Պետք է գնել B բաժնետոմսեր:
Որոնք են փոխադարձ ֆոնդի B դասի բաժնետոմսերը:
Ներդրվող ներդրումների մեծամասնությունը առաջարկում է բաժնետոմսերի տարբեր դասարաններ ձեռք բերել (տարբերությունները գտնվում են փոխանակման ֆոնդի եւ յուրաքանչյուր բաժնեմասի ծախսերի մեջ):
Միասնական փոխհամաձայնության ֆոնդերի մի քանի դասընթացի դասերը ներառում են `Ա դասի, Class B- ի եւ C դասի փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերը Յուրաքանչյուր բաժնեմաս դասի համար պահանջվում է կառավարման եւ գործառնական վճար, եւ շատ բաժնեմաս դասեր կարող են ներառել նաեւ 12 բ -1 վճար:
Փոխադարձ ֆոնդի B բաժնետոմսերը չեն պահանջում վաճառքի նախնական վաճառքի վճարներ, սակայն ներդնել պայմանական հետաձգված վաճառքի գանձում (CDSC) եւ ունեն ավելի բարձր 12b-1 վճար (1% 12b-1 վճար `ընդհանուր), քան փոխանակման մյուս փոխանակման դասերը: ՔԴԿ-ները պարտատոմսեր են, որոնք հանձնում են բաժնետերերը, որոնք վաճառքի ժամանակաշրջանում վաճառում են իրենց բաժնետոմսերը: Այս CDSC- ները չեն վճարվում խորհրդատուների համար, այլ հիմնադրամի կողմից ծախսելու համար տարբեր ծախսեր, ներառյալ նախորդ հանձնաժողովները, հիմնադրամը վճարում է խորհրդատուներին (հաճախ `4% -ից բարձր): Ներդրողները չեն տեսնում այն առաջատար հանձնաժողովները, որոնք մեղադրվում են ֆոնդերի վրա, որոնք վճարվում են խորհրդատուների համար, որոնք առաջարկում են ֆոնդի բաժնետոմսերը:
Հատուկ CDSC- ներն արտացոլվում են փոխադարձ հիմնադրամի թողարկման մեջ, եւ ծախսը կախված է նրանից, թե որքանով է ներդրողը մասնակցում իր բաժնետոմսերին:
Շատ փոխադարձ հիմնադրամ B բաժնետոմսեր ունեն CDSC, որը կրճատվում է մինչեւ 0% տարեկան վեցին, իսկ յոթ տարում, B դասի բաժնետոմսերը փոխարկում են Class A- ի բաժնետոմսերը (որոնք չունեն հանձնման վճարի եւ ավելի ցածր են 12 բ -1 վճարներից):
B- ը լավ է գնում:
Որոշ դեպքերում, եթե դուք համեմատում եք փոխադարձ հիմնադրամի մասնաբաժինների տարբեր դասընթացների մասին, ապա ձեզ կարող են տրվել մի շարք սցենարների, որոնցով փոխադարձ հիմնադրամը B- ն ավելի գրավիչ է թվում, քան նույն հիմնադրամի այլ բաժինները:
Օրինակ, եթե Դուք օգտագործում եք FINRA- ի հիմնադրամի վերլուծիչ ծրագիրը, կարող եք գտնել, որ ավելի երկար ժամկետով եւ ավելի քան $ 100,000-ից պակաս ներդրումներ կատարելու համար մեկ ֆոնդային ընտանիքում, ապա փոխադարձ հիմնադրամ B բաժնետոմսերը հաճախ ավելի ժամանակելի են, քան Ա դասի բաժնետոմսերը կանխավճարային վաճառքի հանձնաժողովներ եւ դադարներ) եւ C բաժնետոմսերը (որոնք շարունակվում են ընթացիկ 12 բ-1 վճարներից): Սակայն, ինչպես ցանկացած ներդրման մեջ, շանսը հաճախ կարելի է գտնել մանրամասների մեջ: Դու իմաստուն կլիներ զգույշ լինել, երբ ձեր պորտֆելի համար լավագույն ներդրումները որոշելու համար հիպոթետիկ սցենարներ օգտագործելով:
Օրինակ, FINRA- ի հիմնադրամի վերլուծիչի սցենարը եւ նմանատիպերը կարող են ճշգրիտ լինել, երբ համեմատում են A դասի, դասի B դասի եւ C դասի բաժնետոմսերի վճարային համակարգերը, բայց դա նշանակում է, որ դուք պետք է ձեռք բերենք փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր: Ինչ է տեղի ունենում, եթե ձեր փոխադարձ հիմնադրամի կառավարիչը թողնի: Ինչ է տեղի ունենում, եթե փոխադարձ հիմնադրամը դառնում է շփոթված ակտիվներով: Ինչ է տեղի ունենում, եթե փոխադարձ հիմնադրամի ոճը դանդաղում է աճից մինչեւ արժեք: Այլ կերպ ասած, ինչ է տեղի ունենում, եթե ցանկանում եք վաճառել ձեր փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերը:
Եթե ձեզ անհրաժեշտ է վաճառել որոշակի փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր, այդ պատճառներից որեւէ մեկով կամ դրամական խառնաշփոթի բավարարման համար, դուք կարող եք հեշտությամբ փոխել մեկ ֆոնդից մյուսին նույն ֆոնդի ընտանիքում, առանց պատժամիջոցներ կիրառելու (բայց կարող է ծագել կապիտալի շահույթ):
Այսպիսով, արդյոք ֆոնդային ընտանիքը, որին դուք ձեռք եք բերել, փոխադարձ ներդրումային ֆոնդի B բաժնետոմսերը ունեն մեկ այլ համապատասխան փոխադարձ հիմնադրամ կամ ստիպված կլինեք կարգավորել միջնորդական հիմնադրամ, որպեսզի խուսափել հանձնման մեղադրանքներից: Նախքան քայլեր ձեռնարկել նախապես ձեռք բերված փոխադարձ ֆոնդի բաժնետոմսերը ձեռք բերելու համար, նախքան ձեռքբերումը եւ ուշադիր պլանավորել ձեր ելքի ռազմավարությունը: Ինչ է տեղի ունենում, եթե / երբ դուք պետք է վաճառեք:
Լրացուցիչ խնդիրներ B բաժնետոմսերի հետ
Կլինեն միշտ խորհրդատուներ, եւ գուցե նույնիսկ ներդրողները, ովքեր ցանկանում են բանավիճել, թե արդյոք փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերը ընտրելը վատ որոշում է `պնդելով, որ դրանք որոշակի պայմաններում ներդրողների համար հարմար են: Ցավոք, B բաժնետոմսի ձեւը բացատրվում է, եւ վաճառվող ձեւը, այսօրվա դրությամբ ներդրողների առջեւ ծառացած հիմնական խնդիր է: Իրականում, հետաքրքիր բլոգը, «Բրոքերը խարդախության մասին» բլոգում նշում է մի շարք դեպքեր, երբ FINRA- ն տուգանվել է եւ censored բրոքերային ընկերությունների համար `անհամապատասխանաբար B բաժնետոմսերի առաջարկելու համար:
Փոխհատուցման միլիոնավոր դոլլարներ ներդրողներին վճարվել են տարիների ընթացքում պիտանիության հարցերում, մինչդեռ բազմաթիվ բրոքերային ընկերություններ տուգանվել են եւ տուգանվել, եւ որոշ բրոքերներ նույնիսկ կարգապահ են դարձել եւ կասեցվել, այնուհետեւ փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերի այսպիսի դասը խորհուրդ տալով ներդրողներին, որոնց համար նրանք չեն համապատասխանում իրականությանը:
Այս տողում փոխադարձ հիմնադրամների բաժնետոմսերը հաճախ սխալվում են որպես ոչ բեռի ֆոնդեր, փոխադարձ հիմնադրամների որոշակի դաս, որոնք չեն գանձում վաճառքի բեռներ, բայց կարող են առաջանալ այլ վճարներ: Եթե դուք ենթարկվում եք փոխադարձ հիմնադրամի B բաժնետոմսերի այս «սխալ առաքում» խորհրդատուի, դուռը դուրս եկեք ձեր դրամապանակը:
Ահազանգելով B բաժնետոմսերին
Չնայած նրանց խորհրդատուների շահութաբերության ներուժին, վերջին մի քանի տարիների ընթացքում միտումը եղել է փոխադարձ հիմնադրամների համար, որոնք վերացնելով B դասի բաժնետոմսերը ֆոնդային ընկերությունների գծից: 2009 թ.-ի սեպտեմբեր ամսվա մամլո հաղորդագրության մեջ, Allianze- ը (PIMCO- ի հիմնադրամների գլխավոր կազմակերպությունը) հայտարարել է, որ B բաժնետոմսերի վաճառքի կասեցման իրենց քաղաքականությունը «համահունչ է Բ-ն բաժնետոմսերի ավելի ցածր վաճառքի ոլորտի ընդհանուր միտումների եւ վճարների վրա հիմնված խորհրդատվական մեծ հետաքրքրությանը «Այս դասընթացը B դասի բաժնետոմսերի վաճառքի ավելի ցածր մակարդակի նկատմամբ, ինչպես նշվեց Allianze- ի կողմից, կարող է լինել ավելի լավ տեղեկացված փոխադարձ ֆոնդի ներդրողների եւ ավելի խիստ բրոքերային ընկերության համապատասխանության բաժինների շնորհիվ, որոնք այլեւս չեն կողմնորոշվում փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր` անհարգալից ներդրողներին ոչ թե հարմարավետության պատճառով, այլ նրանց բարձր հանձնարարական կառուցվածքի շնորհիվ խորհրդատուներին: