Հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորման խորհրդատվություն
Սերիալ refinancers , քանի որ ես սիրում եմ նրանց զանգահարել, հանել նոր հիփոթեքային վարկեր ամեն անգամ տոկոսադրույքները քառորդ կետ.
Ես գիտեի, որ վերջին ութ տարիների ընթացքում նա 7 անգամ վերամշակել է իր տունը: Սա այն մարդն էր, ով ավելի խելացի էր, քան այն, քանի որ ամեն անգամ վերաֆինանսավորվելով, նա ավելի մեծ գումար է ավելացրել իր վարկի ավարտին եւ երկարաձգել վարկի ժամկետը:
Ինչ է վերամարմնավորում
Գնում-գումարային վարկը հանդիսանում է վարկառուի կողմից տուն ձեռք բերելու համար ապահովված օրիգինալ վարկ: Վերաֆինանսավորման վարկը վարկառուի կողմից ստացված վարկի նոր վարկն է, որը կարող է մարել սկզբնական վարկը կամ սերիական վերալիցքավորողի դեպքում վարկը մարում է վերջին վերաֆինանսավորվող վարկը: Վերաֆինանսավորվող վարկը սովորաբար առաջին տեղն է, սակայն, հնարավոր է վերաֆինանսավորել նաեւ տնային սեփական կապիտալի վարկը :
Վերաֆինանսավորման հիփոթեքային վարկերի տեսակները
Պարզապես, քանի որ դուք այժմ կարող եք վճարել ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեքի վրա , չի նշանակում, որ դուք վերակազմավորելու ժամանակ չեք կարող վերցնել հիփոթեքային վարկի այլ տեսակի : Այնուամենայնիվ, նախքան հաշվի առնել ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեքը այլ տեսակի համար, համոզվեք, որ դուք լիովին հասկանում եք նոր վարկի պայմանները :
Ահա ընդհանուր հիփոթեքային վարկերի տեսակները, որոնք դուք կարող եք դիտարկել:
- Հետաքրքիր միայն հիփոթեք :
- Option ARM Mortgage- ը :
- Կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեք :
- FHA վարկեր :
- Հակադարձ վարկեր :
Վերաֆինանսավորման հիփոթեքային վարկի ծախսերը
Չնայած հիփոթեքային վարկատուից հնարավոր է ստանալ անժամկետ վերաֆինանսավորման վարկ , հիշեք, որ վարկատուները գտնվում են փողի գործի մեջ:
Եթե վարկատուը եկամուտ չի կատարում `կանխիկ ծախսերը լիցքավորելու համար վարկի տրամադրման համար, այդ վճարները կամ գանձվում են վարկի մեջ կամ վճարվում են ավելի շուկայականից ավելի տոկոսադրույքով:
Կան մի քանի բանկեր, որոնք վերածվում են իրական վարկի, բայց դրանք քիչ են եւ հեռու: Կարդալ ձեր հիանալի տպագիր եւ համեմատել վարկատուների: Ստացեք GFE, լավ հավատի գնահատում : 2010 թ. Հունվարի 1-ից վարկատուները պարտավոր էին ապահովել իրենց հավատքի հավաստիացումները: Եթե որոշակի տոկոսադրույքները փոխվում են փակելիս, պարտատերը պարտավոր է վճարել դրանք:
Ահա ծախսերը կարող են պահանջվել վճարել:
- Վարկի զեղչման կետեր :
- Վարկի ծագումը:
- Մշակումը:
- Վարչակազմը:
- Դիմում:
- Ստուգում:
- Փաստաթղթերի պատրաստում:
- Գնահատում :
- Վարկային հաշվետվություն :
- Title Policy- ը :
- Escrow վճարը:
- Վերակառուցում :
- Շահառուի պահանջարկը :
- Նոտարիան:
- Վարկային պարտատոմսեր:
- Առաքում եւ կուրիեր:
- Էլ. Փոստ Դոկտ.
- Հարկային ծառայություն:
- Ձայնագրությունը.
Վարկատուը գանձում է, թե ինչ ենք մենք գործարար մականունով «աղբի գանձում», ինչը նշանակում է, որ նրանք կարող են բանակցել վարկառուի կողմից: Այդ վճարները փաստաթղթերի պատրաստում, կառավարում, վերամշակում, կիրառություն եւ այլն: Եթե հարցրեք, վարկատուը կարող է հրաժարվել նրանցից:
Այս վճարների վերեւում դուք կարող եք նկատել ձեր փակման հայտարարության մեջ, որը կոչվում է «փակված դուրս գտնվող վճարովի»: Դա գումար է, որ բանկը վերադարձնի հիփոթեքային բրոքեր `վարկատուին ձեր վարկը բերելու համար:
Հաշվի առեք, որ եթե վարկատուը չի վճարել միջնորդին, ապա կարող է վարկի վրա ավելի ցածր տոկոսադրույք ստացել կամ ավելի քիչ վճարել: Այն ժամանակ դուք հայտնաբերել եք, հավանաբար, փակվում եք վարկը : Այսպիսով, հարցրեք:
Դժբախտություններ վերաֆինանսավորման համար
- Ծախսերը: Եթե դուք վճարում եք վարկը ստանալու համար վճարված գումարները, ապա այն գումար է ծախսում ձեր վարկը ստանալու համար, որը դուք չեք կարող մարել մի քանի տարիների ցածր տոկոսադրույքով: Հասկանալ այս ամենը, ավելացրեք բոլոր վճարները: Նկարագրեք ձեր հին հիփոթեքային վճարման եւ ձեր նոր վճարման տարբերությունը: Տարբերությունը բաժանեք վարկային վճարների վրա, որը հավասար կլինի ամիսների քանակին, որը դուք պետք է վճարեք ձեր նոր վարկի վրա `նույնիսկ կոտրելու համար:
Եթե ձեր վարկային վճարը կազմում է $ 4,000, օրինակ, եւ ամսական խնայողությունները ամսեկան $ 100 կստանան, այն կվերցնի 40 ամիս, նույնիսկ կոտրելու համար:
- Ավելի ամորտիզացիայի ժամանակաշրջան : Թեեւ ունեք ձեր ամորտիզացիայի ժամանակահատվածը կրճատելու տարբերակ, հնարավոր է, որ դուք ավելի բարձր վարձատրություն ստանաք կամ էլ ամեն ամիս ավելի շատ գումար վաստակես, որպեսզի ավելի արագ վճարեք վարկը: Վարկառուն ընդհանուր առմամբ ընդլայնում է վարկի ժամկետը: Եթե դուք վերաֆինանսավորեք վարկը 25 տարի ժամկետով մնացած 30 տարի ժամկետով նոր վարկի համար, ապա այն դարձել է 30 տարի ժամկետով վարկ:
- Մեծ հիփոթեք: Հաշվի առնելով ձեր վարկի ծախսերը վարկի մեջ, դուք ավելի մեծ հիփոթեք էիք կատարում: Ավելի մեծ հիփոթեք է ձեր սեփական դիրքում : Ավելին, եթե կանխիկ գումար եք վերցնում, որը կոչվում է կանխիկ վերաֆինանսավորում, ձեր վարկային հաշվեկշիռը կավելանա:
Որոշ վարկառուներ վերստուգվող գումար են ստանում, որպեսզի չվճարված գնումների հետեւանքով վճարված օրինագծերը մարվեն: Եթե դուք կահույք եք վերցրել, օրինակ, եւ վճարում եք կահույքի խանութը, այժմ 30 տարի շարունակ ֆինանսավորում եք կահույք, որը կարող է ունենալ տասը օգտակար կյանք:
Անաշխատունակ վարկային քարտերի վճարումը վերացնում է ներկա պարտքը, բայց միայն այն դեպքում, երբ դուք երբեք չեք օգտագործում քարտերը: Մտածեք ձեր քարտերը կտրելիս, եթե հաջողվել եք ստանալ այնքան ժամանակ, մինչեւ ձեր պարտքը, որ ձեր միակ ռեսուրսն է վերափոխել ձեր գլխի տանիքը:
Վերաֆինանսավորման օգուտները
- Ստորին ամսական վճարում: Եթե դուք պլանավորում եք մնալ տանը բավականաչափ երկար ժամանակ, որպեսզի խախտեք վերաֆինանսավորման ծախսերը, ցածր տոկոսադրույքն ու վճարումը կհանգեցնեն ավելի մեծ ամսական դրամական հոսքերի:
- Ամորտիզացիայի ժամանակաշրջանի կրճատումը : Եթե ձեր ցածր տոկոսադրույքը զգալիորեն ցածր է, քան ձեր նախորդ տոկոսադրույքը, ապա դուք կարող եք հաշվի առնել վարկի ժամկետի կրճատումը ` հիփոթեքային վճարման մի փոքր ավելի մեծ գումարի դիմաց : Նախքան դա անելը պարզել, թե արդյոք դուք կարող եք ներդնել այս լրացուցիչ հիմնական մասը այլուր, ավելի լավ փոխարժեքի վերադարձի համար:
- Կանխիկ գումար: Շատերը ստանում են կանխիկ գումար ավելի մեծ տոկոսադրույքով ներդրումներ կատարելու համար, քան նոր տոկոսադրույքը:
Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, DRE # 00697006, Բրոկեր-ընկեր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: