Պարզեք ֆինանսական պլանավորող վարձի արժեքը

Ֆինանսական խորհրդատուի վճարները տարբեր են: Որոշ խորհրդատուներ վճարներ են հանձնում հանձնաժողովների ձեւով. մյուսները, ժամային դրույքաչափով կամ ձեր հաշվի արժեքի տոկոսով: Ահա ֆինանսական խորհրդատուների վճարի վեց առավել տարածված ուղիները:

1. Ձեր անունից տնօրինվող ակտիվների տեսակարար կշիռը, սովորաբար, ցանկացած վայրում տարեկան 1% -ից մինչեւ 2%: Որքան ավելի շատ ակտիվ ունեք, այնքան ցածր կլինի:
2. Հաճախորդները վճարում են ֆինանսական կամ ապահովագրական արտադրանքներից, որոնց միջոցով գնում եք նրանց միջոցով:

1. Հարկերի եւ հանձնաժողովների համակցումը երբեմն կոչվում է «վճարային»:
2. Ժամկետային ժամադրություն:
3. Ճանապարհային վճար, որը պետք է ավարտի նախագիծը:
4. Եռամսյակային կամ տարեկան սպասարկման վճար:

Այս վճարման տարբերակներից յուրաքանչյուրի վերաբերյալ մանրամասները ներկայացված են ստորեւ:

1. Հաշվի արժեքի տոկոսը

Սա ամենատարածված եղանակներից մեկն է, որը ֆինանսական խորհրդատու է կամ ներդրումային խորհրդատու:

Երբ վարձում եք խորհրդատուին, որը փոխհատուցվում է այս ձեւով, կարեւոր է հասկանալ, թե արդյոք նրանք տրամադրում են ներդրումային կառավարում եւ ֆինանսական պլանավորում, կամ պարզապես ներդրումային կառավարում: Ակնկալում ենք վճարել ավելի բարձր վճար, եթե նրանք տրամադրեն լիարժեք ֆինանսական պլանավորում `ներդրումների կառավարման հետ միասին:

Դուք նաեւ ցանկանում եք խնդրել խորհրդատուին, ով այս ձեւով մեղադրանք է ներկայացրել, եթե դրանք վճարվում են կամ վճարովի: Հաշվի միայն խորհրդատուները ավելի հավանական է, որ ձեր հաշվին ծախսեք ծախսերը, նվազագույնի հասցնելով ընդհանուր ծախսերը, որոնք դուք կվճարեք: Վճարների վրա հիմնված խորհրդականները կարող են հավաքագրել հանձնաժողովներ, բացի ակտիվներից գանձվող տոկոսային վճարից:

Ակտիվների վճարման պայմանագրի տոկոսով, քանի որ ձեր հաշվի արժեքը աճում է, խորհրդատուն ավելի շատ գումար կստանա: Եթե ​​ձեր հաշվի արժեքը նվազում է, ապա դրանք ավելի քիչ գումար կստանան: Այսպիսով, նրանք ունեն խթան, աճելու ձեր հաշիվը եւ նվազագույնի հասցնելու կորուստները:

Այս կառույցի նման շատ հաճախորդներ վճարում են հաշիվներից ճիշտ այնպես, որ ոչ մի ստուգում չլինի, եւ վճարները չպետք է դուրս գան ամսական բյուջեից:

Իսկ IRA- ից ստացված գումարները վճարվում են նախապես հարկային դոլարներով, որոնք կարող են մեծ լինել կենսաթոշակառուների համար:

Ակտիվների կառավարման սովորական վճարը կարող է տատանվել մինչեւ 2.0% -ից մինչեւ բարձր կողմը մինչեւ 50% տարեկան ցածր կողմը: Սովորաբար ավելի շատ ակտիվներ ունեք, այնքան ցածր է վճարը:

Որոշ պլանավորողներ եկել են հետաքրքիր տատանումներ այս վճարման տարբերակի վրա, ինչպիսիք են պլանավորողները, որոնք գանձում են զուտ միավորի տոկոսը (ձեր արժեքը մեծացնելու նպատակը) կամ ճշգրտված համախառն եկամտի տոկոսը (մասնագիտական ​​խորհրդատվություն տրամադրելու նպատակով) օգնելու ձեզ ձեր եկամուտը խթանելու համար):

Շատ առցանց խորհրդատուների որոնման համակարգերը թույլ են տալիս որոնել որոշակի չափանիշներով, ինչպիսիք են, թե ինչպես են օգտագործվում խորհրդատուների վճարման կառուցվածքը:

2. հանձնաժողովներ

Սա ամենատարածված ուղիներից մեկն է, որը ֆինանսական վաճառողը վճարում է իրենց ծառայությունների համար: Այդ մարդկանցից ոմանք լավ ֆինանսական խորհրդատուներ են, ոմանք պարզապես լավ վաճառողներ են: Նրանց խորհուրդը կարող է ազդել նրանց փոխհատուցման ձեւով:

Հանձնաժողովները կարող են վերցնել փոխադարձ հիմնադրամից գանձված միջնորդավճարների բեռնվածքի ձեւը, անուիտետի կամ հանձնաժողովների հանձնման վճարի չափը կարող է ուղղակիորեն վճարվել ներդրումային ընկերության խորհրդատուն, քանի որ ոչ հրապարակային վաճառքի դեպքում վաճառել REITs:

Հարցրեք հստակ բացատրության, թե ինչպես է ձեր խորհրդատուն վճարվում, եւ որքանով նրանք կստանան, եթե դուք գնում եք ներդրումներ կամ առաջարկվող ապահովագրական արտադրանք:

3. Վճարների եւ հանձնաժողովների համակցությունը

Այսօր շատ խորհրդականներ կարող են հավաքագրել վճարներ եւ հանձնաժողովներ: Նրանք հաճախ օգտագործում են վճարի վճարը: Կարեւոր է հասկանալ միայն վճարովի խորհրդատուի եւ վճարովի խորհրդատուի տարբերությունը: Վարձավճարների միայն խորհրդատուները չեն կարող հավաքագրել հանձնաժողովներ:

NAPFA, Ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիան, հեղինակային իրավունքով պաշտպանված է «վճարային միայն» լոգոնով եւ անդամ խորհրդատուները պետք է ներկայացնեն փաստաթղթեր եւ երդում տան, որ նրանք չեն վաճառում որեւէ ներդրումային կամ ապահովագրական արտադրանք: NAPFA- ն կարող է մեծ ռեսուրս օգտագործել, եթե դուք փնտրում եք միայն վճարովի ֆինանսական պլանավորող կամ ներդրումային խորհրդատու:

4. Ժամկետային ժամադրույք

Սա կարող է լինել հիանալի միջոց, վճարել ֆինանսական խորհրդատվության համար, եթե ցանկանում եք իրականացնել խորհրդատվություն ձեր կողմից:

Օրինակ, դուք կարող եք վճարել ֆինանսական խորհրդատուին մեկ ժամյա փոխարժեք `պատմելու համար, թե ինչպես ներդրումներ կատարել ձեր 401 (k) պլանի մեջ: Այնուհետեւ դու պատասխանատու կլիներ, որ դրանք առաջարկեն փոփոխությունները:

Քանի որ ժամադրույքները չեն կապվում ներդրումների արժեքի հետ կամ առաջանում են որեւէ կոնկրետ ներդրում ձեռք բերելու միջոցով, կարող եք վստահ լինել, որ դուք կստանաք օբյեկտիվ խորհրդատվություն:

Ինչպես փաստաբանների կամ հաշվապահների, ժամացույցի սակագները լայնորեն տարբերվում են պլանավորողից ծրագրավորողից: Ակնկալում է վճարել բարձրագույն ժամադրույք, փորձառու խորհրդատուների կամ խորհրդատուների համար, ովքեր ունեն մասնագիտության ոլորտ: Ցածր տոկոսադրույքները գանձվում են պակաս փորձառու խորհրդատուների կողմից:

Գտեք խորհրդատուի համար, որը ժամը մեկ անգամ գանձում է Garrett պլանավորման ցանցը, որը առաջարկում է որոնման ծառայություն, որը կապում է ձեզ պլանավորողների ցանցի հետ, որոնք առաջարկում են խորհրդատվություն ժամային մակարդակում:

5. Անհատական ​​վարձավճար, որը կկատարի հատուկ ծրագիր

Երբ դուք պետք է ավարտված նախագիծը, օրինակ, նախնական կենսաթոշակային պլանը , կարող է իմաստավորել վճարել բնակարանային վճար, որպեսզի որեւէ մեկը ճեղքեր թվերը եւ օգնի ձեզ հասկանալ բոլոր շարժվող մասերը, որոնք գնում են ճշգրիտ կենսաթոշակային պլանի նախագծման ստեղծում:

Քանի որ բնակարանի վարձավճարը կապված չէ ներդրումների արժեքի հետ, կամ որեւէ հատուկ ներդրումների ձեռքբերմամբ, կարող եք վստահ լինել, որ դուք կստանաք օբյեկտիվ խորհրդատվություն:

Արժեքը պետք է նախօրոք ներկայացվի, ինչպես նաեւ այն հստակ նկարագրությունը, թե ինչի է տրամադրվելու այդ վճարը: Հարցրեք, թե արդյոք ներառում են հետագա հանդիպումներ կամ հարցեր:

6. Պահառուի վարձավճարը

Եթե ​​դուք ունեք ավելի բարդ իրավիճակ, օրինակ, ընթացիկ բաժնետոմսերի տարբերակները, իրականացնելով փոքր բիզնեսը, վարձակալության հատկությունները կամ ձեր ներդրումներից ստացվող կանոնավոր եկամուտի անհրաժեշտությունը, ապա կարող եք օգտվել շարունակական խորհրդատվության վճարումից:

Քանի որ պահեստային վարձը չի կապվում ներդրումների արժեքի հետ կամ առաջացած ցանկացած կոնկրետ ներդրում ձեռք բերելով, կարող եք վստահ լինել, որ դուք կստանաք օբյեկտիվ խորհրդատվություն:

Ձեր իրավիճակի բարդության մասին իմանալուց հետո խորհրդատուը կարող է ձեզ ասել, թե ձեր եռամսյակային կամ տարեկան վճարման վճարը ինչ կլինի, եւ ինչ ծառայություններից են այդ վճարում: Սովորաբար տրամադրվում է վարձատրության եւ ծառայությունների մասին մանրամասն գրավոր պայմանագիր:

Ինչպես կարող եմ իմանալ, թե ինչպես եմ վճարելու իմ ներդրումային խորհրդատուին:

Միշտ խնդրեք ֆինանսական խորհրդատուին հստակ բացատրության համար, թե ինչպես պետք է փոխհատուցվեն, նախքան վարձելու դրանք: Սա մեկ հարց է, որը դուք կցանկանայիք խնդրել ցանկացած հնարավոր ֆինանսական խորհրդատու: Փնտրեք ազնիվ, ուղիղ առաջադրանքների պատասխանը եւ հստակ պատասխանեք այն մարդկանց, ովքեր փորձում են խուսափել հարցից, ասեք, որ անհանգստացնեք կամ ենթադրում, որ այդ ծառայությունները անվճար են:

Նաեւ նշում եմ, որ այս հոդվածում ես օգտագործում եմ ֆինանսական խորհրդատուի, ներդրումային խորհրդատուի եւ ֆինանսական պլանավորողի միջեւ փոխարինվող փոխհարաբերությունները, բայց ինչ-որ մեկի անունը չի կարող ապահովել նրանց կողմից մատուցվող ծառայության ճշգրիտ պատկերացում: Դուք պետք է հարցեր տաք, պարզելու պլանավորման կամ խորհրդատվության տեսակը: