Նախքան ներդրումներ կատարելու մասին հարցման ենթակա ներդրումային տուրքերը

Նախքան ներդրումներ կատարեք, ժամանակն է հասկանալ ձեր ներդրումների հետ կապված բոլոր ներդրումային ծախսերը:

Աշխատող ցանկացած ներդրումային խորհրդատու պետք է պատրաստ լինի բացատրել, պարզ անգլերենով, ներդրման վճարների բոլոր տարբեր տեսակների համար, որոնք դուք կվճարեք: Եթե ​​դուք չեք աշխատում խորհրդատուի հետ, դուք դեռ վճարում եք վճարները: Դուք պետք է անեք պրովայդերների եւ ֆինանսական հաստատությունների կայքերը եւ փաստաթղթերը, որպեսզի տեսնեք, թե ինչ վճարներ են դրանք:

Երբ հարցնում եք ներդրումային վճարների մասին , եթե ինչ-որ մեկը ասում է, «Իմ ընկերությունը վճարում է ինձ», ավելի շատ մանրամասներ: Դուք իրավունք ունեք իմանալ, թե ինչ եք վճարում, եւ թե ինչպես է փոխհատուցվում ինչ-որ մեկին փոխհատուցում առաջարկելու համար:

Ահա վեց տեսակներ, որոնք վերաբերում են ներդրումային վճարներին:

1. Ծախսերի հարաբերակցությունը կամ ներքին ծախսերը

Այն գումար է, որը փոխանակելու է փոխադարձ հիմնադրամ: Այս ծախսերը վճարելու համար փոխադարձ հիմնադրամները գործառնական ծախսեր են մուծում: Հիմնադրամի ընդհանուր արժեքը արտահայտվում է որպես ծախսային հարաբերակցություն:

• 90% ծախսային հարաբերակցությամբ ֆոնդը նշանակում է, որ յուրաքանչյուր 1000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում կատարելու համար տարեկան մոտ 9 դոլար կգնա գործառնական ծախսերի:
• 1.60% ծախսային հարաբերակցությամբ ֆոնդը նշանակում է, որ յուրաքանչյուր 1000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում կատարելու համար տարեկան մոտավորապես 16 դոլար կգնա գործառնական ծախսերի:

Հաշվի հարաբերակցությունը չի հաշվարկվում ձեր հաշիվներից, այլ ձեր կողմից ստացված ներդրումային եկամուտը արդեն իսկ գանձվում է:

Օրինակ ` մտածիր, որ փոխադարձ հիմնադրամը նման է բլիթի խմորի մեծ խմբաքանակի: օպերացիոն ծախսերը խմորից դուրս են գալիս ամեն տարի:

Մնացած խմորը բաժանվում է թխվածքաբլիթների կամ բաժնետոմսերի: Յուրաքանչյուր բաժնետոմսի արժեքը փոքր-ինչ պակաս է, քանի որ գները արդեն դուրս են եկել:

Դուք չեք կարող համեմատել ծախսերը հավասարապես բոլոր տեսակի միջոցներով: Միջազգային ֆինանսական միջոցների, կամ փոքր գլխարկների ֆոնդերի որոշ տեսակներ կունենան ավելի մեծ ծախսեր, քան խոշոր գլխարկի կամ պարտատոմսերի ֆոնդ:

Լավագույնն այն է, որ ծախսերը վերաբերում են փոխադարձ հիմնադրամների ձեր ամբողջ պորտֆելի առումով: Դուք կարող եք կառուցել ինդեքսային միջոցների մեծ պորտֆել եւ վճարել ոչ պակաս, քան 50% տարեկան:

2. Ներդրումային կառավարման վճարները կամ ներդրումային խորհրդատվական վճարները

Ներդրումային կառավարման վճարները գանձվում են որպես կառավարվող ընդհանուր ակտիվների տոկոս: Այս տեսակի վճարները հաճախ առնվազն մասամբ վճարվում են նախադեպային կամ հարկային նվազեցման դոլարով :

Օրինակ. Ներդրումային խորհրդատու, որը վճարում է 1%, նշանակում է, որ յուրաքանչյուր 100,000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում կատարելու համար տարեկան $ 1000 կվճարեք խորհրդատվական վճարներում: Այս վճարը ամենատարածված դեբետագրվում է ձեր հաշվից յուրաքանչյուր եռամսյակ. այս օրինակում, դա կլինի եռամսյակին $ 250:

Շատ խորհրդատուներ կամ բրոքերային ընկերություններ վճարում են ավելի շատ գումար, քան տարեկան 1%: Որոշ դեպքերում նրանք նաեւ օգտագործում են բարձր վարձատրվող փոխառություններ, որոնց դեպքում դուք կարող եք վճարել 2% կամ ավելի գումար: Հատկանշական է փոքր հաշիվների համար վճարել ավելի բարձր վճարներ (որքան 1,75%), բայց եթե ունեք ավելի մեծ պորտֆելի չափ ($ 1,000,000 կամ ավելի) եւ վճարում եք խորհրդատվական վճարներ գերազանցելով 1% -ից, ապա ավելի լավ է ստանալ լրացուցիչ ծառայություններ ներդրումային կառավարմանը: Լրացուցիչ ծառայություններ կարող են ներառել համապարփակ ֆինանսական պլանավորում, հարկային պլանավորում, գույքի պլանավորում, բյուջետային աջակցության եւ այլն:

3. Գործարքի վճարը

Բրոքերային բյուրոկրատական ​​հաշիվներից յուրաքանչյուրը վճարում է գործարքի գումարը յուրաքանչյուր անգամ, երբ տեղաբաշխվում է փոխադարձ հիմնադրամ կամ ֆոնդ գնել կամ վաճառել: Այս վճարները կարող են տատանվել $ 9.95-ից մինչեւ մեկ առեւտրի համար $ 50-ից ավելի: Եթե ​​դուք փոքր գումար եք ներդնում, ապա այդ վճարները արագ են ավելանում:

Օրինակ ` $ 5,000 ներդրման վրա $ 50 գործարքի արժեքը կազմում է 1%: $ 50-ով $ 50 գործարք է միայն .10%, ինչը նվազագույն է:

4. Front-end բեռը

Ընթացիկ գործող ծախսերից բացի եւ «Ա բաժնեմիք» փոխադարձ հիմնադրամը վճարում է նախնական բեռը կամ հանձնաժողովը:

Օրինակ, եթե դուք պետք է գնել 5% նախնական բեռնվածություն, այն նման է այն գործին, որն արժե բաժնետոմսեր գնել $ 10.00 մեկ բաժնետոմսի համար, բայց հաջորդ օրը ձեր բաժնետոմսերը միայն $ 9.50 են, քանի որ մեկ բաժնետոմսի համար 50 ցենտ մեղադրվում էր որպես ճակատային ծանրաբեռնվածություն:

5. Back-end բեռը կամ հանձնումը լիցքավորումը

Բացի ընթացիկ ծախսերից բացի, "B բաժնեմաս" փոխադարձ հիմնադրամները գանձում են ետ վերջնական բեռ կամ հանձնման մեղադրանք :

Արտահոսքի բեռը գանձվում է ձեր վաճառքի պահին: Այս վճարը սովորաբար կրճատվում է յուրաքանչյուր հաջորդ տարվա համար, որը դուք ունեք:

Օրինակ. Հիմնադրամը կարող է գանձել 5% ետ վերջնական բեռ, եթե վաճառեք այն մեկ տարին մեկ, 4%, եթե վաճառվել է 2 տարին, 3%, եթե վաճառվել է 3 տարում եւ այլն:

Տարբեր անուիտետները եւ ինդեքսային անուիտետները հաճախ ծանրաբեռնված հանձնման մեղադրանքներ ունեն: Դա է պատճառը, որ այդ ապրանքները հաճախ վճարում են մեծ հանձնաժողովներ, որոնք առջեւում վաճառում են մարդկանց: Եթե ​​դուք կանխատեսում եք ապրանքի վաղ շրջանը, ապա ապահովագրական ընկերությունը ստիպված է լինելու վերադարձնել հանձնաժողովները, որոնք արդեն վճարել են: Եթե ​​ձեր արտադրանքը բավարար է, ապա ապահովագրական ընկերությունը ժամանակի ընթացքում մարքեթինգային ծախսերը վերադարձնում է: Այսպիսով, հանձնման վարձը ժամանակի ընթացքում նվազում է:

6. Հաշվապահական հաշվին կամ պահառուի վճարը

Բրոքերային հաշիվները եւ փոխադարձ ֆոնդի հաշիվները կարող են գանձել տարեկան հաշվի վճար, որը կարող է տատանվել տարեկան 25-90 դոլարից: Հաշվետու ժամանակաշրջանների հաշիվների դեպքում, օրինակ, IRA- ն, սովորաբար պահվում է տարեկան պահառուի վճար, որը ներառում է IRS- ի հաշվետվությունը, որը պահանջվում է այդպիսի հաշիվների համար: Այս վճարը սովորաբար տատանվում է տարեկան $ 10- $ 50-ից: Շատ ֆիրմաներ կստանան նաեւ հաշվի փակման վճար, եթե հաշիվը դադարեցնեք: Փակման վճարները կարող են տարբեր լինել մեկ հաշվի համար 25-ից մինչեւ 150 դոլար: Ժամանակի մեծ մասը, եթե դուք աշխատում եք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը վճարում է ակտիվների տոկոսը, այս տարեկան հաշվարկային վճարները մերժվում են: