Դուք կարող եք նպաստել 401 (k) եւ Ռոթ IRA- ին

Ահա թե ինչպես Դուք կարող եք մասնակցել յուրաքանչյուր 401 (k) եւ Ռոթ IRA յուրաքանչյուր տարի

Կենսաթոշակային պլանավորման ամենատարածված հարցերից մեկը այն է, թե արդյոք նրանք կարող են նպաստել ինչպես 401 (k), այնպես էլ ամեն տարի Roth IRA- ին: Թեեւ գոյություն ունեն մասնակցային սահմանափակումներ եւ սահմանափակումներ, որոնք կիրառվում են հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային պլանների երկու տեսակների վրա, շատերը կգտնեն, որ նրանք կարող են մասնակցել երկուսն էլ: Եվ եթե դուք կարող եք նպաստել այդ հարկային առավելություններից յուրաքանչյուրին, ապա պետք է հաշվի առնել այն:

Ձեր ապագա թոշակառուները շնորհակալություն են հայտնում ձեզ:

401 (k) Իրավասության եւ սահմանափակումներ

401 (k) պլանին նպաստելու համար ձեր գործատուն պետք է տրամադրի ձեզ պլան: Ի տարբերություն որոշ այլ կենսաթոշակային պլանավորման հնարավորությունների, 401 (k) պլանի մասնակցելու համար եկամուտների սահմանափակումներ չկան: Հետեւաբար, դուք կարող եք կատարել $ 500,000 կամ ավելի, եւ դեռ իրավասու է նպաստել ձեր 401 (k) պլանին: Այնուամենայնիվ, սահմանները սահմանվում են այն գումարի վրա, որը դուք կարող եք ներդրել ամեն տարի:

Յուրաքանչյուր տարում թույլատրվող առավելագույն ներդրման գումարը տատանվում է տարիքից եւ տարեցտարի տարբերվում է կենսաթոշակային կենսաթոշակի ցանկացած աճի վրա (որը արտացոլում է գնաճի մակարդակը): Օրինակ, 2017 թվականին առավելագույնը, որը կարող է նպաստել ձեր 401 (k) պլանին, կազմում է $ 18,000, եթե դուք 50 տարեկանից ցածր եք եւ $ 24,000, 6,000 ԱՄՆ դոլարին համարժեք ներդրման դեպքում, եթե դուք 50 տարեկանից բարձր եք: Հիշեք 401 (k) ներդրման սահմանաչափը հիմնված է ձեր իրական ներդրումների վրա:

Ցանկացած գործատուի համապատասխանող ներդրումները չեն հաշվարկվում 2017 թվականի հարկային տարվա համար տարեկան $ 18,000 տարեկան սահմանաչափի նկատմամբ:

Ռոթի IRA- ի օգուտները

Roth IRA- ն զգալի հարկային առավելություններ է տրամադրում հարկային եկամտի տեսքով: Դուք պետք է վճարեք որեւէ Roth IRA- ի եկամուտների վրա հարկեր չվճարեք, քանի դեռ դուք ունեք 5 տարի բաց հաշիվ եւ սպասեք մինչեւ 59/1 տարեկանը, որպեսզի հասնեք շահույթին:

Ձեր բնօրինակը Roth IRA- ի ներդրումները (բայց ոչ եկամուտները) կարող են նաեւ հետ կանչվել ցանկացած ժամանակ, երբ դուք թոշակի անցնեք: Դա Ռոթ ԻՐԱ-ն է, այլ նպատակների համար մեծ խնայողական մեքենա, ինչպիսին է տուն գնելը կամ ավարտական ​​դպրոցի կամ երեխայի քոլեջի կրթությունը վճարելը: Որոշ մարդիկ նույնիսկ օգտագործում են Roth IRA- ները `որպես արտակարգ պահուստների կրկնօրինակման ծրագիր: Մեկ այլ կարեւոր օգուտ այն է, որ Roth- ի IRA- ի հետ ոչ մի բաշխում չի պահանջվում մինչեւ սեփականատիրոջ մահից հետո: 401 (k) եւ ավանդական IRA ներդրողներից պահանջվում է սկսած 70/1 / 2 տարեկանից սկսած այդ հաշիվներից բաշխումներ կատարել:

Roth IRA- ի իրավասությունը եւ սահմանափակումները

Առաջին պահանջը, որը կարող է նպաստել Roth- ի IRA- ին նպաստելուն, այն է, որ դուք կամ ձեր ամուսինը պետք է եկամուտ ստանան: Սա պարզապես նշանակում է, որ դուք պետք է աշխատավարձ ստանաք կամ աշխատատեղից ստացված եկամուտի որոշ տեսակներ ունենաք: Ռոթի IRA- ի ծրագրերը հասանելի են ոչ թե գործատուների միջոցով, այնպես որ դուք պետք է հաշիվ բացեք ձեր սեփական բանկային կամ ֆինանսական հաստատությամբ: Ի տարբերություն 401 (k), թե արդյոք դուք իրավունք ունեք նպաստել, եւ ձեր անձնական ներդրման սահմանները սահմանվում են նախ `ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի եւ ապա ձեր տարիքի:

Անմիջականորեն Roth IRA- ին նպաստելու համար, ձեր փոփոխված համախառն եկամուտը չի կարող գերազանցել որոշակի մակարդակները, որոնք կախված են ձեր հարկային ներկայացման կարգավիճակից:

2017 թ.-ին անհատները կորցնում են Roth IRA- ին $ 118,000-ով ներդրման ունակությունը եւ ուղղակիորեն Roth IRA- ի ներդրումների հնարավորությունը կավարտվի $ 133,000-ով: Ամուսնացած զույգերը միասին հանդես են գալիս եկամտային ներդրումներով, որոնք սկսվում են $ 186,000: Roth IRA- ին նպաստելու ունակությունը անհապաղ անհետանում է, երբ անհատը կամ զույգի եկամուտը գերազանցում է $ 133,000-ը եւ $ 196,000-ը: Եթե 2017 թ. նպաստել մինչեւ $ 5,500, եթե դուք 50 տարեկան եք եւ $ 6,500, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի (ենթադրենք, որ այդ տարվա համար ձեր հարկվող եկամուտը ավելի մեծ է, քան ձեր ներդրած գումարը):

Կարող եք նպաստել Roth IRA- ին եւ 401 (k) -ին:

Մարդկանց մեծամասնության համար այս հարցի պատասխանը այո է: Քանի դեռ դուք համապատասխանում եք առանձին իրավասության չափանիշներին, այնպես էլ 401 (k) եւ Roth IRA- ի համար , կարող եք նպաստել երկուսն էլ:

Ոչ մի սահմանափակում գոյություն չունի, որի շնորհիվ ձեր մասնակցությունը երկու կենսաթոշակային պլաններից մեկին խոչընդոտում է մյուսին փրկելու համար: Այնպես որ, առաջ գնալ եւ առավելագույնի հասցնել այդ կենսաթոշակային խնայողությունները: