Ծանոթացեք ձեր բեռնված փոխառության միջոցներին

Ոչ բեռնված փոխադարձ հիմնադրամի վճարները եւ առավելությունները բեռի ֆոնդերի վրա

Պետք է ներդրումներ կատարել ոչ բեռի փոխադարձ հիմնադրամների կամ միջոցների բեռով: Պետք է ներդրումներ կատարել ոչ բեռնատար միջոցների վրա ձեր սեփական կամ խորհրդատուի միջոցով: Նախքան որոշում կայացնել, որպեսզի ձեռք բերի լավագույն փոխանակման միջոցները, պետք է հասկանալ, թե ինչպիսի բեռի փոխադարձ հիմնադրամ է եւ ծախսերը, որ դուք կվճարեք տարբեր տեսակի փոխադարձ միջոցներով:

Ինչպես գրեթե յուրաքանչյուր ներդրման սցենարի դեպքում, հիմնական գործոնները, որոնք որոշվում են ներդրումների որոշակի տեսակների ներդրման հարցում, կախված են ներդրողի ֆինանսական նպատակներից եւ անձնական նախապատվություններից:

Այլ կերպ ասած, հարցին պատասխանը, «Պետք է ներդրումներ կատարել ոչ բեռի փոխադարձ հիմնադրամներում», սկսվում է երկքաջիկ պատասխան: Դա կախված է: Ահա մնացած պատասխանը.

Ինչ է փոխադարձ հիմնադրամը:

Փոխադարձ ֆոնդի բեռը վճարվում է, երբ ներդրողը գործարքը կատարում է ֆոնդի բաժնետոմսերում: Բեռները կարող են գանձվել ֆոնդային բաժնետոմսերի (առջեւի բեռնվածքի) ձեռքբերման կամ ֆոնդի բաժնետոմսերի վաճառքի (վերադարձի բեռների) գնման դեպքում: Այս բեռները վճարվում են բրոքերին ֆոնդի վաճառելու համար (կամ ներդրողին խորհուրդ տալով գնել ֆոնդը): Փոխադարձ միջոցները, որոնք չեն բեռնում բեռներ, հայտնի են որպես ոչ բեռի փոխադարձ միջոցներ:

Ֆոնդերի որոշ մասնաբաժիններ հեշտությամբ կարող են շփոթվել ոչ բեռի փոխադարձ միջոցներով: Սովորաբար դասի B դասի եւ C դասի բաժնետոմսերը չեն գանձում ճակատային ծանրաբեռնվածություն: Այլ կերպ ասած, մակերեսի վրա երեւում է, որ եթե դուք ներդրումներ կատարեք B կամ C դասի ֆոնդում, ապա ներդնում եք ոչ բեռի փոխադարձ հիմնադրամ: Իրականում Դուք ձեռք եք բերում ֆոնդի , որն իրականացնում է back-end բեռը ( պայմանական հետաձգված վաճառքի գանձում ) եւ ավելի բարձր 12b-1 վճար:

Անկախ բեռի փոխադարձ հիմնադրամը չունի առջեւի կամ վերջնական վաճառքի գանձում:

Որքան է բեռնված փոխադարձ հիմնադրամը:

Քանի անգամ մեզ ասվել է, որ նման բան չկա, որպես ազատ ճաշ: Նույնը վերաբերում է ոչ բեռնափոխադրումների փոխանակման միջոցներին. Ներդրումների աշխարհում ոչինչ չի ազատվում: Առանց փոխարժեքի փոխադարձ հիմնադրամները կարող են լինել ազատ վաճառքի գանձում (բեռներ), բայց նրանք ունեն ծախսեր:

Ֆոնդերի բոլոր բաժնեմասերը, բեռը կամ բեռը, իրականացնում են ֆոնդի ակտիվներից վճարված գումարները ֆոնդի ներդրումային խորհրդատուներին (ի տարբերություն վճարման խորհրդատուի / բրոքերի, որոնք վաճառում են ֆոնդը): Այլ կերպ ասած, ներդրողները այս վճարները տեսնում են որպես իրենց զուտ եկամուտների կրճատում `ընդդեմ իրենց բանկի կամ բրոքերային հաշվետվության:

Փոխադարձ ֆոնդի գումարները արտահայտվում են ծախսային հարաբերակցությամբ , ինչը տոկոսային արտահայտություն է, որը արտահայտում է փոխադարձ հիմնադրամի գործառնական ծախսերը: Տոկոսները եւ ծախսերը տարբերվում են ֆոնդից ֆինանսավորելու համար եւ կարող են լինել 0.10% -ից պակաս, քան 2.00%, կախված ներդրումային ոճից , շուկայական կապիտալիզացիայից , ֆոնդի ակտիվներից, ֆոնդի կազմակերպությունից եւ ֆոնդի բաժնեմասի դասից:

Առանց բեռի փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերել ձեր սեփական կամ խորհրդատուի միջոցով:

Որոշ ներդրողներ նախընտրում են ներդրումներ կատարել ոչ բեռի փոխադարձ ֆինանսական միջոցների վրա: Յուրաքանչյուր ներդրող ունի իր սեփական պատճառները, որոնք գնում են ինքնուրույն: Պատճառները տարբերվում են ֆինանսական խորհդատուներին չվստահելու համար վճարելու վճարից խուսափելու համար:

Շատերը դա անում են ինվեստիցիոն ներդրողներին, որոնք ընտրում են Վանգարդի եւ / կամ T. Rowe Price- ի միջոցով ոչ-բեռի փոխարժեքի գնման սովորական մոտեցում: Նրանք կարող են ընտրել լայնածավալ, պասիվ կառավարվող ֆոնդը, որը հետեւում է S & P 500 ինդեքսի ցուցանիշին:

Նրանք կարող են միավորել տարբեր ցուցանիշներ ` դիվերսիֆիկացված պորտֆոլիո կառուցելու համար, որը բաղկացած է շուկայի մի քանի կամ մի քանի մասերից (խոշոր ընկերության բաժնետոմսեր` փոքր ընկերությունների միջազգային բաժնետոմսերի ):

Մյուս կողմից, շատ ներդրողներ գտել են վստահելի խորհրդատուներ, որոնք վճարում են վարձավճար, հիմնվելով ներդրված ակտիվների վրա, այլ ոչ թե վաճառքի հանձնաժողով: Վարձավճարների միայն խորհրդատուները կարող են օգնել ներդրողներին որոշակի ակտիվների տեղաբաշխում ` հիմնված ներդրողի նպատակների վրա եւ օգնում նրանց ընթացքը լավ ժամանակների եւ վատերի միջոցով:

Խորհրդատուներ, որոնք գանձում են կառավարման տակ գտնվող ակտիվների վրա հիմնված ակտիվները, այլ ոչ թե վաճառքի հանձնաժողովների միջոցով, ցույց են տալիս, որ նրանք կարող են առաջնահերթ համարել ներդրողի շահերը, քանի որ խթան չկա գնել կամ վաճառել:

Գնման ներքեւի գիծ ոչ բեռնված փոխադարձ միջոցներ

Անկախ նրանից, թե դուք բեռնված բեռի կամ բեռի ձեռքբերումներ եք ստանում, կամ եթե դուք անում եք դա, ինքներդ կամ խորհրդատուի միջոցով, պետք է հասկանաս, թե ինչպիսի բեռի փոխադարձ հիմնադրամ է, եւ ինչպիսի բեռի փոխադարձ հիմնադրամ չէ:

Պետք է ներդրումներ կատարել ոչ բեռի փոխադարձ հիմնադրամների կամ միջոցների բեռով: Պետք է ներդրումներ կատարել ոչ բեռնատար միջոցների վրա ձեր սեփական կամ խորհրդատուի միջոցով: Որոշում կայացնելուց առաջ դուք պետք է հասկանաք, թե ինչպիսի բեռի փոխադարձ հիմնադրամ է եւ ինչպիսի բեռի փոխադարձ հիմնադրամ չէ:

Ներքեւի գիծն այն է, որ բեռնված միջոցները գրեթե միշտ նախընտրելի են ոչ բեռի միջոցներ: Պարզապես համոզված եղեք, որ ձեր բյուջետային միջոցների ծախսերի գործակիցները միջինից ցածր են:

Համոզվեք, որ նայեք մեր հաշվարկային միջին ծախսերի ցուցանիշներին :