Նայիր լավ հավատքի գնահատականներին, վարկային գնահատականներին եւ Միջին փակման ծախսերին
Ինչ է հավատը հավատալը:
Երբ խոսքը վերաբերում է հիփոթեքի ձեռքբերմանը, վարկի հետ կապված ավելի շատ ծախսեր կան, քան կանխավճարը եւ ամսական վճարումը: Այնպես որ, «որքանով է այս վարկը գնելու ինձ»: Դուք իրավացիորեն հարցնում եք: Այսինքն, գալիս է Լավ Հավատացանկը (GFE): GFE- ը, ըստ էության, հաշվարկի կամ փակման ծախսերի հաշվարկն է, որը թվարկում է լրացուցիչ ծախսերը, որոնք կպահանջվեն վճարել ձեր փակման ժամանակ: Անշարժ գույքի կարգավորման գործընթացի մասին օրենքի (RESPA) արդյունքում ՀՖՖ-ն տրամադրել է հիփոթեքային հայտի երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում ֆեդերալ մանդատը, հիմնականում `վարկի գործընթացի թափանցիկության ապահովման նպատակով: Սա տեքստի ապահովագրության, հարկերի, տնային զննումից եւ այլն, տնային վարկի հետ կապված բոլոր վճարումների եւ ծախսերի երեք էջանոց ցուցակի ցանկն է: Բայց քանի որ անունը ենթադրում է, դա միայն այդ վճարների գնահատականն է:
Հավատքի լավ գնահատման եւ փաստացի փակման ծախսերի միջեւ տարբերությունը
Թեեւ բարեխղճորեն գնահատվածը նախատեսում է թափանցիկություն ապահովել եւ տան գնորդին տալ լրացուցիչ միջոցների գնահատումը, փակելու դեպքում անհրաժեշտ է, որ GFE- ը հենց դա լինի:
Ցավոք, հաճախ GFE- ի միջեւ մեծ անհամապատասխանություն կա, եւ ինչն իրականում ավարտվում է փակելիս: Քանի որ շատ տնային տնտեսուհիները գնում են լավագույն հիփոթեքային առաջարկի համար , GFE- ն ապահովում է այլ համեմատական հիմք `համեմատած այլ կարեւոր վարկային գործոնների հետ, ինչպիսիք են տոկոսադրույքը եւ ամսական վճարումը:
Սակայն որոշ անբարեխիղճ վարկատուներ կանխամտածված ցածր գնահատական են տալիս ձեր վարկը ստանալու համար, իմանալով, որ այն ժամանակ, երբ տեսնում եք փաստացի գումարները (որը սովորաբար ավարտվում է մեկ օր առաջ), դուք այնքան խորն եք այն գործընթացին, t դուրս գալ եւ փնտրել այլ վարկատու: Այնուամենայնիվ, որոշ հարցերի պատճառով, Վարկային գնահատման նոր, պարզեցված փաստաթուղթը փոխարինեց GFE- ին եւ ճշմարտության վարկավորմանը կամ TILA- ի հայտարարությունը 2015 թ.
Վարկային հաշվարկը եւ այն, ինչն ընդգրկում է
Վարկային հաշվարկը նոր ֆեդերալ պարտադիր փաստաթուղթ է, որը փոխարինեց GFE- ի եւ TILA- ի հայտարարության մեջ: Վարկային հաշվարկը պարզեցված, ինտեգրված փաստաթուղթ է, որի նպատակն է նվազեցնել վարկառուի խառնաշփոթությունը, ապահովելով բոլոր գնահատված ծախսերը եւ վարկառուի պարտավորությունների ակնարկը մեկ տեղում: Վարկային նոր վարկատեսակը նույնպես նախատեսված է համեմատական վարկերի գնումն ավելի հեշտ դարձնելու համար, եւ, իհարկե, թանկարժեք անակնկալները կանխելու համար:
Վարկային հաշվարկը տրամադրվում է հիփոթեքային հայտատուին `վարկի առաջարկի մանրամասների ամփոփմամբ, ներառյալ, բայց չսահմանափակվելով`
- Վարկի պայմանները, ինչպիսիք են վարկի գումարը, տոկոսադրույքը, ամսական հիմնական եւ տոկոսագումարները, ինչպես նաեւ կիրառվում է կանխավճարը
- Նախատեսված ամսական վճարման հաշվարկներ
- Գնահատված հարկեր, ապահովագրություն եւ գնահատումներ
- Փակման ծախսերի հաշվարկները, ներառյալ, փակելու համար պահանջվող կանխիկ գումարները
- Ծախսերի եւ վճարների լիարժեք տեղեկացում
- Համեմատության ցուցանիշները, ինչպիսիք են տարեկան տոկոսադրույքը (APR) եւ տոկոսային տոկոսադրույքը (TIP), որը նախատեսված է վարկի այլ առաջարկների համեմատությամբ հստակ հիմք ապահովելու համար
Չնայած տրամադրված որոշ ցուցանիշներ դեռեւս գնահատվում են, վարկատուների համար անօրինական է, երբ դիտավորյալ թերագնահատել ձեր Վարկային գնահատման մեջ նշված վճարները եւ ծախսերը: Բացի այդ, որոշ ծախսեր կարող են փոխվել Վարկային հաշվարկից `որոշակի պայմաններով փակելու, կան ծախսեր, որոնք չեն կարող աճել: Այդ ծախսերը բնութագրվում են Վարկի գնահատման վրա:
Իրական փակման ծախսեր Միջին
Սովորաբար փակման ծախսերը կազմում են ձեր վարկի ընդհանուր գումարի 3% -ից մինչեւ 5% -ը, այնպես որ, եթե դուք 100,000 ԱՄՆ դոլարի փոխառություն եք ստանում, կարող եք ակնկալել փակման ծախսեր `$ 3,000-ից $ 5,000 միջեւ:
Եթե դուք 200.000 ԱՄՆ դոլարի փոխառություն եք ստանում, կարող եք սպասել փակման ծախսերը, $ 6,000-ից մինչեւ $ 10,000:
Պահուստային հաշվին տեղադրված գույքահարկը հանդիսանում է փակման ամենամեծ ծախսերը: Գումարը կախված է այն տան արժեքից, որի արժեքը կախված է քաղաքից կամ բնակավայրից, որտեղ գտնվում է տունը:
Խելացի բանն այն է, որ վարկի գնահատումը երկու կամ երեք վարկատուներից ստանա եւ համեմատի վարկի մանրամասները, ինչպես նաեւ բոլոր ծախսերը: Դրանից հետո դուք պատրաստ կլինեք խնդրել վարկատուին ընտրելու լավագույն առաջարկի պայմանները: Դրանով դուք պաշտպանում եք ինքներդ ձեզ օգնելու համար փակելուց եւ անպատրաստ մնալը: