Լավագույն փոխադարձ հիմնադրամներ սկսնակների համար

Տեսեք սկսնակների համար լավագույն միջոցները

Ընտրելով լավագույն փոխադարձ հիմնադրամները սկսնակների համար օրվա լավագույն կատարողներին գտնելու խնդիր չէ: Փոխարենը, սկսնակները իմաստուն են իմանալ իրենց ներդրումային նպատակներն ու ապագա ծրագրերը եւ պատրաստվել երկարաժամկետ ռազմավարությանը:

Հետեւաբար, ենթադրելով, որ դուք ցանկանում եք դա անել ինքներդ ձեզ, ի տարբերություն խորհրդատուի օգտագործելու, իմաստուն է իմանալ, թե որ փոխկապակցված ֆոնդի կազմակերպությունները ունեն ամենաթանկ եւ ոչ բեռի լավագույն տարբերակները: Դրանից հետո կարող եք գնալ ֆոնդի ընտրություն:

Ինչու չօգտագործող բեռի միջոցներ:

Ոչ բեռնատար միջոցները իդեալական են սկսնակների համար, քանի որ նրանք ազատ են բրոքերային հանձնաժողովներից եւ վաճառքի վճարներից, որոնք հավաքականորեն հայտնի են որպես «բեռներ», որոնք նախատեսված են որպես խորհրդատվական ծառայություններ վճարելու համար: Եթե ​​դուք գնում եք ձեր սեփական փոխառությունների գումարները, ենթադրվում է, որ դուք արդեն կատարել եք դա ինքնուրույն եւ խորհրդատուի համեմատությունը եւ որոշել եք մենակ փոխանակել ձեր փոխադարձ հիմնադրամների գնումների հետ: Հետեւաբար, բեռի գումարների վճարման լավ հիմք չկա, հատկապես այն պատճառով, որ ոչ բեռի ֆոնդերը հաճախ վերադարձնում են ավելի մեծ գումարներ բեռնելու համար, երկարաժամկետ պահելու ժամանակահատվածներում: Այլ խոսքերով, եթե դուք գնում եք եւ ներդնող ներդրող եք եւ ձեր ներդրումային նպատակն է (օրինակ `կենսաթոշակային տարիքը) մի քանի տարի կամ ավելի հեռու է, ապա ամենայն հավանականությամբ կկատարեք ոչ բեռի միջոցներով:

Օգտագործեք ոչ բեռնված փոխադարձ հիմնադրամների լավագույն ընկերություններից մեկը

Ես ենթադրում եմ, որ ընդամենը մեկ փոխադարձ հիմնադրամի հետ չես կանգնի, եւ ձեր ներդրումային նպատակները երկարաժամկետ են (ավելի քան 5 տարի):

Այսպիսով, դուք կցանկանայիք հաշվի առնել լավագույն բոնուսների փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունները, որոնք ունեն փոխադարձ հիմնադրամի տարատեսակ եւ տեսակներ, քանի որ դուք պետք է շարունակեք դիվերսիֆիկացման նպատակով փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆելը կառուցել: Լավագույն ոչ բեռնատար փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունների թվում են Vanguard Investments, Fidelity եւ T.

Rowe Price- ը:

Ինչու S & P 500 ինդեքսի միջոցները կարող են լավագույնս սկսել սկսնակների համար

Ինդեքսային միջոցները կարող են լինել հիանալի վայր, սկսելու համար փոխկապակցված միջոցների պորտֆելը կառուցել, քանի որ նրանցից շատերը չափազանց ցածր ծախսային հարաբերություններ ունեն եւ կարող են ձեզ տալ տասնյակ կամ հարյուրավոր բաժնետոմսեր, որոնք ընդամենը մեկ ֆոնդում ներկայացնում են տարբեր ոլորտներ: Հետեւաբար, կարելի է հանդիպել ցածրարժեք, դիվերսիֆիկացված փոխադարձ հիմնադրամ ստանալու նախնական նպատակին: Ինդեքսային ֆոնդերի մասին ավելի մանրամասն, ստուգեք մեր Index Investing FAQ էջը: Կրկին, Vanguard, Fidelity եւ T. Rowe Price- ը լավ փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններ են, ինդեքսային միջոցների համար: Կարող եք նաեւ նայել Չարլզ Շվաբին:

Ինչպես ներդրել ընդամենը մեկ ֆոնդ

Եթե ​​դուք ցանկանում եք առավելագույն պարզ երթուղին վերցնել եւ միանվագ գումար ներդնել մեկ փոխադարձ հիմնադրամում , կան մի քանի տարբերակ, որոնք լավագույնս աշխատում են ծախսերի ցածր եւ դիվերսիֆիկացիայի լայնացման համար:

• Հավասարակշռված միջոցներ . Նաեւ կոչվում է հիբրիդային ֆոնդեր կամ ակտիվների բաշխման միջոցներ, դրանք փոխադարձ հիմնադրամներ են, որոնք ներդրումներ են կատարում բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների հավասարակշռված ակտիվների բաշխման մեջ: Տեղաբաշխումը սովորաբար մնում է մնում եւ ներդրում է կատարում տվյալ ներդրումային նպատակին կամ ոճին համապատասխան: Օրինակ, Հավատարմության հավասարակշռված հիմնադրամը (FBALX) ունի 65% բաժնետոմսերի, 30% պարտատոմսերի եւ 5% կանխիկ միջոցների մոտավոր ակտիվներ: Սա համարվում է միջին ռիսկ կամ չափավոր պորտֆել :

• Թիրախային ամսաթվի փոխադարձ ֆինանսական միջոցները . Ինչպես նշում է անունը, Թիրախային ամսաթվի փոխադարձ հիմնադրամները ներդնում են բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների խառնուրդ, որը հարմար է մինչեւ մեկ տարի ներդրումներ կատարելու համար: Որպես նպատակային ամսաթիվը մոտենում է, ֆոնդի կառավարիչը աստիճանաբար կնվազեցնի շուկայական ռիսկը, ակտիվները պարտատոմսերից դուրս հանելու եւ պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների փոխանակման միջոցով, ինչը այն է, որ անհատ ներդրողը ձեռքով ինքնուրույն կանի: Հետեւաբար, նպատակային ամսաթվով փոխադարձ հիմնադրամներն են «սահմանել այն եւ մոռանալ այն» ներդրումը: Օրինակ, եթե դուք փրկում եք կենսաթոշակի անցնելու եւ կարծում եք, որ 2035 թվականին կարող եք թոշակի անցնել, լավ ընտրություն կարող է լինել Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX): Ապա դուք կարող եք ավարտել ձեր հետազոտությունը, պարբերաբար նոր գումար ավելացնել հիմնադրամին եւ դիտել ձեր բույնի ձվի աճը, երբ դուք գնում եք կյանքի ձեր կյանքի մասին:

Ինչպես վերլուծել փոխադարձ հիմնադրամը

Դուք կարող եք պարզել, թե ինչ պետք է իմանաք փոխադարձ հիմնադրամի լավագույն հետազոտական ​​կայքերից մեկում:

Սակայն նախքան հետազոտությունը սկսեք, դուք կցանկանաք իմանալ, թե ինչ հատկանիշներ եք փնտրում եւ ինչպես վերլուծել փոխադարձ հիմնադրամը : Ինչպես գիտեք, դուք կցանկանայիք փնտրել ցածր փոխարժեքի հարաբերակցությամբ ոչ բեռի միջոցներ, ինչը կարող է մեծացնել ապագա ապագա վերադարձի տարատեսակները: Այս առանձնահատկությունները հատկապես կարեւոր են ինդեքսային միջոցների համար, որոնք նույնպես կոչվում են պասիվ կառավարվող միջոցներ, քանի որ ֆոնդի կառավարիչը չի փորձում «ծեծել շուկային», այլ համընկնել ինդեքսի (պասիվ):

Կան նաեւ ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդեր , որտեղ ֆոնդի կառավարիչը ակտիվորեն փորձում է ստանալ լավագույն եկամուտները խելամիտ ռիսկի համար: Այս միջոցները, բնականաբար, կունենան ավելի բարձր ծախսային հարաբերություններ, քանի որ պահանջվող լրացուցիչ ուսումնասիրությունները մեծացնում են ֆոնդի կառավարման ծախսերը: Ակտիվորեն կառավարվող միջոցներով դուք կցանկանաք ստուգել կառավարիչի լիազորությունները , որպեսզի վստահ լինեք, որ ֆոնդի կառավարիչը առնվազն 3 տարվա ընթացքում ղեկավարում է (եւ, հուսով եմ, 5 տարի կամ ավելի): Սա հավաստիացում է, որ ֆոնդի կատարումը պայմանավորված է ներկայիս կառավարչի կողմից եւ ոչ թե այն անձից, որը վերջին ժամանակներս թոշակի է անցել կամ թողել ֆոնդի կազմակերպությունը, այլ ֆոնդի կառավարման համար:

Ինչպես կառուցել փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆել

Նախքան ձեր առաջին փոխադարձ հիմնադրամը գնելը, դուք իմաստուն եք հասկանալ, թե ինչպես պետք է կառուցել փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆել: Սա վերադառնում է նախնական կետին `իմանալով ձեր երկարաժամկետ պլանները ձեր ներդրման համար եւ հիմնվելով ձեր պլանի ձեռքբերման վրա: Դրա համար կարելի է դիտել որպես շենք կառուցելու նախքան տնային պլան նկարելը եւ վերանայելը:

Նախեւառաջ ամեն ինչ պարզ պահեք եւ վստահ եղեք, որ փոխադարձ միջոցները չհամապատասխանեն կամ վերլուծեն: Երբեմն պարզապես սկսվում է լավագույն գաղափարը: Մանրամասները կարող են ավելի ուշ աշխատել: Ներդրումների համար չափազանց երկար սպասելը կսկսվի ձեր ներդրումային նպատակներին խարխլելու համար: