Ինչու չպետք է օգտագործեք սեփական կապիտալը պարտքերը մարելու համար

Պարտքից դուրս գալը շատ մարդկանց համար խոշոր ֆինանսական նպատակ է: Թեեւ կարեւոր է նվազեցնել ձեր պարտքի բեռը եւ փորձել սկսել հարստություն ստեղծել, կարեւոր է, որ դուք ճիշտ քայլեր ձեռնարկեք դեպի ձեր պարտքը մարելու ուղղությամբ: Փաստորեն, կան մարդիկ, որոնք կօգտագործեն մի քանի ընդհանուր մեթոդներ, որոնք կօգնեն նրանց դուրս գալ պարտքից, որը կարող է ավարտին հասցնել նույնիսկ ավելի լավ վնաս, քան լավը: Ահա մի քանի բաներ, որոնք դուք կարող եք մտածել կրկնակի մտածել ձեր պարտականության մեջ, պարտքի անվճար լինել:

Մի օգտագործեք սեփական կապիտալը `վճարելով վարկային քարտեր

Ոչ վաղուց ձեր տանը օգտագործելով սեփական կապիտալը, հանգստյան օրերից ամեն ինչ ֆինանսավորելու համար պարտքը համախմբելը բոլոր զայրույթն էր: Թղթի վրա, կարծես, լավ գաղափար է թվում, քանի որ դուք կարող եք թաքցրել որոշ թաքնված գումար, մատչելի ցածր տոկոսադրույքով: Եվ երբ խոսքը վերաբերում է կրեդիտ քարտի պարտքի համախմբմանը, դա կարծես թե ոչ brainer. Եթե ​​դուք կարողանաք ազատվել բոլոր բարձր տոկոսադրույքների քարտերից եւ կատարել մեկ վճարում, որն ունի լավ ցածր տոկոսադրույք, որը լավ բան կլիներ, ճիշտ է:

Ոչ այդքան արագ. Այս մեթոդի հետ կապված մեծ խնդիրը կապ ունի ապահովված եւ անապահով պարտքի տարբերության հետ: Կրեդիտ քարտերը ապահովված չեն, նշանակում է, որ քարտը չի ապահովում գրավի առարկա: Եթե ​​չկարողանաք վճարել ձեր վարկային քարտը, դուք ստիպված կլինեք համակերպվել հավաքագրման հետ եւ վնասել ձեր վարկային հաշիվը , բայց դա դրա չափի մասին է:

Եթե ​​մենք խոսում ենք հիփոթեքի կամ մեքենայի վարկի մասին, մենք ապահովում ենք ապահովված պարտք:

Դա պարզապես նշանակում է, որ հիմքում ընկած ակտիվը օգտագործվում է որպես գրավով վարկ: Հիմա, եթե չկարողանաք կատարել վճարումներ, բանկը պատրաստվում է ձեր տունը վերցնել: Եթե ​​դուք չեք կարող մարել տնային սեփական կապիտալը կամ վարկային գիծը, ապա ստիպված կլինեք վաճառել տունը, որպեսզի բանկը կարողանա վերականգնել գումարը: Ինչպես տեսնում եք, եթե դուք օգտվում եք տնային սեփական կապիտալի վարկից, ձեր վարկային քարտերը վճարելու համար դուք պարզապես վաճառել եք այդ անապահով պարտքի ապահովված պարտքի համար եւ կարող եք կորցնել ձեր տանը, եթե չեք կարողանում պահել վճարումներով:

Մի 401 (k)

Եթե ​​դուք ունեք 401 (k) պլան `աշխատելիս լավ հնարավորություն է, որ թույլատրվում եք վարկից վերցնել : Այս վարկերը հաճախ կարծես լավ գաղափար են, քանի որ դուք պարզապես վերցնում եք ձեր սեփական գումարներից մի քանիսը եւ ժամանակին վճարում եք: Այսպիսով, դուք կարող եք էապես գրավիչ պայմաններով գումար վերցնել, վճարել ձեր բարձր տոկոսային պարտքը, ապա մի քանի տարի անց ձեր 401 (k) համալրվել: Կրկին, կարծես, լավ ռազմավարություն է, բայց այս գաղափարի հետ կապված շատ խնդիրներ կան:

Առաջին հերթին, այդ գումարը նախատեսված է կենսաթոշակ ստանալու համար եւ ժամանակն է աճել: Եթե ​​դուք գումար եք վերցնում ձեր կենսաթոշակային պլանից, ապա ըստ էության վերցնում եք այն, ինչ ներդրվել է եւ բացակայում է որեւէ պոտենցիալ հետաքրքրության կամ աճի մեջ, որը կարող է այլ կերպ տեսել: Նույնիսկ այն ժամանակ, երբ դա մեծ գործարք չի թվում, դա երկարաժամկետ հեռանկարում կարող է զգալի հետեւանքներ ունենալ:

Մյուս բաները համարում են հետեւանքները, եթե հեռանում եք կամ կորցնում եք ձեր աշխատանքը: Ժամանակի մեծ մասը այդ վարկերը պետք է ամբողջությամբ մարվեն մինչեւ 60-90 օրվա ընթացքում դադարեցվելուց հետո: Եթե ​​վարկը ամբողջությամբ չվճարվի, այն կդիտվի որպես բաշխում: Ծախսերը ենթակա են հարկման, եւ եթե դուք 59.5 տարեկանից ցածր եք, ապա դրանք ենթակա են լրացուցիչ 10% վաղաժամկետ ազատման տույժի:

Սա կարող է ձեզ թողնել IRS- ի 30% կամ ավելի վարկի շնորհիվ: Ouch! Սա կարող է հանգեցնել հազարավոր դոլարների անսպասելի հարկային օրինագծի:

Եթե ​​ունեք նախկին 401 (k) նախկին աշխատանքից, ապա գայթակղվում է այն կանխիկացնելը եւ գումարը օգտագործել պարտքի մարման համար: Կրկին, դրանով դուք դրել եք ձեր կենսաթոշակները վտանգի տակ, նվազեցնելով որքան գումար եք ներդրել եւ աշխատել աճել: Ոչ միայն դա, այլեւ կիրառվում է նույն հարկերը եւ տույժերը, որպեսզի կարողանաք ձեր փողի 30% -ը գցել:

Ավելի լավ միջոցներ վճարել պարտքի դիմաց

Ձեր տանը կապիտալ օգտագործելով եւ ձեր կենսաթոշակային բույնի ձվի սպառումը, պարտքի մարման լավագույն ուղիներն այնուամենայնիվ դեռ շատ լավ տարբերակներ ունեն:

Նախ ` բյուջե : Միակ լավագույն բանը, որը դուք կարող եք անել, որպեսզի վճարեք ձեր պարտքը, ձեր իսկ պարտքն է ստեղծել, որը կստացվի որոշակի լրացուցիչ դրամական միջոցներ, որոնք կարող են կիրառվել ձեր կրեդիտ քարտի վճարումների նկատմամբ:

Ձեր բյուջեում ավելի շատ գումար կա, քան կարծում եք, որ փնտրեք այդ թաքնված գումարներից մի քանիսը գտնելը :

Հաջորդը, ամեն ամիս պետք է ավելին անել, քան նվազագույն վճարումը : Երբ կրկնակի վճարում եք կրեդիտ քարտի վրա, դուք ավելի շատ եք անում, քան վճարելով ֆինանսական ծախսերը: Սա նշանակում է, որ դուք երկար տարիներ մարել եք այդ պարտքը:

Վերջապես, դուք պետք է ապրեք ձեր միջոցներից ցածր: Եթե ​​դուք գտնեք վարկային քարտի պարտքը, լավ հնարավորություն է, որ դուք ապրում եք այն գումարից, որը դուք կարող եք թույլ տալ: Ձեռք բերելով ապրելակերպ, որը պահանջում է ավելի քիչ ծախսել, քան դուք կատարելիք ֆինանսական օգնության ձեր ճանապարհը: