Հասկանալ ներկա եւ պատմական IRA- ի ներդրման սահմանափակումները
Ավանդական IRA եւ Roth IRA- ի ներդրման սահմանափակումները
| Հարկային տարին | AGE 49 & BELOW- ը | AGE 50 & ABOVE- ը |
| 2002-2004 թթ | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 թ | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007թթ | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 թ | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 թ | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 թ | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 թ | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 թ | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 թ | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 թ | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 թ | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 թ | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 թ | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 թ | $ 5,500 | $ 6,500 |
Երբ դուք ուսումնասիրեք այդ սահմանները, դուք ամենայն հավանականությամբ նկատում եք, որ ավանդական IRA- ի ներդրման սահմանները եւ Roth IRA- ի ներդրման սահմանները գրվում են ԱՄՆ հարկային օրենսգրքում այնպես, որ դրանք միշտ նույնական լինեն: Ներդրողը կարող է նպաստել ավանդական IRA- ի կամ Roth- ի IRA- ին կամ բաժանել ներդրումների միջեւ, սակայն կիրառվում է տարեկան համախմբված ավանդի սահմանաչափը: Օրինակ, 2017-ին, եթե 28 տարեկան լինեիք, կարող եք ընդամենը $ 5,500-ով տրամադրել ձեր ավանդական IRA- ին կամ ձեր Ռոթ IRA- ին, առանց ներդրումների սահմանները գերազանցելու եւ խոշոր տուգանքների:
Այլ կերպ ասած, եթե դուք 2000 դոլարով ավանդական IRA- ն եք դնում, ապա այդ նույն տարում Roth IRA- ին չեք կարող ավելի քան 3,500 դոլար ավելացնել:
Մյուս կողմից, դուք կարող եք ֆինանսավորել առավելագույն գումարը կամ Roth IRA- ի եւ Traditional IRA- ի կողմից եւ դեռ օգտվել մեկ այլ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանից, ինչպիսիք են 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA կամ նույնիսկ SEP - ԻՐԱ :
(Այս կենսաթոշակային հաշիվների վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարդացեք Կենսաթոշակային հաշվի ներդրման սահմանափակումների իմ ուղեցույցը ):
Ինչպես են IRA նպաստի սահմանները որոշված են:
Սույն օրենքի համաձայն, ավանդական IRA- ն եւ Roth IRA- ի ներդրումային սահմանափակումները սահմանվում են գնաճի մակարդակի հետ `$ 500-ով ավելացմամբ: Սա է պատճառը, որ ներդրման սահմանը որոշ տարիների ընթացքում չի աճում: գնաճը բավականաչափ բարձր չէր, հաջորդ քայլը գործելու համար, որպեսզի այն մնար կայուն:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ թե ավանդական IRA եւ Roth IRA- ի ներդրման սահմանները «օգտագործում են այն կամ կորցնում»: Դուք չեք կարող դրանք առաջ շարժվել ապագա տարի: Ներդրման սահմանաչափի բավարարման վերջին ժամկետը նախնական հարկային ներկայացման վերջնաժամկետն է, սովորաբար, ապրիլի 15-ը, եթե այն չի հանգեցնի շաբաթվա: Օրինակ, 2017 թ. Հարկային տարվա համար ձեր կենսաթոշակային հաշիվը կստանաք մինչեւ առավելագույն թույլատրելի ներդրում, մինչեւ 2017 թ. Ապրիլի 17-ը, կստանաք գումարը հաշվին:
Ձեր ավանդական եւ / կամ Roth IRA- ների ֆինանսավորումը
Երբ ձեր Ավանդական IRA- ի կամ Roth IRA- ի ֆինանսավորումը կատարվում է, միեւնույն ժամանակ կատարված վճարումները միանվագ գումարով չեն կատարվում: Օրինակ, եթե դուք 55 տարեկան եք 2016 թվականին, եւ ցանկացաք, որ ձեր հաշվեկշիռը 125 դոլարից ամեն տարի ավտոմատ կերպով դուրս բերվի, ամբողջ տարվա ընթացքում ձեր Roth IRA հաշիվը ֆինանսավորելու համար կարող եք դա անել:
Տարեվերջին դուք կստանաք գրեթե $ 6,500, ինչը առավելագույնը թույլատրված է նպաստել:
Կան որոշակի եկամտի սահմանափակումներ, թե արդյոք դուք կարող եք ֆինանսավորել ավանդական IRA- ն եւ հարկերի նվազեցումը կամ ընդհանրապես Roth IRA- ի ֆինանսավորումը: Եթե դուք իրավասու եք, Roth- ի IRA- ն գրեթե միշտ ավելի լավ ընտրություն է, որքան Roth- ի IRA- ն ամենալավն այն է, որ կատարյալ հարկային ապաստանը, որը գոյություն ունի Միացյալ Նահանգներում, բնորոշ ներդրողի համար :
Կան ավանդական IRAs- ի եւ Roth IRA- ի շուրջ կանոնների մի շարք դրույթներ, մասնավորապես `59.5 տարեկան հասնելու համար ձեր գումարները դուրս բերելը: Եթե դուք գտնում եք ձեր միջոցների կարիքը, կա ութ ձեւ, որը կարող եք խուսափել 10% վաղաժամկետ ազատման տույժից, որը վերաբերում է ցանկացած այլ հարկերին, որոնք կարող են պարտավորված լինել :