Իմացեք նախնական հարկման ժամանակ կենսաթոշակ ստանալու օգուտների մասին 401 (k)
Ձեր 401 (k) վճարների գումարը ուղղակիորեն նվազեցնում է ձեր հարկվող եկամուտը: Արդյունքում, սա նշանակում է, որ դուք հարկ կլինի վճարել ավելի քիչ եկամուտ: Երբ դուք որոշեք այն գումարը, որը դուք կարող եք փրկել եկամտահարկի հարկերում, դուք հաճախ կհայտնաբերեք, որ ներդրումների արժեքը ձեզանից պակաս է, քան դուք ակնկալում եք:
Ինչպես է 401 (k) ներդրումները նվազեցնում ձեր հարկվող եկամուտը:
Հստակորեն, թե որքան եք վճարելու դաշնային եկամտահարկը, հիմնված է ձեր հարկվող եկամտի վրա: Կան մի քանի ֆինանսական պլանավորման ռազմավարություններ, որոնք դուք կարող եք օգտագործել ձեր հարկվողին կրճատելու համար: Ձեր հարկվող եկամտի կրճատման որոշ ընդհանուր ռազմավարություններ ներառում են մի կողմ դնել գումար, որը վճարում է HSA- ի կամ FSA- ի առողջապահական ծախսերի համար, վճարելով երեխաների խնամքի ծախսերը `կախյալ ծառայություններից FSA- ով, նախորդ հարկային ապահովագրավճարներով, խնայելով նվազեցված IRA- ով եւ նպաստելով ավանդական 401 (k) պլան: Եթե դուք նվազեցնեք ձեր հարկվող եկամուտը, ապա նվազեցնում եք ձեր վճարած հարկի գումարը:
Հիշեք, որ 401 (k) ներդրումները սովորաբար նախնական հարկ են , ինչը նշանակում է, որ ձեր հարկվող եկամուտը կրճատվում է ձեր 401 (k) հաշիվ մուտքագրված գումարի չափով: Բացառությունները ներառում են Roth 401 (k) եւ այլ հարկերից հետո 401 (k) վճար:
Քանի որ նախադեպային հարկային ներդրումները կրճատում են հարկվող եկամուտը եւ ընդհանուր առմամբ ավելի քիչ հարկեր եք վճարում, ձեր վերցրած տանը վճարումը չի կրճատվի ձեր ավանդի ամբողջ գումարի չափով:
Սցենար 1:
Ահա մի օրինակ, թե ինչպես է այն աշխատում մեկ անձի համար, որը կազմում է 45.000 ԱՄՆ դոլար աշխատավարձ, նպաստելով նրանց աշխատավարձի 10 տոկոսին:
| Համախառն վճար, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ (տարեկան 45,000 դոլար): | $ 1,875 |
| Վճարը, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ `առանց 401 (k) ներդրման: | $ 1,559.43 |
| Վճարը, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ `$ 375 401 (k) ներդրում` | $ 1,394.43 |
| Տարբերությունը ` | $ 165 |
Թեեւ այս անձը վճարում է մեկ աշխատավարձի համար $ 187.50, քանի որ նրանք ավելի քիչ եկամտի հարկեր են վճարում, նրանց աշխատավարձը կրճատվում է միայն $ 165-ով: $ 22.50 տարբերությունը ներկայացնում է նախադեպային հարկերը: (Ծանոթագրություն. Իրական հարկային եկամտաբերությունը կարող է մեծ լինել, եթե ենթակա է պետական կամ տեղական եկամտահարկի):
Սցենար 2:
Ահա մի օրինակ, որը վերաբերում է 90.000 դոլար աշխատավարձին, որը նպաստում է նրանց աշխատավարձի 10 տոկոսին.
| Համախառն վճար, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ (տարեկան $ 90,000): | $ 3,750 |
| Վճարը, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ `առանց 401 (k) ներդրման: | $ 3,044.33-ը |
| Վճարը, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ `$ 375 401 (k) ներդրում` | $ 2,753.99 |
| Տարբերությունը ` | $ 308.34 |
Թեեւ այս անձը վճարում է մեկ աշխատավարձի համար $ 375.00, քանի որ նրանք ավելի շատ եկամտահարկ են վճարում, նրանց աշխատավարձը կրճատվում է 308.34 դոլարով: 66.66 դոլարի տարբերությունը ներկայացնում է նախնական հարկային խնայողությունները: (Ծանոթագրություն. Իրական հարկային եկամտաբերությունը կարող է մեծ լինել, եթե ենթակա է պետական կամ տեղական եկամտահարկի):
Սցենար 3:
Ահա եւս մեկ օրինակ է ամուսնացած անհատի համար $ 80,000 աշխատավարձով, որը նույնպես նպաստում է 10% -ին 401 (k) եւ պահանջում է զրոյական նպաստներ Ձեւ 4-ում.
| Համախառն վճար, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ (տարեկան $ 80,000): | $ 3,333 |
| Վճարը, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ `առանց 401 (k) ներդրման: | $ 2,825.31 |
| Վճարը, եթե վճարվում է ամսական երկու անգամ `$ 333.30 401 (k) ներդրում` | $ 2,532.01 |
| Տարբերությունը ` | $ 293.30 |
Թեեւ այս անձը վճարում է մեկ աշխատավարձի համար $ 333, քանի որ նրանք ավելի քիչ եկամտի հարկեր են վճարում, նրանց աշխատավարձը կազմում է ընդամենը 293,30 դոլար:
Հասկանալով Ձեր մարժային հարկային բլոկը
Հարկային խնայողությունները դառնում են ավելի նշանակալի, երբ դուք գտնվում եք ավելի բարձր եկամտահարկի բրենդով: Հարկային օրենսդրության վերջին փոփոխությունները կարեւոր են դարձնում ձեր 401 (k) ներդրումների նվազեցման արդյունքում ստացված շահույթը: Եթե դուք վայելում եք այսօրվա հարկային խնայողությունները ստանալու համար եւ կանխատեսում եք, որ ձեր կենսաթոշակային տարում նույն կամ ավելի ցածր հարկային բրենդը լինելու է, պետք է շարունակեք նախահաշվային ներդրումները 401 (k) պլան: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ակնկալում եք, որ ավելի բարձր հարկային բլոկում գտնվելը կամ նախընտրում եք շահութահարկի աճի գաղափարը, ապա նախընտրում եք ներդրումներ կատարել Roth 401 (k) -ին:
Ամփոփում
Եթե դուք նման մարդկանց մեծամասնություն եք, փրկելու համար փրկելը կարեւոր է ձեր ֆինանսական կյանքի պլան: Ավելի քիչ հարկ վճարել, քանի որ ձեր ներդրումները կրճատում են հարկվող եկամուտը ավելացված բոնուս: Համոզվեք, որ օգտվելով ձեր ընկերության առաջարկած 401 (k) պլանից եւ վայելել գումարները նախահարկի վրա փրկելու առավելությունները: 401 (k) պլանով, ձեր գումարը նույնպես աճում է հարկի հետաձգված, ինչը նշանակում է, որ դուք չունեք հարկերի վճարում որեւէ հարկ, մինչեւ դուք կենսաթոշակային գումար չեք վերցնում: Դուք կարող եք կկարողանաք ավելի շատ գումար հավաքել ձեր 401 (k) պլանում, քան ձեր հարկվող հաշիվներում, քանի որ ամեն տարի եկամտահարկ չեք վճարում:
Կան 40-1 (k) հաշիվներում կենսաթոշակի փրկելու այլ պատճառներ: Որոշ գործատուներ համապատասխան միջոցներ են առաջարկում որպես լրացուցիչ խթան դրամական միջոցներ փրկելու համար: Ընկերության խաղադրույքները սովորաբար ենթակա են հանձնման ժամանակացույցի, որը ժամանակահատվածն է, որը պետք է անցնի համապատասխան գումարի համար `դառնալու ձերը, եթե դուք հեռանաք ձեր գործատուից: Դուք միշտ 100 տոկոս եք ստացել այն գումարի չափով, որը դուք կներդնեք: