Դուք ֆինանսական ազատության ճանապարհին եք, կամ դուք պետք է u-turn դարձնել: Հնարավոր է, որ ձեր տարեկան ֆիզիկական քննությունը տեղի է ունեցել եւ ձեր մեքենան այս տարվա ընթացքում նախատեսվել է, բայց ինչ վերաբերում է տարեկան ֆինանսական ստուգմանը:
Եթե դուք երկար ճանապարհորդության վրա եք, ապա երբեք կանգ առեք քարտեզի վրա եւ տեսնեք, թե արդյոք դուք առաջնորդվում եք ճիշտ ուղղությամբ: Տարեկան ֆինանսական ստուգում է կատարվում նույն նպատակի համար: Այն հնարավորություն է տալիս վերանայել անցած տասներկու ամիսների ընթացքում ֆինանսավորումը եւ համոզվել, որ դուք դեռ գնում եք ճիշտ ուղղությամբ:
Լավ ժամանակն այն է, որ ձեր տարեկան ֆինանսական ստուգումը կատարվում է մինչեւ տարեվերջ, այնպես որ կարող եք օգտվել հարկերից խուսափելու ցանկացած ռազմավարությունից, բայց եթե դուք չեք կարող տեղավորել այն զբաղված տոնական շրջանում, պլանավորեք այն անելուց հետո: հնարավորինս նոր տարին:
Որոշեք ձեր նպատակները
Ձեր ֆինանսական ստուգման առաջին քայլը գնահատում է ձեր ֆինանսական նպատակները: Այս տարի առաջընթաց եք գրանցել: Եթե ոչ, ուր եք ընկել կարճ: Կարող եք պարզել, թե ինչու: Ձեր նպատակները փոխվել են տարվա ընթացքում: Եթե այո, ապա վերանայեք եւ գրեք դրանք:
Գնահատեք ձեր անձնական իրավիճակում փոփոխությունները
Անցած տարվա ընթացքում տեղի ունեցած ձեր անձնական իրավիճակի փոփոխությունները կամ առաջիկայում ակնկալում եք որեւէ լուրջ փոփոխություն: Աշխատանքի փոփոխություն, ամուսնալուծություն, ձեր ընտանիքին ձեր երեխան ավելացնելու, պառկում, տուն գնելը, ամուսնանալը կամ շարժումը կարող է զգալիորեն փոխել ձեր եկամուտը եւ ձեր ապրելակերպը: Կարող է հարկավոր լինել հարմարեցնել ձեր բյուջեն, ձեր ծախսերը, ձեր խնայողությունները եւ ձեր ներդրումները:
Ժամանակին այդ փոփոխությունների նախապես պլանավորելու համար անցումը շատ ավելի հարթ կդարձնի:
Պաշտպանեք ձեր ակտիվները
Հաջորդը, գնահատեք ձեր ակտիվների պաշտպանությունը: Վերանայել ձեր տանտիրոջ կամ վարձակալի ապահովագրությունը, առողջության ապահովագրությունը, ավտոապահովագրությունը: Մի մոռացեք պաշտպանել բոլորի մեծագույն ակտիվները `ձեր եկամտահարկի հնարավորությունը` երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրությամբ:
Պատրաստվեք անսպասելիի համար
Վերանայեք ձեր կամքը եւ, եթե կիրառելի է, ձեր գույքի պլանը: Փոփոխություններ կատարվեցին, որոնք պահանջում են թարմացում:
Գնահատեք ձեր ներդրումային աշխատանքը
Հաշվարկեք յուրաքանչյուր բաժնետոմսի, պարտատոմսի կամ փոխառության ֆոնդերի վերադարձը: Գոհ եք նրանց կատարած աշխատանքից, համեմատած մյուս շուկայի հետ: Եթե չես հավատում, որ ներդրումները կվերականգնեն կորուստները, հնարավոր է ժամանակն է վաճառել շներին:
Գնահատեք ձեր պարտքերը
Ինչպես եք զբաղվում պարտքերի վերահսկման եւ վճարման վրա: Գնահատեք ձեր պարտքը եկամտի հարաբերակցության համար : Ձեր վարկային քարտի պարտքը այս տարի նվազել է: Եթե ոչ, ապա ժամանակն է պարզել, թե որտեղ է տեղի ունենում արտահոսքերը եւ փորձել դրանք խփել: Դժվար է առաջ գնալ եւ ներդնել, երբ ձեր եկամտի մեծ մասը պատրաստվում է տոկոսադրույքների վճարում կրեդիտ քարտերով:
Ինչպես է հիփոթեքի տոկոսադրույքը: Պետք է արդյոք վերաֆինանսավորել: Նույնիսկ ցածր տատանումները կարող են մեծ տարբերություն ունենալ ձեր հիփոթեքի կյանքում, սակայն դուք պետք է հաշվի առնեք ծախսերը փակելու համար, թե արդյոք արժե արդյոք:
Ինչպես է վարկային հաշիվը: Եթե դուք չեք պատվիրել ձեր վարկային զեկույցի ձեր ազատ օրինակները, ապա դա լավ ժամանակ է դա անել:
Կրճատեք ձեր եկամտահարկը
Սա լավ ժամանակ է նախատեսում հաջորդ տարվա հարկերը : Ինչ կարող ես անել դրանք նվազեցնելու համար:
Ավելացրեք ձեր բոլոր թույլատրելի նվազեցումները եւ տեսեք, թե արդյոք դուք կարող եք ցուցադրել : Վերանայեք թույլատրելի նվազեցումների ցանկը եւ համոզվեք, որ դուք օգտվում եք ցանկացած իրավունքից: Նկատի առնենք մեկ տարվա կտրվածքով նվազեցման կամ նվազեցման նվազեցումներ `հարկային եկամտաբեր հոդվածների վաղաժամկետ վճարման միջոցով, որոնք կօգնեն ձեզ հասնելու շեմին հասնելու համար: Օրինակ, բժշկական ծախսերը կարող են նվազեցվել, եթե դրանք գերազանցեն ձեր եկամտի 7.5% -ը: Եթե դու մոտ ես, նախօրոք վճարում եք օրթոդոնտիայի օրինագիծը կամ էլեկտրաէներգիայի պլանավորումը մինչեւ տարեվերջը կարող է խնայել ձեզ հարկերի վրա որոշակի գումար:
Վերանայեք ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը
Ինչպես եք զբաղվում ձեր կենսաթոշակային ֆոնդից: Դուք նպաստում եք ձեր առավելագույնը 401 (k) պլանին: Սա հասանելի հարկային նվազեցման լավագույն ռազմավարություններից մեկն է: Եթե ձեր գործատուն չունի 401 (k), առաջարկում է որեւէ այլ ծրագիր:
Եթե ոչ, ստեղծել ձեր IRA- ն:
Ինչպես եք վարվել: Եթե ձեր ֆինանսական առողջությունը լավ վիճակում է, շնորհավորանքներ: Եթե դա կարող է օգտագործել մի քիչ աշխատանք, առնվազն դուք գիտեք, թե որտեղ պետք է կենտրոնանալ ձեր ջանքերին: