Դուք ունեք կոնկրետ նպատակներ, ինչպիսիք են փրկելու համար կենսաթոշակները, կամ ունեք որոշակի լայնորոշ նպատակներ, ինչպիսիք են հարստության կուտակումը, ձեր ֆինանսական ապահովության ամրապնդման ընդհանուր նպատակը:
Ինչ է ձեր ժամանակի հորիզոնը: Մեկ տարի? Հինգ տարի? 10 տարի?
Ձեռք բերեք նպատակներ, ձեր ներդրումների համար կօգնեն համապատասխան ներդրումային որոշումներ կայացնելիս, ինչպիսիք են փոխադարձ հիմնադրամների ընտրությունը, հարկային նկատառումներն ու որքան գումար կստացվի, սկսելու համար:
Գտնել ձեզ համար փոխադարձ հիմնադրամի ճիշտ տեսակը
Կան տարբեր տեսակի փոխկապակցված միջոցներ, սակայն բոլորը պետք է իմանան, սկսեք այն երեք հիմնական տիպը `ֆոնդային միջոցներ, պարտատոմսեր, փողի շուկայի միջոցներ: Կան նաեւ հիբրիդներ, որոնք սովորաբար կոչվում են հավասարակշռված միջոցներ, որոնք ներդնում են երեք հիմնական տեսակների որոշ համադրություն:
Ընդհանրապես, ֆոնդային փոխանակման միջոցները հարմար են երկարաժամկետ (ավելի քան 10 տարի) ժամկետով: պարտատոմսերի գումարները համապատասխանում են միջանկյալ ժամկետների (5-10 տարի), իսկ փողի շուկայի միջոցները հարմար են կարճաժամկետ (3 տարուց պակաս) ժամկետներում: Ժամանակի հորիզոնից բացի, դուք կցանկանաք իմանալ եւ հասկանալ ձեր ռիսկային հանդուրժողականությունը:
Քննարկենք փոխադարձ հիմնադրամների հարկումը եւ ինչ տեսակի հաշվեկշիռ եք ներդրումներ կատարելու
Փոխկապակցված միջոցների հարկումը կախված է այնպիսի ներդրումային հաշվի տեսակը, որն օգտագործում եք:
- Հարկային առավելություն ունեցող հաշիվներ. Դրանք ներառում են անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA, Roth IRA) եւ 401 (k): Դուք չեք վճարում վաստակի կամ շահաբաժինների վրա որեւէ հարկ, մինչեւ դուք դուրս գաք: Որոշ դեպքերում, եթե որոշակի պահանջներ բավարարված են, ապա դրանց դուրսգրումը հարկային դրույքաչափ չէ:
- Հարկային բրոքերային հաշիվներ. Դրանք անվանում են կանոնավոր բրոքերային հաշիվներ կամ անհատական բրոքերային հաշիվներ: Դուք կստանաք շահութահարկի շահութահարկը շահութահարկի եւ սովորական եկամտահարկի վրա շահութաբաժինների վրա , եթե կիրառելի է:
Այժմ դուք պատրաստ եք փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր ձեռք բերել նախնական ներդրումների միջոցով փոխադարձ հիմնադրամում կամ զեղչային բրոքերային ընկերությունում: Փոխադարձ միջոցները պահանջում են նվազագույն նախնական ներդրումային գումար, որը հաճախ $ 3,000 կամ ավելի է: Այնուամենայնիվ, կան մի քանի լավ փոխկապակցված ֆոնդի կազմակերպություններ, ինչպիսիք են T. Rowe Price, TIAA-CREF եւ Vanguard- ը, որոնք ունեն համապատասխանաբար 100, 500 եւ 1000 դոլար նվազագույն գումարներ: Կարող եք նաեւ համարել Fidelity Investments- ը եւ Շառլ Շվաբը:
Մի քանի այլ խորհուրդներ, որոնք կքննարկվեն փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերելու ժամանակ
Եթե դուք պարտավորվում եք ավտոմատացված ներդրումային պլանին, որտեղ դուք ներդնում եք առնվազն ամսական $ 100, կարող եք սկսել ներդրումներ կատարել ավելի ցածր նախնական ներդրումային գումարի վրա: Բացի այդ, 401 (k) -ում փոխադարձ հիմնադրամների հետ մեկտեղ ներդրման նվազագույն գումար չկա: Այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է սկսել, սկսելու է գործատուի փաստաթղթերը: