Ինչ է փոխադարձ հիմնադրամի վաճառքի բեռը

Ինչպես են վաճառքի բեռները աշխատում եւ պետք է վճարեմ:

Իմ ընկերը մի անգամ հարցրեց ինձ մի քանի հարց, նոր բրոքերների հետ աշխատելու մասին: Երկար պատմությունը շատ կարճ է, նա եւ իր ընկերուհին ամբողջ երկրով մեկ տեղափոխվեցին եւ այցելեցին Միացյալ Նահանգներում գտնվող ամենամեծ ներդրումային ընկերություններից մեկի տեղական մասնաճյուղ: Նա ներկայացրեց առաջարկվող պորտֆելի հետ , սակայն նոր բրոքերն ասաց, որ իր բոլոր ֆոնդային գնումների դեպքում նրանց վրա կկիրառվի «հինգ տոկոս վաճառք»:

Նրանց հանդիպումից հետո իմ ընկերը կապեց ինձ եւ ուզում էր իմանալ, թե ինչպիսի փոխանակման ֆոնդի բեռնվածություն է եղել, անկախ նրանից, թե նա պետք է մտահոգի, եւ եթե 5% վաճառքի բեռը չափազանց բարձր է, շատ ցածր է կամ արդար:

Սրանք մեծ հարցերն էին, եւ ամեն օր նոր ներդրողը հարցնում է: Որպեսզի ավելի լավ հասկանալ փոխադարձ հիմնադրամների վաճառքի բեռները, ես պատրաստվում եմ տրամադրել կարճ ակնարկ, թե ինչ են նրանք, ինչու են գոյություն ունեն, եւ ինչպես պետք է կարգավորեն դրանք, եթե դուք դիմակայում եք մեկին վճարելու համար:

Փոխադարձ ֆոնդի վաճառքի բեռը հանձնաժողովի ձեւն է

Փողերի կառավարման ընկերությունները, այդ թվում ` փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունները , գումար են վաստակում ակտիվների հափշտակման եւ վճարման յուրաքանչյուր տարվա համար: Որպեսզի մրցակիցների կողմից առաջարկվող հազարավոր միջոցների փոխարեն բաժնետոմսերը վաճառեն ֆոնդային բորսաներում, որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ փորձում են բրոքերների փոխհատուցման գործարքը քաղցրացնել, առաջարկելով վճարել բրոքերի տոկոսը այն ամենը, ինչ նրանք ստանում են իրենց հաճախորդներին:

Սա կոչվում է «բեռ» կամ «վաճառքի բեռ»: Հաջող բրոքերները կարող են հարյուր հազարավոր դոլարներ կատարել միայն ձեզ վաճառելու ներդրումային արտադրանքներից եւ ոչ թե նրա կատարած աշխատանքից: Դա խարխուլ խթանող համակարգ է, որը չի նպաստում ձեզ, ներդրողին:

Նույնիսկ վատն այն է, որ վաճառքի բեռը դուրս չի գալիս փոխադարձ հիմնադրամի ընկերության գրպանից:

Դա գալիս է անմիջապես ձեր ներդրումներից:

Փոխադարձ ֆոնդի վաճառքի բեռների երկու տեսակներ

Առեւտրային ֆոնդերի վաճառքի բեռների երկու տեսակներ կան `առջեւի վաճառքի բեռների եւ ետ վաճառքի բեռների (նաեւ կոչվում է հետաձգված վաճառքի բեռներ):

• Front End Sales Loads : Սրանք մարքեթինգային վճարները վճարվել են առջեւ ներդրման ժամանակ: Եթե ​​դուք 100,000 դոլար ներդնում ներդրումային ֆոնդի մեջ 5% վաճառքի բեռով, ապա ներդնում եք, ձեր հաշվից դուրս կգան $ 5,000 եւ օգտագործվում է վճարել բրոքերի եւ այլ դիստրիբյուտորների, որոնք օգնեցին ձեզ ընտրել այդ ներդրումը: Դա նշանակում է, որ դուք սկսում եք աշխատել միայն $ 95,000 գումարով: Ժամանակի ընթացքում դա կարող է մեծ տարբերություն լինել. Եթե ձեր ներդրումների ֆոնդը աճել է 8% -ով 50 տարի ավելացված, ապա $ 5,000 վաճառքի բեռի գինը կստանա 234508 ԱՄՆ դոլարի պակաս հարստություն:
• Հետ վերք վաճառքի բեռներ կամ հետաձգված վաճառքի բեռներ . Դրանք մարքեթինգային վճարներ են, երբ դուք վաճառում եք ներդրումը: Այսպիսով, ձեր բոլոր գումարները սկզբից սկսում են աշխատել, ինչը նշանակում է, որ ավելի բարդ է, եթե ընտրել եք հաջող փոխադարձ հիմնադրամ կամ այլ ներդրումային ապրանք: Այն դեռ տանում է ձեր պահեստներից դուրս խայթոց, բայց դա երկար ժամանակով ավելի քիչ է, քան վաճառքի բեռները: Հետեւյալ ավարտի վաճառքի ծանրաբեռնվածությունը հաշվարկվում է գրեթե բոլոր դեպքերում, նախնական ներդրումներից դուրս, այլ ոչ թե վաճառքի վերջնական արժեքը, երբ դուք վաճառում եք ձեր դիրքերը:

  Որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ հետադարձ կապի վաճառքի բեռներ նվազում են: Սա նշանակում է, որ յուրաքանչյուր անցնող տարվա ընթացքում դուք ներվում եք վաճառքի վաճառքի մի մասը վճարելու համար, եթե վաճառել եք ձեր ներդրումը: Շատ դեպքերում, վաճառքի նվազեցման հետագա նվազումը հանգեցնում է այն հանգամանքին, որ վաճառքի որեւէ բեռ չի ստացվում, եթե դուք ներդրումներ կատարեք յոթ տարի կամ ավելի երկար, ինչը կարող է խթանել երկարատեւ մտածելակերպը: Ձեզ հարկավոր է կարդալ փոխադարձ հիմնադրամի ազդագիրը, այնուամենայնիվ, պարզելու ձեր կոնկրետ հոլդինգների մանրամասները:

Ինչ պետք է հստակ լինի, այն է, որ փոխադարձ հիմնադրամի վաճառքի բեռը հանգեցնում է ձեր գրպանում քիչ գումարների: Դա մեզ տանում է փոխադարձ հիմնադրամի ներդրման կարեւորագույն կանոններից մեկը. Դուք, հավանաբար, երբեք չպետք է գնել փոխադարձ հիմնադրամ, որը վաճառքի բեռ ունի:

Դուք, հավանաբար, երբեք չպետք է փոխադարձ հիմնադրամ գնել վաճառքի բեռով

Որպես ընդհանուր կանոն, դուք պետք է խուսափեք փոխկապակցված միջոցների հետ կապված վաճառքի բեռների հետ: Դա զուտ մարկետինգային ծախս է: Դուք վերցնում եք ձեր չեկային գրքույկը եւ այն գրում է այն գումարը վճարելու համար, որը փոխադարձ հիմնադրամը չի ցանկանում վճարել: Դա նշանակում է, որ դուք կորցնում եք բոլոր շահաբաժինները, տոկոսները եւ կապիտալ ձեռքբերումները, որոնք դուք կարող եք կատարել այդ գումարով:

Ընկերությունները, ինչպիսիք են Vanguard- ը եւ Fidelity- ը, ոչ մի բեռի միջոցներ են կատարել վիրտուալ նորմ `դա անել ինքներդ ինքներդ ներդրողների համար: Դուք կարող եք այցելել իրենց կայքը եւ բացել հաշիվ անմիջապես կամ նույնիսկ բաժնետոմսեր գնել բաժնետոմսերի բորսաներում :