Դուք միշտ կարող եք մուտք գործել ձեր 401 (k) ակտիվներ, բայց տույժերը կարող են կիրառվել
Ստորեւ բերված է 401 (k) պլանից ձերբազատվելու նախքան կենսաթոշակի անցնելու տարբեր եղանակների ամփոփագիրը.
401-ից (k) մինչեւ 59½ տարին լրանալը
Չնայած դուք իրավունք ունեք մուտք գործել ձեր 401 (k) վճարների եւ նրանց եկամուտների ցանկացած պահի, եթե 55 տարեկանից զրկում եք դարձնում, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կտեսնեք կտրուկ պատժամիջոցներ: Նախեւառաջ, կարեւոր է հասկանալ, որ 401 (k) -ից ստացված ցանկացած ելք, որը հարկվում է որպես եկամուտ եւ ենթակա է շահութահարկի, այն տարում, երբ դուք կատարել եք այդ գումարը: Բայց բացի եկամտային հարկերից, որոնք պարտք են, դուք նույնպես ենթակա կլինեք լրացուցիչ 10% վաղաժամկետ տարածման տուգանք : Որոշ հարկատուների համար այդ հարկերը եւ տույժերը կարող են ավելացնել եւ գրեթե կրճատել ձեր սկզբնական թողարկման արժեքը կեսին:
Եթե դուք ցանկանում եք փոխանցել կամ փոխանցել ձեր 401 (k) ակտիվները մեկ այլ որակավորված հաշվին, կարող եք խուսափել այդ հարկերից եւ տուգանքներից պատշաճ կերպով վստահված վստահորդի փոխանցում:
Եթե դուք ցանկանում եք մուտք գործել ձեր 401 (k) ակտիվներ, ֆինանսական դժվարության կամ տան վրա կանխավճարի մեծ գնման համար, կարող եք դիտարկել 401 (k) վարկ , բայց դուք պետք է փորձեք խուսափել հարկվող դուրս բոլոր ծախսերը:
Վերջին, բայց ոչ պակաս, կան հանգամանքներ, որոնց համաձայն, դուք կարող եք կատարել մինչեւ 401 տարիքի հասնելը 401 (k) տուգանքից ազատ հարկադրական դուրսգրումը:
- Դուք անցնում եք եւ հաշվի մնացորդը հանվում է ձեր շահառուի համար
- Դուք դառնում եք հաշմանդամ
- Դուք գումար եք վերցնում, որը պակաս է, որը թույլատրելի է որպես բժշկական ծախսերի նվազեցում
- Դուք սկսում եք «էապես հավասարաչափ պարբերական» դուրսբերումներ
- Ձեր հեռացումը հանդիսանում է որակյալ ներքին հարաբերությունների կարգի (QDRO)
- Դուք առնվազն 55 տարեկան եք եւ դադարեցրել եք աշխատանքը
401 (k) ից տարիքից հետո 59½ տարին լրանալուց հետո
IRS- ի աչքում, 59½ տարիքը կախարդական թիվն է, երբ խոսքը վերաբերում է 401 (k) վաղաժամկետ ազատման հետ կապված պատժամիջոցներից խուսափելը: 59 տարեկանում դուք կարող եք կատարել 401 (k) ակտիվներից, որոնք ավանդական IRA- ն են: Եթե ձեր միջոցները դեռեւս գտնվում են 401 (k) պլանում, եւ դուք թոշակի եք անցել, ապա կարող եք նաեւ ազատվել ազատազրկումից: Եթե հասնեք 59-րդ տարիքին եւ դեռ աշխատում եք, ապա կանոնները կարող են մի փոքր փոխվել:
59 տարին մեկ կամ ավելի տարիքում, ընդհանուր առմամբ, 401 (k) ակտիվներ կարող եք մուտք գործել նախկին գործատուի պլանից, նույնիսկ եթե դուք դեռ աշխատում եք: Սակայն, եթե դուք հասնեք 59-րդ տարիքին եւ դեռ աշխատում եք այն ընկերությունում, որի հետ դուք ունեք 401 (k) ակտիվներ, դուք պետք է ստուգեք ծրագրի ղեկավարի հետ, ձեր ծրագրի հատուկ կանոնների մասին: Ձեր պլանը կարող է առաջարկել այն, ինչ կոչվում է «ծառայության մեջ» դուրս գալու, որը թույլ կտա մուտք գործել 401 (k) ակտիվներ առանց տուգանքների, բայց շատ ծրագրեր չեն առաջարկում այս տարբերակը:
Հիշեք, որ նույնիսկ եթե դուրս բերումը չպատժվի, դա ենթակա է շահութահարկի:
401 (k) ից 70 տարին լրանալուց հետո
Թեեւ ընդհանուր առմամբ կարող եք մուտք գործել 401 (k) ակտիվներ առանց տուգանք 59: 1-ից սկսած, շատ մարդիկ շարունակում են աշխատել այդ տարիքից լավ եւ, հետեւաբար, ձգձգում են իրենց գումարները, որոնք թույլ են տալիս ակտիվները շարունակել աճել հարկերի հետաձգումը: Մինչեւ 70-րդ տարին, IRS- ը կսկսի մանդատը, որ դուք գումար եք դնում որպես պահանջվող նվազագույն բաշխվածություն (RMDs) : Ձեր IRA- ներից նվազագույն գումարները միշտ պահանջվում են 70/1 / 2 տարեկանում, սակայն կարող եք դրանք հետաձգել դրանք ներգրավելու ձեր գործող գործատուի կողմից տրամադրված պլանից, ինչպես 401 (k), մինչեւ տարեվերջի մեկ տարվա ապրիլի 1-ը: Այս կանոնից բացառություն է այն, որ պլանի հովանավորող ընկերության ավելի քան 5 տոկոսին պատկանող աշխատողները դեռեւս պետք է սկսել 701/70 տարեկան տարիքի 401 (k) պլանից բաշխումներ կատարել:
Պինդ կենսաթոշակային պլանը պահանջում է ձեր կենսաթոշակային խնայողական հաշիվները օգտագործելու համար առկա բոլոր առկա հնարավորությունների ուսումնասիրությունը `կյանքի կարեւոր նպատակներին հասնելու համար: Կարեւոր է հասկանալ, թե ինչպես եւ երբ դուք կարող եք մուտք գործել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները 401 (k) պլանում `մինչեւ ձեր լիարժեք կենսաթոշակ: Պարզապես համոզվեք, որ դուք լիովին հասկանում եք ցանկացած վերադարձի որոշումների եկամտահարկի հետեւանքները: Ձեր աշխատանքային տարիների ընթացքում 401 (k) գումար վաստակելը կարող է պոտենցիալ մղել ձեզ հարկային բրենդերի բարձրացման եւ ձեր կենսաթոշակային բջիջը նվազեցնել ապագայի համար: