Փոխառու միջոցների գնման պարզ ուղեցույց

Փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերելու քայլերը շատ սկզբից

Հնարավոր է, փոխադարձ հիմնադրամների ձեռքբերման առավելագույն օգուտներն այնպիսին են, որ նրանք բավականաչափ պարզ են, որ ներդրողները սկսեն գնել եւ կառավարել, բայց նրանք նույնիսկ հզոր եւ արդյունավետ են, նույնիսկ ներդրողների համար առավել շահավետ: Այս ուղեցույցը ձեզ կուղեկցի ձեր առաջին հիմնադրամի ձեռքբերման միջոցով փոխադարձ հիմնադրամների ամբողջական փաթեթի ստեղծման համար:

Ընտրելով տեղը փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերելու համար

Թեեւ դուք կարող եք փոխադարձ միջոցներ գնել զեղչային բրոքերների միջոցով, ինչպիսիք են Շառլ Շվաբը կամ Սքոթրադը, փոխադարձ հիմնադրամների ձեռք բերելու լավագույն միջոցը փոխադարձ հիմնադրամի միջոցով է:

Բայց դուք չեք ցանկանում, որ սկսեք ընդամենը փոխադարձ հիմնադրամից: դուք կցանկանայիք մի քիչ ուսումնասիրել, որպեսզի գտնեք հեղինակավոր ընկերություն, որն ունի ցածրարժեք, բարձրորակ փոխադարձ հիմնադրամներ:

Սկսեք ձեր հետազոտությունը լավագույն բեռնված փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններից մեկի , ինչպիսիք են Vanguard , Fidelity եւ T. Rowe Price: Ոչ բեռնված փոխադարձ հիմնադրամները չունեն վաճառքի գանձումներ, որոնք կոչվում են բեռներ, որոնք կարող են լինել այնքան բարձր, որքան գնման 5.75% -ը: Հետեւաբար, ոչ բեռի միջոցներ ձեռք բերելու դեպքում դուք գնում եք բաժնետոմսեր, առանց բեռի վճարման: Բացի այդ, այս փոխհամալրող ընկերությունները առաջարկում են բազմաթիվ տարբեր փոխադարձ հիմնադրամներ ցածր ծախսերով, որոնք չափվում են ծախսային հարաբերությամբ : Օրինակ, Վանգարդի միջոցներից շատերը ունեն 0,30% -ից ցածր ծախսեր, որը կազմում է $ 30 յուրաքանչյուր $ 10,000 ներդրվածի համար, իսկ ներդրումների մեծամասնության համար միջին ծախսերը 1% -ից կամ երեք անգամ գերազանցում են Vanguard- ի: Երբ դուք կարող եք ծախսեր ցածր պահել եւ միաժամանակ ձեռք բերել որակյալ միջոցներ, ձեր երկարաժամկետ եկամուտները, ամենայն հավանականությամբ, գերազանց կլինեն:

Խնայելով ձեր նախնական փոխադարձ միջոցների ձեռքբերման համար

Փոխադարձ ֆոնդերի մեծամասնությունը, որը կոչվում է առնվազն նախնական գնում, որը գումարը պետք է փրկել նախքան ձեր առաջին ֆոնդի բաժնետոմսերը գնելը: Առեւտրային ֆոնդերի ընկերությունների մեծամասնությունը առնվազն 1000 դոլարի առնվազն նախնական գնումների գումար ունի: Օրինակ, Vanguard- ի փոխկապակցված միջոցների մեծ մասը ունենալու է առնվազն նախնական գնումների պահանջ `$ 3,000:

Հավատարմագրման ֆոնդերը սովորաբար կազմում են $ 2,500: Այնուամենայնիվ, երբ դուք կատարում եք ձեր առաջին գնումը, նույն հիմնադրամի հետագա գնումները սովորաբար կազմում են $ 100:

Այսպիսով, նախապատրաստվելու համար փոխադարձ հիմնադրամի առաջին գնումը, դուք պետք է պահպանեք բավարար չափով ծածկելու համար նվազագույնը:

Հաշիվ բացելով փոխադարձ ֆինանսական միջոցներ ձեռք բերելու համար

Եթե ​​դուք արդեն չունեք ներդրումային հաշիվ բրոքերային ընկերություններում կամ փոխադարձ հիմնադրամում, ապա ձեզ հարկավոր է բացել մեկին, նախքան ձեր առաջին գնումը կատարելը: Հաշիվ բացելը չի ​​պահանջում գումար. Ձեզ անհրաժեշտ է ընտրել այն կազմակերպությունը, որտեղ դուք ներդրումներ կկատարեք եւ հետեւեք դրանց ընթացակարգերին:

Ներդրումային հաշիվ բացելը աննշանորեն հեշտ է փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունների մեծ մասում: Հաշիվ բացելու ամենահեշտ ձեւը առցանց է: Պահանջվող տեղեկատվությունը կներառի այնպիսի իրեր, որոնք արդեն հայտնի են, ինչպիսիք են ձեր անունը, հասցեն, ծննդյան ամսաթիվը եւ սոցիալական ապահովության համարը:

Դուք նաեւ պետք է իմանաք, թե որն է ձեր հաշիվը լավագույնը ձեր ներդրման կարիքների համար: Ահա հիմնական հաշիվների տեսակները եւ ինչպես են նրանք աշխատում:

• Անհատական ​​բրոքերային հաշիվ. Սա անհատական ​​(մեկ անձի) համար սահմանված հերթական բրոքերային հաշիվ է: Հարկերը չեն հարկվում, եւ ներդրողները հարկեր են վճարում կապիտալ շահույթի եւ շահաբաժինների համար: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար տեսեք փոխադարձ հիմնադրամների հարկման մասին այս հոդվածը :

• Համատեղ բրոքերային հաշիվ: Սա աշխատում է նույնը, ինչպես անհատական ​​բրոքերային հաշիվը, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ կան երկու հաշիվներ, ինչպիսիք են ամուսինները:
• Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ. Նաեւ կոչվում է IRA, որակավորվող անձինք կարող են վճարումներ կատարել, որոնք չեն հարկվում: Աճը հարկի հետաձգված է, ինչը նշանակում է, որ հաշվետեր հաճախորդները հարկեր չեն վճարում, մինչեւ գումարները դուրս գան:
• Roth IRA: Սա անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ է, որը ֆինանսավորվում է հետագայում հարկային դոլարներով, ինչը նշանակում է, որ ավանդները հարկային արտոնություններ չեն, ինչպես ավանդական IRA- ով: Այնուամենայնիվ, աճը հարկային հետաձգված է եւ որակյալ բաշխվածությունը (դուրսգրումը) հարկվում է: Ավելի շատ Roth- ի եւ ավանդական IRA- ի համար տես այս հոդվածը, թե ինչպես են աշխատում IRA- ն :

Լավագույն ֆոնդեր `սկսած ներդրողների համար

Անկախ նրանից, թե դուք պարզապես սկսում եք ներդրումներ կատարել կամ ցանկանալով կառուցել պորտֆոլիո, ներքեւից մինչեւ հնարավոր լավագույն ձեւը, աշխատանքը կատարելու համար գոյություն ունեն մի քանի բարձրաստիճան փոխադարձ միջոցներ:

Լավագույն փոխադարձ միջոցների ընտրությունը շատ ավելին է, քան գնել անցյալ տարվա լավագույն կատարողներին: Փոխարենը, ներդրողները իմաստուն են իմանալ իրենց ներդրումային նպատակները եւ հետագա ծրագրերը եւ պատրաստվել երկարաժամկետ ռազմավարությանը: Օրինակ, եթե դուք փրկում եք կենսաթոշակին, ապա հավանական է, որ ձեր ժամանակի հորիզոնը ավելի քան տասը տարի է: Դա նշանակում է, որ դուք կարող եք ավելի շատ ռիսկի ենթարկել, ինչը նշանակում է, որ դուք, ամենայն հավանականությամբ, կստանաք ավելի շատ ձեր ներդրումային ակտիվները ֆոնդային միջոցների համար, քան պարտատոմսեր :

Քանի որ ներդրողների մեծամասնությունը երկարաժամկետ ներդրումներ է կատարում փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերելու համար, եւ մեծամասնությունը չափավոր ներդրողներ են, որոնք ցանկանում են վերցնել ավելի բարձր եկամուտներ (բայց ոչ բարձր ռիսկի) ստանալու համար ռիսկի առկայության դեպքում, մենք կենտրոնանալու ենք այս ներդրումային նպատակների համար պորտֆոլիո կառուցելու վրա երկարաժամկետ, միջին ռիսկ):

Ահա մի քանի լավ միջոցներ, որոնք սկսելու են երկարաժամկետ պորտֆել:

• S & P 500 ինդեքսային ֆոնդեր . Ինդեքսային ֆոնդերը կարող են լինել հիանալի վայր, սկսելու համար փոխկապակցված միջոցների պորտֆելը կառուցել, քանի որ նրանց մեծ մասը չափազանց ցածր ծախսային հարաբերություններ ունի եւ կարող է ձեզ ներկայացնել միայն մեկ ֆոնդում տարբեր ոլորտներ ներկայացնող տասնյակ կամ հարյուրավոր բաժնետոմսեր: Քանի որ նրանց անունը ենթադրում է, ինդեքսային միջոցները պարզապես պահում են նույն արժեթղթերը, որոնք հայտնաբերված են ինդեքսում: S & P 500 ինդեքսի միջոցները ներդնում են ԱՄՆ խոշորագույն ընկերությունների մոտ 500-ը: Ինդեքսային միջոցները պասիվ կերպով կառավարվում են, ինչը նշանակում է, որ նրանց հիմնական խնդիրն այն է, որ ցուցադրվողները պահեն եւ կատարեն ցուցանիշը, եւ այդ ծախսերը գործելու ծախսերը չափազանց ցածր են: Հետեւաբար, դուք կարող եք հանդիպել նախնական նպատակին, ստանալու ցածրարժեք, դիվերսիֆիկացված փոխադարձ հիմնադրամ, երբ դուք գնում եք ինդեքսային միջոցներ: Ինդեքսային ֆոնդերի մասին ավելի մանրամասն, ստուգեք մեր Index Investing FAQ էջը: Կրկին, Vanguard- ի, Fidelity- ի եւ T. Rowe Price- ի փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունները լավ վայրեր են լավագույն ցուցանիշի միջոցները գտնելու համար: Կարող եք նաեւ նայել Չարլզ Շվաբին :
• Հավասարակշռված միջոցներ. Նաեւ կոչվում է հիբրիդային ֆոնդեր կամ ակտիվների բաշխման միջոցներ, դրանք փոխադարձ հիմնադրամներ են, որոնք ներդրումներ են կատարում բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների հավասարակշռված ակտիվների բաշխման մեջ: Տեղաբաշխումը սովորաբար մնում է մնում եւ ներդրում է կատարում տվյալ ներդրումային նպատակին կամ ոճին համապատասխան: Օրինակ, Fidelity Balanced Fund- ը (FBALX) ունի 65% բաժնետոմսերի եւ 35% պարտատոմսերի մոտավոր ակտիվների բաշխում: Այն համարում է միջին ռիսկ կամ արդյունաբերական ոլորտի փորձագետները կարող են անվանել չափավոր պորտֆել : Vanguard- ն ունի նաեւ ակնառու ցուցանիշի հավասարակշռված հիմնադրամ, Վանգարդի հավասարակշռված ինդեքս (VBINX), որը հարմար է չափավոր ռիսկի փնտրող ներդրողների համար: Հավասարակշռված միջոցները կարող են իդեալական լինել ներդրողներին սկսելու համար, քանի որ դրանք լավ դիվերսիֆիկացված են, եւ, հետեւաբար, կարող են օգտագործվել որպես առանձին ներդրումներ կամ հիմնական պորտֆելներ `ավելի մեծ պորտֆոլիո սկսելու համար:
• Թիրախային ամսաթիվը Փոխադարձ միջոցներ . Այս ֆոնդերը ներդրումներ են կատարում բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների խառնուրդի վրա, որը հարմար է մինչեւ որոշակի տարի ներդրումներ կատարող անձի համար, որը սովորաբար կենսաթոշակ է: Որպես թիրախային տարի մոտենում է, ֆոնդի կառավարիչը աստիճանաբար կնվազեցնի շուկայական ռիսկը `ֆոնդային ակտիվները բաժնետոմսերից փախցնելով եւ պարտատոմսերի եւ կանխիկ գումարների միջոցով, ինչը այն է, որ անհատական ​​ներդրողը ձեռք կանի: Հետեւաբար, նպատակային ամսաթվով փոխադարձ հիմնադրամները մի տեսակ են «սահմանել այն եւ մոռանալ այն» ներդրումը, որը չի պահանջում շարունակական կառավարում: Օրինակ, եթե դուք փրկում եք կենսաթոշակի անցնելու եւ կարծում եք, որ 2035 թվականին կարող եք թոշակի անցնել, լավ ընտրություն կարող է լինել Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX):

Երբ դուք ընտրում եք ձեր առաջին փոխադարձ հիմնադրամը, դուք կունենաք հիմնադրամը: Այնուհետեւ դուք կարող եք կառուցել այդ հիմնադրամը `ձեռք բերելով այս հիմնադրամի ավելի շատ բաժնետոմսեր եւ ավելի մեծ գումարներ ավելացնել ավելի մեծ բազմազանության համար:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: