Շահառուի անվանման ձեւերը չեն կատարվում միայնակ փաստաթղթեր
Ահա թե ինչու:
Կենսաթոշակային հաշիվները մահվան ակտիվների փոխանցում են
Ի տարբերություն այլ գույքի եւ ակտիվների, գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանում 401 (k) կամ այլ կենսաթոշակային խնայողական հաշիվ, ինչպիսին IRA- ն են, վերաբերվում են որպես փոխանցման մահվան (TOD) ակտիվներ, ինչը նշանակում է, որ ակտիվի սեփականությունը փոխանցվում է նշանակված շահառուները ձեր մահվան վրա, այլ ոչ թե բաժանվելով, ինչպես նշված է ձեր կամքի կամ դատաքննության դատարանի կողմից:
TOD- ի ակտիվների համար առավելագույն առավելությունն այն է, որ նրանք ընդհանուր առմամբ թույլատրվում են գոյատեւող շահառուին փոխանցել փորձանմուշից դուրս, հնարավորություն տալով նշանակված շահառուներին խուսափել այդ ակտիվների համար դատավարության գործընթացի ժամանակն ու ծախսը: Դեպի փոխանցման մասին հաշվետվության բացասական կողմն այն է, որ եթե մահացածի այդ ակտիվների ցանկությունը փոխվի, բայց շահառուները համապատասխանաբար չեն թարմացվում, գոյատեւում քիչ մարդիկ կարող են անել: Բացի այդ, եթե նշանակված շահառուները կանխատեսում են հաշվեհամարի սեփականատերը, բայց շահառուները երբեք չեն թարմացվում, ապա այդ ակտիվները ենթակա են ստուգման ժամանակի եւ ծախսերի:
Այսպիսով, ինչպես եք օգտվում հաշվի շահառուների ունենալուց, մինչդեռ խուսափելու դեմքերից: Առաջին քայլը նշանակեք ձեր առաջնային եւ պայմանական շահառուներին:
Նշելով առաջնային եւ պայմանական շահառուներին
Երբ դուք առաջին անգամ ստեղծեցիք ձեր 401 (k) կամ IRA- ն, ձեզ կտրամադրվի առցանց կամ շահառուի ձեւով շահառուներին նշանակելու հնարավորություն:
Այս ձեւով դուք պետք է նշեք առաջնային շահառու եւ պայմանական շահառու :
Հիմնական շահառուը ձեր հաշվի մնացորդը ստանում է դժբախտ դեպքից, որ դուք մահանում եք: Մյուս կողմից, պայմանավորված շահառու կամ շահառուներ, նշանակված են ձեր հիմնական շահառուը կանխատեսում է ձեզ: Քանի որ մահացած անձը չի կարող ժառանգել իր ակտիվները, ձեր 401 (k) հաշվի մնացորդը կգնա պայմանավորված շահառուին (ձեր), եթե ձեր հիմնական շահառուն այլեւս կենդանի է:
Ընդհանրապես, ձեզ տրվելու է նաեւ հաշիվների ակտիվների տոկոսը նշանակելու տարբերակ `այս շահառուներին գնալու համար: Ասենք, օրինակ, որ դուք ամուսնացած եք եւ ունենում եք երկու երեխա: Կարող եք ընտրություն կատարել ձեր ամուսնուն ձեր առաջնային շահառուին 100% -ով, եթե անցնեք, ձեր ամուսինը ժառանգելու է ամբողջ հաշվի արժեքը: Բայց եթե ձեր ամուսինը նախապես նշանակի ձեզ, ձեր երեխաներից յուրաքանչյուրը նշանակում է որպես պայմանական շահառու 50%, ինչը նշանակում է, որ ձեր ամուսինը պետք է անցնի կամ միեւնույն ժամանակ, ինչպես դուք եք անում, ձեր երկու երեխաների յուրաքանչյուրը կստանա հաշվի արժեքի կեսը: Այնուամենայնիվ, դուք ընտրում եք ձեր շահառուներին նշանակել: Լավ եւ լավը: Խնդիրն առաջանում է, երբ երբեք չեք մտածում նրանց շահառուի ձեւի մասին, նորից դրանք լրացնելուց հետո:
Ինչու պետք է վերանայեք ձեր շահառուի նշումները
Երբ ձեր շահառուի նշանակման ձեւը վերաբերվում է որպես մեկ ուռուցք, հաճախ կարող են լինել լավ, այն երբեմն կարող է անբարենպաստորեն պրոբլեմային լինել: Վերադառնալով մեր առաջին օրինակին, ասենք, հետագայում բաժանվում եք: Տարիներ անց, նորից եք վերադառնում: Դուք հուսով եք, որ ձեր կամքը թարմացնեք, որպեսզի ձեր նոր ամուսինը ձեր տանն ու մյուս ակտիվները ժառանգեք ձեր մահվան ժամանակ: Մանրակրկիտ լինելով, դուք կապվում եք ձեր կյանքի ապահովագրության գործակալի հետ եւ նույնքան ապահովում եք անհրաժեշտ թարմացումները: Բայց դուք չեք փոխում ձեր կենսաթոշակային հաշվի շահառուներին: Տարիներ անց մահանում ես:
Ձեր տունը կանցնի ձեր նոր ամուսնուն, ձեր կամքի համաձայն: Կյանքի ապահովագրության միջոցները կուղղվեն նաեւ ձեր նոր ամուսնուն `այդ կոչման շնորհիվ, որը դուք կատարել եք ձեր կյանքի ապահովագրության գործակալին: Բայց ձեր 401 (k) պլանը:
Դա պատրաստվում է ձեր նախկին ամուսնուն, քանի որ երբեք չեք թարմացրել 401 (k) շահառուի նշանակման ձեւը: Որպես TOD հաշիվ, ձեր 401 (k) հաշվի փոխանցումը չի հետեւում ձեր մյուս ակտիվների ցանկությանը: Շահառուի նշանակման ձեւը ղեկավարող փաստաթուղթ է, որն այս դեպքում անբարենպաստ է: Նմանատիպ սցենարներից խուսափելու համար համոզվեք, որ դուք պարբերաբար վերանայում եք այն 401 (K) եւ IRA շահառուի նշանակման ձեւերը, հատկապես, եթե դուք ունեք ընտանեկան որեւէ փոփոխություն, քանի որ դուք ստեղծել եք պլանը: Դուք եւ ձեր սիրելիները երախտապարտ կլինեք, որ դուք արել եք: