Իմացեք առավել հստակ տարբերությունների մասին, ուրախ եւ անհանգիստ կենսաթոշակառուների միջեւ
Կենսաթոշակը հաճախ նկարագրվում է որպես ծանրության եւ անհանգստության կյանքի վճար: որպես գավաթ, ավարտելու գիծը: Բայց իրականում կենսաթոշակը միայն կյանքի այլ փուլ է. մեկը, որ դուք պետք է նախապատրաստվեք թե զգացմունքային, թե ֆինանսական, ճիշտ այնպես, ինչպես դուք սկսեցիք ընտանիք կազմելու կամ փոխելու կարիերան:
Որքան լավ եք նախապատրաստում, կհաստատվի, թե որքան եք վայելում ձեր հետաշխատանքային տարիները: Սա կարեւոր է, քանի որ իսկապես հնարավոր է ունենալ դժբախտ պատիժ:
Որոշ պատասխաններ գտնելիս ես 46 երկրներում անցկացրեցի ավելի քան 1,350 կենսաթոշակառուների համապարփակ ուսումնասիրություն: Հաշվետվությունները հիմք հանդիսացան գրքի համար, դուք կարող եք ավելի վաղ հեռանալ, քան կարծում եք :
Հետազոտությունը ցույց է տվել, որ շատ հստակ տարբերություններ են լինում երջանիկ ու դժգոհ թոշակառուների միջեւ: Ահա կենսաթոշակի մեջ դժբախտության ամենամեծ պատճառներից երեքը.
1. Ձեր գումարի նպատակը չճանաչելը
Ամենաերջանի կենսաթոշակառուները հասկանում են, որ խնայողության կետն այն է, որ նրանք հնարավորություն ունենան վայելելու այն բաները, որոնք նրանք սիրում են կենսաթոշակային ժամանակահատվածում: Անկախ նրանից, թե սա ճանապարհորդում է կամ նվիրաբերում է իրենց սրտին մոտենալու պատճառները, ուրախ կենսաթոշակառուները նպատակ ունեն իրենց գումարների համար: Նրանք վաղուց ստեղծեցին տեսլական իրենց հետընտրական կարիերայի տարիներին: Նրանք գիտեն, որ ուզում են աշխարհը տեսնել: Կամ սեփական լեռնային լոգախցիկը: Կամ սկսել հիմնադրամը: Կամ միայն այգին եւ կարդացեք, երբ նրանք չեն թալանվում թոռների հետ: Այս տեսլականը կարող է փոփոխվել տարիների ընթացքում ցանկացած պատճառներով, սակայն երբ նրանք հանկարծակիի են ընկել, ուրախացած կենսաթոշակառուները լավ հասկանում են, թե ինչպես են նրանք պլանավորում օգտագործել իրենց ժամանակը եւ գումարը:
2. 1-ից ցածր հարաբերակցություն ունենալը
Հարուստ հարաբերակցությունը շատ պարզ է. Այն գումարը, որը հարկավոր է այն գումարի չափով, որը դուք պետք է : Յուրաքանչյուրը կարող է հաշվարկել սեփական հարուստ հարաբերակցությունը: Պարզապես վերցրեք ամսական եկամտի գումարը, որը դուք պետք է ունենաք կամ ունենաք կենսաթոշակային համակարգում (Սոցիալական ապահովություն + կենսաթոշակ + ցանկացած հավելյալ կայուն եկամտային հոսքեր), այդ թվում `ձեր բույն ձվի արտադրությունը եւ այն բաժանել այն ամենով, ինչ դուք ակնկալում եք ամեն ամիս ծախսել կենսաթոշակ ստանալու համար անհրաժեշտ է, ունենալ / անհրաժեշտություն = հարուստ հարաբերակցություն:
Օրինակ, Ջենիֆերը ցանկանում է գնալ կենսաթոշակային համակարգում, ուստի ամիսը 8000 դոլար է պահանջում: Նա ունի մի փոքրիկ կենսաթոշակ, որը ժամանակի ընթացքում աշխատում է կաբելային ընկերության հետ ($ 1000 / ամիս), գումարած Սոցիալական Ապահովություն `62 տարեկանում` $ 1,800 / ամիս: Նա 401 դոլարով փրկեց 1,000,000 դոլար:
- Jennifer- ի = $ 1,000 (կենսաթոշակ) + $ 1,800 (Սոցիալական ապահովություն) + $ 4,100 (ամսական կտրվածքով նրա 401 (կգ) -ի 5%) = $ 6,900
- Ջենիֆերի կարիքը `$ 8,000
- Ջենիֆերի հարուստ հարաբերակցությունը = $ 6,900 / $ 8,000 = 0,86
- Ջենիֆերի հարուստ հարաբերակցությունը 1-ից ցածր է, ուստի մենք չենք կարող նրան համարել «հարուստ», եւ նա ընկնում է մեր դժգոհ թոշակառուների խմբում:
Այժմ տեսեք Ահարոնին: Նա ամիսը ամսին պետք է ընդամենը 4000 դոլար, որպեսզի կարողանա հանգստանալ: Նա արդեն վճարել է իր տանը, ուստի նա ապրում է հիփոթեքի անվճար: Ահարոնն ունի նաեւ 1,300 դոլար ամսական փոքր կենսաթոշակ: Նա ամեն ամիս ստանում է $ 1,800 Սոցիալական Ապահովությունից եւ իր 401 (ք) -ին ունի 400,000 դոլար:
- Ահարոնն ունի $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (ամսական կտրվածքով նրա 401 (կ) -ի 5 տոկոսը) = $ 4,750
- Ահարոնի կարիքը `$ 4,000
- Ահարոնի հարուստ հարաբերակցությունը = $ 4,750 / $ 4,000 = 1.18
Չնայած այն հանգամանքին, որ Ահարոնն ավելի քիչ գումար ունի իր կենսաթոշակային հաշվին եւ ավելի փոքր գումար, քան Ջենիֆերը, նա իրականում ստեղծվում է ավելի երջանիկ կենսաթոշակառու:
Հիփոթեք
Շնորհավոր կենսաթոշակառուները կամ վճարել են իրենց հիփոթեքը կամ նրանք հինգ տարվա ընթացքում վճարում են, երբ նրանք դուրս են գալիս:
Ընդհակառակը, դժբախտ պատահարների մեծ տոկոսը 10 կամ ավելի տարի է, մինչեւ նրանց տունը վճարվի:
Այսպիսով, եթե դուք պլանավորում եք տեղափոխվել կենսաթոշակ, գնել մի տուն, որը դուք կարող եք վճարել ամբողջությամբ, որպեսզի դուք չեք saddled հետ լրացուցիչ տարի հիփոթեքային վճարումների. Հիշեք, որ նոր տուն գնելը եւ տեղափոխելը հաճախ պահանջում են շարժական ծախսեր, նոր կահույք, drapes, գորգեր, կաբելային եւ հեռուստատեսային խանգարումներ եւ այլն:
Եվ նախքան որոշեք, որ վերափոխված խոհանոցը կամ ավարտված նկուղը կենսաթոշակն ավելի հաճելի կդարձնի, հիշեք, որ յուրաքանչյուր տնային բարելավման ծրագիր ունի մեկ այլ նախագծի համար անթափանց միջոց: Նախքան գիտեք այն, դուք զգալի վերափոխման մեջ եք, եւ ձեր կենսաթոշակային բջիջի զգալի զանգվածը գնացել է: Խուսափեք սա, նախքան կենսաթոշակ նշանակելը, հիմնական տան վերանորոգումը (եւ վերանորոգումը):