Հասկանալ ձեր կարիքները

Նախքան նույնիսկ կարող եք սկսել պրոֆեսիոնալ փնտրել, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչ է ուզում, որ դուք դուրս եք ֆինանսական պլանավորողից :

Ձեզ անհրաժեշտ է համապարփակ պլանավորման խորհրդատվություն: Պարզապես պետք է կենսաթոշակային պորտֆելի վերանայում: Դուք զբաղվում եք բիզնեսի պլանավորման հարցերով:

Տարբեր ծրագրավորողներն ունեն տարբեր մասնագիտությունների ոլորտներ, ուստի շատ կարեւոր է, որ գտնեք այնպիսի մեկը, որը կարող է դիմել ձեր կոնկրետ իրավիճակի: Երբ դուք զինված եք ձեր որոշակի կարիքների վրա հիմնված որոշ տեղեկություններով, կարող եք նեղացնել ընտրությունները `առանց տասնյակ հեռանկարների:

Խոսեք ուրիշներին

Պոտենցիալ պլանավորողներին գտնելու լավագույն ուղիներից մեկը խոսում է ուրիշների հետ: Եթե ​​արդեն ունեք հաշվապահ, հարցրեք, արդյոք նրանք գիտեն, թե ինչպիսի ծրագրավորողներ, որոնք կարող են օգնել ձեր իրավիճակին: Ստուգեք ընկերների, ընտանիքի կամ որեւէ մեկի հետ, որը վստահում եք ուղղորդվածներին: Ավելի լավ է հեռախոսի գիրքը կամ ինտերնետը քողարկելուց առաջ մի քանի առաջարկներ ձեռք բերել:

Դիմումների զգացում

Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում չկա հավաստագրերի, նշումների եւ հապավումների պակաս, բայց հասկանալու, թե ինչ է նշանակում, կօգնի ձեզ մի քիչ ավելի շատ ձեր հեռանկարային ծրագրավորողների մասին:

• Certified Public Accountant (CPA) - ՀԿԿ-ն փորձառու հաշվապահ է, որը բավարարել է խիստ կրթություն եւ լիցենզավորման պահանջներ: ՀԿԿ-ն լավ ընտրություն կլինի հարկային խնդիրների համար:
• Անհատական ​​ֆինանսական մասնագետ (PFS) - ՀԿԿ-ները կարող են լրացուցիչ ֆինանսական պլանավորման կրթություն անցնել եւ հանդիպում անցկացրած քննությունից եւ փորձի պահանջներից հետո կարող են օգտվել ՀԿ / ՊՖՍ նշանակումը:

• Certified Financial Planner (CFP®) - CFP- ն ամենահարգված ֆինանսական պլանավորման նշաններից է, որը պահանջում է առնվազն երեք տարվա փորձ, հետեւեք խիստ կանոն էթիկայի կանոններին եւ անցնում երկարատեւ քննություն: Այդ անհատները կկարողանան ապահովել ֆինանսական խորհրդատվության լայն շրջանակ:
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Սրանք սովորաբար ապահովագրող մասնագետներ են, որոնք մասնագիտանում են ֆինանսական պլանավորման որոշ առումներով `տնտեսության եւ ներդրումների լրացուցիչ կրթության պահանջները բավարարելու միջոցով:
• Կանոնադրական կենսաթոշակային պլանավորման խորհրդատու (CRPC) - CRPC- ի նշանակումը ներկայացվում է Ֆինանսական պլանավորման քոլեջի միջոցով, որը հնարավորություն կտա պլանավորողներին մասնագիտանալ կենսաթոշակային պլանավորման հարցում : Այս անհատները նույնպես պետք է անցնեն քննություն եւ բավարարեն էթիկայի կանոնները:

Հիշեք, որ օգտագործման ավելի քան 50 նմուշներ կան, ուստի դա ընդամենը համառոտ ակնարկ է այն ամենատարածվածների համար, որոնք ձեզ կհաջողվի հանդիպել: Որոշ պլանավորողներ կարող են ունենալ բազմակի նշումներ, իսկ մյուսները, հնարավոր է, չունեն:

Հարցազրույց թեկնածուներին

Երբ դուք գտել եք մի քանի տեղական պլանավորողներ, որոնք կարծես համապատասխանում են ձեր պահանջներին, եկել է նրանց հետ հանդիպելու ժամանակը: Ցանկացած հեղինակավոր ֆինանսական պլանավորողը ներածական հանդիպում կունենա անվճար: Այս առաջին հանդիպումը ձեռնտու է ինչպես ձեզ, այնպես էլ պլանավորողին:

Այն հնարավորություն է տալիս ձեզ բացատրել, թե ինչ եք փնտրում եւ հարցեր տալիս, իսկ պլանավորը կարող է որոշել, թե արդյոք դրանք հարմար են աշխատանքի համար:

Պարզեք, թե ինչպես են նրանք վճարում

Ֆինանսական պլանավորողը կարող է փոխհատուցվել մի շարք ձեւերով: Սա չափազանց կարեւոր հարց է հարցնել. քանի որ ցանկանում եք համոզվել, որ նրանք խորհուրդ են տալիս ձեզ լավագույն շահերի համար, այլ ոչ թե վաճառելու:

• Հանձնաժողով - Սա ավանդաբար դարձել է ամենատարածված ճանապարհը ֆինանսական մասնագետների փոխհատուցումը: Սա նշանակում է, որ երբ դուք գնում եք ներդրում, ընդհանուր գնումների որոշակի տոկոսը կհատկացվի, եւ դրա մի մասը ուղղակիորեն կուղղվի ձեր խորհրդատուին: Սա պարտադիր չէ, որ վատ բան է, բայց դուք պետք է շատ զգույշ լինեք, որ նրանք ձեզ ստիպել են ներդրում կատարել այնպես, որ նրանք կարողանան գումար վաստակել:

• Բնակարանային վճարներ - Փոխհատուցման այլ ընդհանուր եղանակ է հարթ վճար: Ոմանք գները կվճարեն հարթ ժամյա փոխարժեքով կամ կարող են գանձել բնակարանային վճար `համապարփակ ֆինանսական պլան կազմելու համար: Սովորաբար, շահերի բախման համար անհանգստություն չկա, քանի որ նրանք ստանում են վճարում, թե որեւէ ներդրում եք ստանում, թե ոչ:
• Ակտիվների վրա հիմնված վարձավճարներ - Թեեւ մյուս երկու տարբերակները, ընդհանրապես ոչ այնքան տարածված են, թեեւ ավելի տարածված են դառնում, որոշ պլանավորողներ վճարում են տարեկան վճար, որը հիմնված է նրանց վրա ներդրած ակտիվների տոկոսին:

Թեեւ դրանք երեք փոխհատուցման ամենատարածված մեթոդներն են, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կգտնեք շատ ծրագրավորողների հետ, որոնք կներկայացնեք այդ մեթոդների համադրությունը: Կամ ճանապարհով, մինչեւ ձեզ հասկանալ, թե ինչպես են փոխհատուցվում եւ որոշելու, թե արդյոք այն համապատասխանում է այն ամենին, ինչ փորձում եք իրականացնել, մասնագիտական ​​վարձել:

Ձեր պլանավորողի հետ հարմարավետ եղեք

Դուք որոշել եք ձեր կարիքները, փնտրել հղումներ եւ ուղերձներ, հանդիպել ապագա ծրագրավորողների հետ եւ վերջապես որոշում կայացնել, դուք պետք է համոզվեք, որ դուք զգում եք հարմարավետ ձեր պլանավորողի հետ:

Ձեր ընտրած պրոֆեսիոնալը պետք է շատ բան իմանա ձեր եւ ձեր ֆինանսների մասին: Դուք պետք է բավականաչափ հարմարավետ լինեք, որպեսզի այս տեղեկատվությունը կիսվեք եւ հնարավորինս ճշգրիտ լինեք: Եթե ​​ոչ, դուք կարող եք ձեր ֆինանսները դնել վտանգի տակ: