Ինչ գիտեք մահվան հաշիվների փոխանցման մասին
TOD- ի հաշիվները կարող են ստեղծվել ներդրումային հաշիվների համար, ներառյալ փոխկապակցված միջոցները եւ բրոքերային հաշվում պահվող պարտատոմսերը եւ պարտատոմսերը:
Որոշ պետություններ ճանաչում են նաեւ TOD- ի գործերը : Ընդհանուր առմամբ, այն ամենը, ինչ TOD հաշվի շահառուները պետք է անեն, որպեսզի մնացած ներդրումները մուտք գործեն սեփականատիրոջ մահանալուց հետո, ներդրումային ընկերության համար սեփականատիրոջ մահվան մասին վկայականով:
TOD- ի հաշվին մնացած ներդրումները կփոխանցվեն սեփականատիրոջ անունը ստացած շահառուներին `շահառուի նշանակման ձեւում` ներդրումային ընկերության հետ ներկայացված ֆայլում նշված տոկոսներով: Նշենք, որ եթե վերադարձվող կենդանի հավատը համարվում է որպես TOD հաշվի շահառուն, ապա հաշվի սեփականատիրոջ մահից հետո աշխատակիցների նույնականացման համարը (EIN) անհրաժեշտ է ստանալ վստահության համար նախքան ներդրումները կարող են փոխանցվել վստահորդի վստահված անձին .
Ինչպես իմանալ Եթե TOD հաշիվը ճիշտ է ձեզ համար
Եթե մտածում եք TOD- ի հաշվի ստեղծման մասին, ապա հաշվի առեք ներդրումային հաշվի այս տեսակի հետեւյալ առավելություններն ու անհամապատասխանությունները.
- TOD- ի հաշիվները հեշտ է հաստատել: TOD հաշիվ ստեղծելու համար պարզապես դիմեք ձեր ներդրումային ընկերությանը եւ խնդրեք, թե ինչպես բացել նոր TOD հաշիվ կամ փոխել ձեր առկա հաշիվները TOD հաշիվներում:
- TOD- ի հաշիվները փոխանցվում են անմիջականորեն շահառուներին `փորձաշրջանից դուրս: TOD հաշիվը կփոխանցվի TOD- ի շահառուներին, նույնիսկ եթե հաշվի սեփականատերը վերջին կամքը եւ վկայությունը կամ կենդանի կենդանի ապավենը ունենա եւ անկախ այն բանից, թե ինչ կամ կամք է ասում: Սա նշանակում է, որ եթե ձեր 4 երեխայի անունը ձեր երեխայի անունն եք համարում ձեր կամքին կամ վստահությանը, բայց միայն նրանցից երկուսը Ձեր TOD հաշվում շահառուի նշանակում, ապա ձեր TOD հաշվում մնացած ներդրումները միայն մահացած են լինելու շահառուի նշանակման մեջ: Հետեւաբար, դուք պետք է ուշադիր համակարգեք ձեր կամքը կամ վստահեք շահառուների հետ, որոնք դուք նշել եք ձեր TOD հաշիվների համար:
- Կարող են ստեղծել համատեղ TOD հաշիվներ: Բազմաթիվ սեփականատերեր կարող են պահպանել համատեղ հաշիվ, որը TOD շահառուներին կփոխանցվի բոլոր սեփականատերերի մահից հետո: Այնուամենայնիվ, ամուսնական զույգերի համար, մեկ ամուսնու մահանալուց հետո, վերապրող ամուսինը լիովին վերահսկելու է TOD հաշիվը եւ, հետեւաբար, կարող է փոխել հաշվի շահառուները: Հետեւաբար, եթե դուք եւ ձեր ամուսինը երկրորդ ամուսնության մեջ լինում են եւ ունենում են այլ ամուսնություններից երեխաներ, ապա դա նշանակում է, որ վերապրող ամուսինը կարող է անհատը կորցնել առաջին ամուսնու երեխաների մահը:
- TOD- ի շահառուները պետք է թարմացնեն ձեր կյանքի փոփոխությունները: Քանի որ ձեր կյանքը փոխվում է, այնպես էլ ձեր TOD շահառուները: Սա հատկապես կարեւոր է այն դեպքում, եթե շահառու եք, որը դուք անվանել եք կամ կանխատեսում եք ձեր օգտին: Նշենք, որ եթե դուք ունեք ապակենտրոն կենդանի վստահություն եւ այն որպես որպես շահառու ձեր TOD հաշիվների, ապա ամեն անգամ, երբ դուք փոխեք շահառուների վստահության դուք նույնպես փոխել TOD շահառուները, առանց փոխելու TOD շահառուի նշանակումը ձեր ֆայլի հետ ձեր բանկը:
- Զգուշացում. Անչափահասներին անուն չտալ, որպես TOD հաշիվների շահառու: Անչափահաս թոռների անունը, որպես ձեր բանկային հաշիվների TOD շահառուները, կարող են հանգեցնել աննպատակահարմար հետեւանքների, եթե թոռները դեռեւս անչափահաս են, երբ մահանում եք: Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ անչափ շահառուները որեւէ օրինական հեղինակություն չունեն TOD- ի հաշվին ներդրումներ կատարելու համար: Փոխարենը, անչափահասի համար պետք է ստեղծվի դատարանի կողմից վերահսկվող խնամակալություն , մինչեւ նա հասնի 18-ի, որի ժամանակ անչափահասը կկարողանա լիարժեք օգտվել TOD ներդրումներից, առանց որեւէ տողերի: